IMPS - 即时支付服务

金钱是生活中重要的组成部分。有时，当我们的亲人急需用钱时，汇款是帮助他们的最佳、最简单、最快捷的方式之一。但在印度这样的国家，像 NEFT 或 RTGS 这样的银行转账服务通常需要太长时间，这可能会成为一个问题。这曾是印度银行服务或公司支付领域面临的巨大挑战。因此，为了改善这种情况，NPCI（印度国家支付公司）推出了一项 IMPS 服务，这是一项银行提供的电子资金移动支付服务，用于即时支付。

什么是 IMPS？

IMPS，即即时支付服务，是一项银行间的电子资金服务，该服务特别在印度运行，并且可靠快速。IMPS 的最佳之处在于它可以通过手机使用，并且全天候（24*7）可用。要使用此服务，汇款人必须知道收款人的银行账号和 IFSC 码（印度金融系统代码）。

在印度，所有知名银行，如印度国家银行、印度银行、印度联合银行、ICICI 银行、Yes 银行、Axis 银行和 HDFC 银行，以及另外 53 家商业银行、101 家农村银行/地区/城市银行、24 家印度预付费支付工具（PPI）都在使用这项服务。

在这个国家（印度），每个月大约有 2 亿笔交易发生；如果谈论贷方，印度每个月有 200 亿（约数）的金钱交易。

IMPS 的一些历史

NPCI 于 2010 年 8 月启动了 IMPS 服务。最初，IMPS 服务提供了给四位成员（印度国家银行、印度银行，后来是 Yes 银行、Axis 银行和 HDFC 银行），他们于 2010 年 9 月加入了该服务。印度储备银行行长 Smt. Shyamla Gopinath 于 2010 年 11 月 22 日在孟买公开启动了 IMPS 服务。

IMPS 服务的主要目标是什么？

IMPS 服务在印度成功运行，其主要目标如下。

• 通过手机等设备，让消费者更轻松地进行银行交易，方便地在家中访问银行账户或进行退款。
• 借助 IMPS，账户访问变得更加简单，只需一个手机号码即可。
• 支持印度政府和 RBI（印度储备银行）推动印度的数字化支付和交易。
• 使印度的移动支付（RBI 已于 2008 年推出）更加安全可靠。
• 为印度的移动转账打下坚实而完整的基础。
• 使银行转账耗时更少，对消费者更友好。

IMPS 的主要单位或参与者有哪些？

IMPS 的四种主要单位或参与者，它们是 IMPS 服务交易的必要条件。

1. 汇款人

汇款人是使用服务向他人发送金钱或进行支付的发起者。它们是交易的主要单位。

2. 受益人

受益人是通过这些服务获得好处的收款人。它们是服务的使用者。

3. 银行

银行必须提供 IMPS 服务，并且还必须具备足够的安全性以确保交易安全。

4. NPCI（国家金融交换系统）

所有这些交易工作都在 NPCI 下完成。它们保存着全国所有交易的信息。

IMPS 服务的活跃成员有哪些？

支持 IMPS 服务并由印度国家支付公司（NPCI）注册的银行或支付应用程序被称为 IMPS 服务的活跃成员。以下是印度 IMPS 的当前活跃成员；

1. 私营、公共和支付银行

私营和公共银行（如 Axis 银行、Baroda 银行、印度银行、Maharashtra 银行、Canara 银行、Central 银行、City 银行、HDFC 银行、ICICI 银行、Kotak Mahindra 银行、Punjab 国家银行和印度国家银行、印度联合银行、IDFC 银行等）是 IMPS 服务的活跃成员。

2. RRB（区域农村银行）

农村地区的银行（如 Dakshin Bihar Gramin Bank、Baroda Uttar Pradesh Gramin Bank、Utkal Gramin Bank、Baroda Gramin Bank、Uttrakhand Gramin Bank、Sarva UP Gramin Bank、Paschim Banga Gramin Bank、Assam Gramin bank 和 Tripura Gramin Bank 等）是 IMPS 服务的活跃成员。

3. 合作银行

许多合作银行（Cosmos Bank、Nainital Bank LTD、Janata Sahakari Bank、Apna Sahakari Bank、Rajapur Urban Co-operative Bank 等）支持 IMPS 服务。

4. 小型金融银行

Ujjwal Small Finance Bank、ESAF Small Finance Bank、Utkarsh Small Finance Bank、Jana Small finance bank 等是提供 IMPS 服务的一些金融银行。

5. PPI（印度预付费支付工具）

一些支付应用程序或方法，如 Muthoot Finance Bank、PAYTM、One MobiKwik system Pvt. Ltd、Phone pe Pvt. Ltd 等，支持 IMPS。

使用 IMPS 服务的主要步骤是什么？

汇款人注册流程

1. 首先，他们需要为其银行的手机银行服务进行注册。
2. 然后，他们会从银行获取移动货币标识符（MMID）和 MPIN。
3. 最后一步是下载银行提供的手机银行软件或应用程序（确保您的手机能够安装），或者一些银行也提供短信 IMPS 服务，如果您的银行提供，您也可以使用它。

收款人注册流程

1. 您需要将您的手机号码关联到相应的银行。
2. 最后一步是从银行获取移动货币标识符（MMID）。

汇款人在汇款时的步骤

1. 登录应用程序。
2. 在 IMPS 菜单中选择 IMPS，或者如果您的银行提供短信 IMPS 服务，则通过短信进行操作。
3. 获取收款人的手机号码和 MMID。
4. 输入收款人手机号码、汇款人 MMID、金额以及您的 MPIN 进行转账。
5. 等待确认短信，显示您的账户已扣款。
6. 收款人也将收到一条短信，告知其账户已入账。
7. 保留或记下参考号码，以备将来需要。

收款步骤

1. 您需要与汇款人分享您的手机号码或 MMID。
2. 请汇款人使用这些信息向您汇款。
3. 查看您银行账户入账的短信。
4. 保留参考号码以备将来使用。

通过账号和 IFS 码进行 IMPS 转账

IMPS 的交易是通过 MMID + 手机号码进行的，但有时汇款人会遇到 MMID 问题，或者汇款人或收款人的手机未在银行注册。此时，汇款人还可以使用账号和 IFSC 码。IMPS 转账也可以通过账号和 IFSC 进行，但最好仅在紧急情况下使用。

使用 IMPS 服务时需要注意的事项？

关于因消费者在进行在线银行交易时不知情或粗心大意而发生的欺诈和盗窃案件，有很多案例。因此，在使用这些服务时，您需要注意一些重要事项，如下所示；

• 切勿与任何人分享您的信用卡详细信息，如信用卡号、CVV 号或到期日期。
• 不要分享您收到的任何 OTP。
• 切勿与未知号码分享或转发您的短信。
• 切勿与任何人分享您的网络/手机登录详细信息。
• 有时人们可以轻易地破解您的设备，因此在手机上保存您的详细信息时要小心。

IMPS 服务的优缺点？

所有有效的事物都有利弊。IMPS 服务也是如此。它们旨在支持用户并使事情变得更容易，但一点疏忽可能会给用户带来重大损害。以下是 IMPS 服务的主要优点或缺点；

IMPS 的优点

• IMPS 服务是一种安全、可靠且更便捷的转账方式。
• 它提供 24 小时、每周 7 天的服务。即使有银行假期，IMPS 服务也正常运行。
• 资金服务可以通过 MMID、Aadhar 号码和手机号码进行。
• 这项服务成本效益高。
• 使用 IMPS 可以轻松进行，无需使用账号或 IFSC。
• IMPS 服务可以通过手机银行、短信、USSD 甚至 ATM 进行。
• 资金交易可以在几秒钟内完成。
• IMPS 服务通过手机短信服务提供信用卡和借记卡确认。
• IMPS 服务允许您进行超过二十万的交易。
• IMPS 服务没有最低交易限额。
• 在 IMPS 中，用户可以进行行内转账和跨行转账。
• IMPS 服务中的交易允许 NRI（非印度居民）将资金从 NRI 银行账户转入印度银行账户。
• 在 IMPS 服务中，可以随时进行商户支付。
• 一些银行对 IMPS 服务收费 5 卢比，但一些银行（如 City Bank 等）不收取任何费用。

IMPS 的缺点

• 交易限额可能因银行而异。
• 更换手机时，务必谨慎删除手机应用程序中的所有详细信息，否则您可能会遭受在线欺诈，损失辛辛苦苦赚来的钱。
• 这些服务有很高的服务费。

NEFT 和 IMPS 服务有什么区别？

NEFT 和 IMPS 服务每周 7 天、每天 24 小时运行，但两者之间的主要区别在于 IMPS 服务非常快速和独立，而 NEFT 服务则与分支机构协同工作。另一个区别是 IMPS 服务仅在线服务，而 NEFT 服务则可以线上和线下（通过银行）使用。

如果您不知道 NEFT 是什么，这里是定义

NEFT（国家电子资金转账）是印度储备银行提供的一项支付服务，允许从一个账户到另一个账户进行电子交易。

RTGS 和 IMPS 有什么区别？

RTGS 和 IMPS 之间最大的区别在于 IMPS 没有交易限额，而 RTGS 的交易额大于或等于 20 万。RTGS 和 IMPS 之间的另一个区别是管理。RTGS 由印度储备银行管理，而 IMPS 由印度国家支付公司管理。

如果您不知道 RTGS 是什么

RTGS（实时全额结算）用于大额交易。它还用于将资金从一个账户即时转账到另一个账户。完成的交易被接受为实时和全额投资。对于 RTGS 服务最重要的注意事项是，它仅适用于等于或超过 20 万的金额。

关于 IMPS 的一些重要注意事项

• IMPS 用于通过手机或 ATM 进行即时支付，无需去银行。
• 没有最低支付限额；使用此服务甚至可以转账 1 卢比。
• 最高转账限额为 20 万。
• 两个银行都必须预先在印度国家支付公司（NPCI）注册 IMPS 服务。
• 一些银行允许通过手机短信服务进行 IMPS。
• IMPS 服务有 18% 的 GST。
• 一些银行对 IMPS 服务收取少量费用，而一些银行则提供免费服务。
• 一些第三方应用程序，如PAYTM，也提供 IMPS 服务。
• 即时支付服务经济实惠且非常安全。
• 目前有 639 个成员，包括小型金融银行、公共部门银行、私人银行和支付银行，以及一些支持或使用 IMPS 服务的 PPI。
• 请始终记住小心保管您的银行详细信息，不要与任何人分享，并在进行任何类型的手机或银行交易时保持警惕。