银行面试题及答案

银行业被认为是最受尊敬的雇主之一，许多应届毕业生和有经验的专业人士都乐于在此工作。要在银行业找到一份工作，需要具备正确的学术资格、能力、认真、责任心、奉献精神，以及如果您申请的是高级管理职位，则需要相关经验。如果您想在银行业找到一份工作，您必须在最后一轮面试中面对许多银行面试题。

以下是银行面试题列表

1) 什么是银行的定义？

银行是由政府特许的金融机构，负责接收存款并向客户提供贷款。银行还提供许多其他金融服务，例如财富管理、货币兑换以及保管箱或安全保管箱，以确保您的珠宝和其他无价资产的安全。

2) 银行有哪些不同类型？

有几种不同类型的银行，例如零售银行、商业银行或企业银行、农业银行、合作银行、投资银行等。在大多数国家，中央银行会监管所有类型的银行。在印度，则是印度储备银行（RBI）。

3) 您如何理解商业银行？

商业银行是一种提供诸如接收存款、提供支票账户服务、发放商业贷款、提供基本投资产品以及为个人和小企业提供定期存单 (CD) 和储蓄账户等基本金融产品服务的银行。商业银行是最常见的银行，大多数人在那里办理银行业务。

商业银行通过提供贷款（如抵押贷款、汽车贷款、商业贷款、个人贷款等）并赚取贷款利息来赚钱。它们从客户存款中获得资本，然后通过向其他有需要的客户或企业提供贷款来赚取利息。商业银行由一群个人或联邦储备系统的成员所有。

4) 商业银行的主要职能是什么？

以下是一些商业银行的职能

• 吸收存款：商业银行接受客户的储蓄存款、定期存款（FD）和活期存款。
• 提供贷款：这是商业银行最重要的职能。它们向客户、个人、组织等提供个人贷款、汽车贷款、房屋贷款、商业贷款等，并通过信贷赚取利息利润。
• 提供储物柜服务：商业银行向希望安全保管贵重物品的客户提供储物柜服务。
• 外汇交易：商业银行向进出口外国商品的个人或公司提供外汇。有外汇交易许可证的银行可以进行此类交易。
• 证券交易：商业银行也进行债券和证券的交易。

5) 商业银行有哪些不同类型？

商业银行通常分为三种类型

1. 公共部门银行：公共部门银行是由政府拥有的金融机构。政府持有这些类型银行的很大一部分股份。在印度，印度储备银行充当中央银行，为公共部门银行制定指导方针。
2. 私营部门银行：私营部门银行以有限责任公司的形式注册。个人或私营企业持有这些银行较大的股份资本。
3. 外国银行：外国银行设在外国，并在海外运营。1991年金融改革后，许多外国银行在印度设立了办事处。这些银行对于一个国家的经济发展至关重要。

6) 什么是投资银行？

投资银行业务是银行业务的一个特定部门，用于管理其他公司、政府和其他实体的金融资产和资本投资组合。它还维护金融资产、商品和货币、固定收益、公司融资、并购的公司咨询服务、债务和股权发行等投资组合。

7) 您如何理解消费银行？

消费银行是银行部门新推出的，在美国和德国等一些国家。这些银行向客户提供贷款，用于购买电视、汽车、家具、消费电子产品等，并提供一种简单的支付方式，通过轻松的小额分期付款。

8) 你为什么想加入银行业？/ 你为什么想在银行业工作？

要回答这个问题，您需要解释您为什么认为银行业最适合您。在这里，您可以说银行业是发展最快的行业之一，并影响了许多人的生活。避免说您想要一份稳定的职业或任何其他个人原因或观点。

9) 银行有哪些不同类型的账户？

银行提供不同类型的银行账户以满足不同的需求。您必须选择最佳的账户类型来存放您的资金以实现您的财务目标。大多数印度银行提供以下账户类型

• 储蓄账户
• 支票账户
• 货币市场账户
• 定期存单 (CD)
• 退休账户

储蓄账户：这是消费者选择最多的银行账户类型，用于安全存放他们闲置的资金以备将来使用。银行对此类账户提供一定的利息，您的资金会随着时间增长。此类账户最适合存放紧急备用金。此类账户对所有人开放。即使是儿童和青少年也可以与父母一起开设此账户，以学会储蓄的价值。

在此类账户中，提款次数有限，您必须在账户中保持最低余额才能使其保持活动状态。

支票账户：支票账户与储蓄账户非常相似，您可以将其用作储蓄账户，但与储蓄账户不同的是，您无法在此类账户中赚取利息。这些账户用于日常开支。此类账户的最大优势在于提款没有限制。

货币市场账户：此账户兼具储蓄账户和支票账户的优点。它们方便您提款，同时还能赚取更高的利息。此类账户最适合持有高余额并希望赚取更高利率的人。如果您能在银行账户中保持较高的余额，可以使用此类账户存放您的现金。要开设此类账户，您必须保持最低余额。

定期存单 (CD) 账户：在此类账户中，您必须在固定期限内存入您的资金，银行将从中获得丰厚的利息。银行决定其利率，并且高于任何其他账户类型，但您必须承诺将资金保留在此账户中直至整个期限或“到期日”。如果您在到期日前提款，将收取提款罚款。

此类型最适合长期财务规划。例如，如果您想为孩子的大学教育存钱，CD将是您需要资金之前存放和增长资金的好地方。

退休账户：此类账户用于存放您闲置的资金以备退休后使用。大多数银行提供个人退休安排 (IRA) 和其他退休账户，供小企业使用。

最常见的银行账户分为四种不同类型。

1. 活期账户
2. 储蓄账户
3. 定期存款账户
4. 定期存款账户

10) 有哪些不同的银行账户操作方式？

银行提供以下方式来操作您的特定银行账户

• 分行或柜台服务
• 电话或手机银行
• 网上银行
• ATM（自动柜员机）等。

11) 您如何理解划线支票？

划线支票是指经过标记并指定了指示的支票。该指示规定支票直接存入银行账户，而不是由持票人立即在银行柜台兑现。它在支票左侧角落显示两条交叉线，表示这是一张划线支票。

12) 什么是透支保护服务？

透支保护是银行向其客户提供的一项服务。例如，如果客户在同一家银行有两个账户（储蓄和信用账户），他必须提交一张支票来支付账单。因此，假设他的一个账户余额不足以处理该支票。在这种情况下，银行将自动从一个账户转账到另一个缺钱的账户，以防止支票退回或支付购物或电费。

13) 开设银行账户时应注意哪些事项？

在开设银行账户之前，您应该清楚您想要哪种类型的银行账户。如今，银行根据客户需求提供多种类型的银行账户。如果您想开设储蓄账户，您需要查看存款的利率以及利率在整个期间是否保持一致。您还应该查看银行在新开设银行账户时提供的不同借记卡选项。

如果您想开设支票账户，请查看他们免费提供多少张支票。通常，银行会向客户收取使用纸质支票或订购新支票簿的费用。您应该查看所有银行的在线设施，并在开设银行账户时牢记这些。

14) 银行是否收取透支保护服务费？

是的。每家银行都会收取一定金额的“透支保护”服务费，但这些费用仅在您开始使用此服务时适用。

15) 开设银行账户需要哪些必要文件？

根据印度储备银行的建议，银行必须遵守“了解你的客户”（KYC）指南。因此，银行会要求提供一些账户持有人的个人信息。开设银行账户所需的主要文件包括一些照片、身份证明（如 Aadhar 卡或 Pan 卡等）以及用于住址验证的地址证明。

16) 银行的年利率 (APR) 是什么？

年利率，通常称为 APR，是银行对其客户在使用贷款、信用卡、抵押贷款等服务时收取的费用或利息。此服务的利息按年计算。

17) 您如何理解固定 APR 和可变 APR？

年利率 (APR) 分为两种类型

• 固定 APR：在固定 APR 中，所施加的利率在贷款或抵押贷款的整个期限内都相同。
• 可变 APR：在可变 APR 中，利率可能会在未经通知的情况下更改，具体取决于其他因素，例如“优惠利率”。

18) APR 中使用的优惠利率是什么？

在某些国家（如美国），优惠利率是由银行为其拥有良好信用评分的优先客户决定的利率。在可变年利率 (APR) 中，利息取决于优惠利率。例如，如果您发放的信用卡 APR 是 8% 加上优惠利率，而优惠利率是 2%，那么该信用卡目前的 APR 将是 10%。

19) 您如何理解摊销和负摊销？

摊销一词指的是分期偿还贷款，以覆盖本金和利息。

当贷款偿还额小于贷款累积利息时，就会发生负摊销。如果发生负摊销，贷款金额将增加而不是减少。它也称为“递延利息”。

20) 什么是债务收入比？

债务收入比是您的月债务还款除以您的月总收入。它是通过将贷款申请人的总月债务还款额除以其月总收入来计算的。

21) 您如何理解债务成本？

当公司从银行借款时，对该金额支付的利息称为债务成本。

22) 什么是气球贷？

气球贷是到期的最终一次性付款。当整个贷款在贷款指定期限内未摊销时，剩余余额将作为最终还款支付给贷款人。气球贷可能出现在可调利率或固定利率抵押贷款中。

23) 支票和银行汇票有什么区别？

支票和银行汇票用于在同一家银行或不同银行的两个账户之间转账。但是，它们之间存在关键区别。支票只能由在银行开户的个人签发。另一方面，银行可根据要求签发银行汇票，并收取服务费。此外，银行汇票不能取消，而支票可以在签发后取消。

24) 您如何理解债务收入比？

债务收入比是通过您所有月债务还款除以您的月总收入来计算的。它用于衡量您管理月供以偿还您想借款的能力。

例如，如果您每月为抵押贷款支付 15000 元，为自行车贷款支付 1000 元，为其余债务支付 4000 元，那么您的月债务还款将是 20000 元。（15000 + 1000 + 4000 = 20000。）如果您的月总收入为 40000 元，那么您的债务收入比为 50%。 (20000 是 40000 的 50%。)

25) 什么是调整信贷？

在美国，调整信贷是联邦储备银行向一家小型商业银行提供的一笔短期贷款，当它需要维持准备金要求并支持短期贷款时，如果它们现金不足。商业银行在利率高且货币供应短缺时，以本票作为调整信贷的担保。

26) 印度银行业有哪些不同的银行软件应用？

以下是在印度银行业使用的一些主要银行软件应用程序

• 核心银行系统：核心银行系统是由联网银行分支机构提供的服务。此服务方便银行客户在客户有账户的任何银行分支机构提取现金。
• ATM 银行（自动柜员机）：此银行服务允许客户从称为自动柜员机 (ATM) 的电子银行网点提取现金。一些 ATM 还方便客户存款。
• 网上银行系统：网上银行方便账户持有人个人和金融机构通过银行或金融机构网站进行在线交易。
• 贷款管理系统：银行数据库存储所有信息，并跟踪获得银行贷款的客户。
• 信用管理系统：信用管理系统用于处理信用账户、评估风险以及确定向客户提供多少信用。
• 投资管理系统：这是一个用于处理和管理资金的管理系统，包括投资、银行、预算和税收。
• 股票市场管理系统：股票市场管理用于管理证券和债券等金融投资组合。
• 财务管理系统：财务管理系统用于管理和记录其收入、支出和资产，并对其利润负责。

27) 您如何理解外国汇票？

外国汇票是在外国银行开具的银行汇票，用于支付外币交易。它是外币的替代品。您可以向商业银行购买外国汇票，并支付根据其银行规则和规范收取的费用。

寄送资金时，外国汇票是首选方式，因为这种汇款方式更便宜、更安全。它也非常快，接收者比支票或现金转账更快收到资金。

28) 什么是银行业务的贷款评级？

贷款评级是根据各种风险和参数（如偿还风险、借款人信用历史等）对贷款进行的分类。该系统根据贷款的稳定性和风险将其分为一到六个类别。

29) 您如何理解共同签署人？

当一个人获得贷款时，他可能需要一位担保人。代表主要贷款申请人签署票据以担保贷款支付的人称为共同签署人或签名人。

30) 银行如何盈利？

银行盈利有多种方式

• 接受客户存款
• 以利息形式向借款人提供资金
• 服务附加费，如年费、在线账单支付费等。
• 银行价值链
• 利差等。

31) 您如何理解信用额度？

信用额度是银行与贷款人或公司之间的协议。该协议规定银行应根据借款人的要求提供一定数额的贷款。借款人可以随时提取该金额，并仅支付所提取金额的利息。

32) 银行保函和信用证有什么区别？

银行保函和信用证非常相似，因为两者都承担付款责任。所以，它们之间没有多大区别。然而，它们的主要区别在于信用证确保交易顺利进行。另一方面，银行保函可以减少交易未完成或出现任何其他问题时造成的损失。因此，银行保函比信用证承担更大的风险，因为它同时保护买卖双方。

33) 您如何理解信用轧差？

信用轧差是用于减少金融交易信用检查的系统。该协议在大金融公司和其他金融机构中很常见。它将所有未来和当前交易合并到一个协议中，消除了每次交易进行信用检查的需要，并使交易有效地合并或“轧差”。

34) 什么是信用检查？

信用检查也称为信用搜索。当银行需要检查您的信用报告以了解您的财务行为时，就会进行此项检查。这是为了确保个人有能力满足其业务或其他货币交易的财务义务。当银行进行信用检查时，它们会考虑负债、资产、收入等几个方面。

35) 您如何理解银行间存款？

当您在一处银行存款，但该存款是为另一家银行准备的，这个过程就是银行间存款。您为其存入资金的银行被称为代理行。

36) 什么是银行本票？

银行本票是由银行代表客户签发的保证支票。银行保证付款，付款来自银行的资金。出纳员签署此支票。这些支票通常用于房地产和经纪交易，并在需要快速结算时签发。

37) 什么是房屋净值贷款？

房屋净值贷款也称为净值贷款、房屋净值分期贷款或第二抵押贷款。它是一种消费信贷。房屋净值贷款允许房主根据您房屋净值借款。贷款金额基于房屋当前市场价值与房主未偿还抵押贷款余额之间的差额。

例如，如果您的房屋价值为 100000，您已支付 50000。您的抵押贷款余额为 50000。现在，您支付的 50000 是净值，即房屋的实际价值与您欠银行的款项之间的差额。现在，您可以根据您的净值获得贷款。通常，申请人将获得其净值的 85% 的贷款，具体取决于您的收入和信用评分。因此，在这种情况下，您将获得 50000 的 85%，即 42500。

38) 有哪些不同类型的卡支付？

卡支付有两种类型

• 信用卡支付
• 借记卡支付

39) ACH 的全称是什么？

ACH 的全称是 Automated Clearing House（自动清算中心）。它是银行或金融机构之间的电子资金转账。

40) 什么是可兑换条款？

可兑换条款是借款人的一种规定，银行可以针对某些类型的贷款将利率从固定利率更改为可变利率，反之亦然。

41) LIBOR 的全称是什么？

LIBOR 的全称是 London Inter-Bank Offered Rate（伦敦银行间拆借利率）。它是伦敦银行集团之间美元或欧元存款的平均利率。它是根据世界经济状况设定的国际利率，并作为银行设定利率的基准利率。

42) 银行业务中的冲销是什么意思？

冲销是贷方宣布借款人无需支付剩余金额，当借款人陷入严重债务时。未偿还金额被视为坏账。

43) 您如何理解发薪日贷款？

发薪日贷款是指金额小、期限短、利率高的贷款。