35个最常问的保险面试题及答案

1) 什么是保险？

保险是一种以保单形式代表的合同。它是保单持有人和保险提供商之间的合同。保险是一种免受经济损失的保护。它是一种风险管理形式，主要用于对冲不确定损失的风险。它是管理风险的好方法。当一个人购买保险时，他就能获得意外经济损失的保障。如果发生不幸事件，保险公司会支付合同规定的金额。

被保险人或实体从保险公司获得经济保护或赔偿。如果一个人没有保险，发生意外事故，他可能要承担所有相关费用。因此，拥有适当的保险总是明智的。

2) 您对保险单有什么理解？

保险单是保单持有人与保险人之间的书面合同。提供保险的实体或组织称为保险人、保险公司或承保人，购买保险的个人或实体称为保单持有人。

保险单主要用于对冲因被保险人或其财产的损失，或因对第三方造成损害或伤害的赔偿责任而导致的、无论大小的经济损失风险。

3) 您对“保险范围”一词有什么理解？

“保险范围”一词指的是，当个人从保险人或保险公司购买保险单时，被保险的事物将由保险公司在特定金额内为其本人或已购买保险的事物提供保险。这是一种协议，根据保单持有人支付的保费包含一些条款。购买保险单的个人必须向保险公司支付保费。根据其保险范围，在发生损害或被保险人提出索赔时，保险公司必须根据其“保险范围”向被保险人支付。

4) 保险范围有哪些不同类型？

保险范围主要有两种不同类型

1. 人寿保险
2. 一般保险或非人寿保险

5) 什么是保费？保险公司如何确定保费？

保费是保单持有人为保险合同向保险公司支付的价格或金额。它是为免受不确定损失、危险或伤害的保护而支付的价格。可以根据他们的计划按月、按季或按年支付，以换取保单持有人从保险公司获得的保险范围。

“保费”一词源自拉丁语“praemium”，意为“奖励”或“奖品”。

保险费主要由被保险事物发生意外损失或挫折的可能性决定，并基于预测损失的特定风险类型。风险较低的事物也可能有较低的保费。

6) 您对“受益人”一词有什么理解？

如果保单持有人去世，受益人是指有权获得保险金额的人。

7) 保险中“可撤销受益人”和“不可撤销受益人”之间的主要区别是什么？

“可撤销受益人”是一种指定，保单持有人有权在不征得已指定受益人同意的情况下更改受益人姓名。另一方面，“不可撤销受益人”是一种指定，保单持有人在更改受益人姓名之前必须征得受益人的同意。在这种情况下，保单持有人在未经受益人同意的情况下不能更改受益人姓名，即使他们已经购买了保险并支付了保费。

8) 您对“被保险人”和“保险人”有什么理解？

“被保险人”和“保险人”这两个术语在保险行业中使用。被保险人是持有保单的个人或组织，而保险人是指为被保险人提供保险并支付赔偿的公司。

9) 您对保险单中的“可争议期”有什么理解？

在保险单中，“可争议期”通常为 1 到 2 年。在此期间，保险公司拥有调查保单和保单持有人的所有权利，并决定是否支付保险金额。

10) 您对无赔款优待（No-Claim Bonus）有什么理解？它的主要好处是什么？

顾名思义，“无赔款优待”或 NCB 是对在前一年保险期内未提出保险索赔的保单持有人的福利或奖励。

无赔款优待的优点

无赔款优待最大的好处如下：

• 它在降低您的年度保险费方面起着重要作用。例如，如果您不对您的汽车保险提出索赔，您的保险提供商无需支付任何款项。这表明您是一位安全驾驶员，因此承保成本较低。它将降低下一年的保费。
• 无赔款优待是一项可以保留的奖励。例如，如果您出售您的汽车，它将适用于您购买的下一辆车。
• 如果您从一家保险提供商转移到另一家保险提供商，无赔款优待可以轻松转移。

11) 购买保险单时应注意什么？

您在购买保险单时应注意以下事项：

• 首先，您应该检查您的车辆的市场价值。如果您购买的是全新车辆，则保险价值将是您车辆的购买价格。
• 您应该提供有关您的车辆的所有重要事实，包括之前的事故、发动机改装等。如果您有任何疑问，可以咨询您之前的保险公司。
• 您应该确保您的车辆已全额投保，因为这会影响您可以索赔的金额。
• 车辆的保险提供商有很多。您可以比较保费并根据您的选择购买。

12) 您对保险单中的“声明页”有什么理解？

声明页是一份官方文件或副本，其中包含保单持有人（如姓名、地址、车辆信息、保险类型和损失赔付方信息）的所有信息。当您在保单期限内进行更改时，它会被更新。例如，如果您添加了新的附录，您的保险提供商会更新声明页并向您发送修改后的副本。

13) 个人意外险包含哪些不同类型的福利？

以下是通常在个人意外险中提供的福利或保险类型的列表：

• 意外死亡
• 任何意外永久残疾。
• 暂时残疾（根据您的保险计划，部分或全部）。
• 住院福利。
• 医疗费用。
• 任何类型的意外和矫正手术。
• 丧葬费等。

14) 您对“损失赔付方”有什么理解？

顾名思义，“损失赔付方”是指在保单持有人拥有财产或车辆丢失后，收到保险赔付款的个人或银行。根据法律，这是保险单中的一项条款。它用于弥补您车辆或财产的贷款方或银行的投资。例如，如果您贷款购买了一辆汽车并为其购买了保险，如果您遭遇事故，您的汽车已完全损坏无法修复，您的银行仍然欠款。当您提出保险索赔时，保险公司会直接将款项支付给您欠款的银行或个人。这里银行就是损失赔付方。

15) 您对保险中的“免赔额”有什么理解？为什么将其添加到保险中？

在保险方面，免赔额是保单持有人在保险公司开始向其支付款项之前，必须自掏腰包支付的既定金额。换句话说，只有当索赔金额超过免赔额时，保险公司才负责支付索赔金额。

在保险中添加免赔额的原因

• 免赔额是添加到保险中的几种条款之一。保险公司将其用作支付保单的阈值，通常用于健康保险和旅游保险。
• 它主要被添加为健康保险计划中的条款，以防止欺诈或骗局，并确保客户只提出真实索赔。
• 假设您有 50000 卢比的健康保险计划，免赔额为 10000 卢比。您必须先在医院支付 10000 卢比。只有在支付了免赔额后，剩余的 40000 卢比才会由保险公司直接支付给医院。

16) 您对“年金”一词有什么理解？

在保险中，“年金”一词指的是保险公司发行的一种保单，承诺保单持有人终身固定收入。这是保单持有人一生中每年获得的固定金额。根据保单持有人与保险公司之间的合同，保险公司将在即时或在一段时间后支付给您。

保单持有人每月或每季度收到此付款。这是退休后补充收入的最佳保险政策，可以帮助您应对一些基本生活成本。

17) 购买旅游保险的主要原因是什么？/ 为什么购买旅游保险很重要？

旅游保险是您与家人（尤其是出国）旅行时应购买的最重要的事情之一。在国外旅行时很重要，因为它涵盖了多项风险。例如，医疗风险、旅行风险以及航班延误。

以下列表指出了购买旅游保险的主要原因：

旅游保险涵盖一般旅行风险

旅游保险最大的好处是它涵盖旅行期间的风险，如护照丢失和个人物品丢失、托运行李丢失等。它确保了对经济损失的额外一层保护。例如，如果您的航班因任何原因被取消，购买旅游保险将根据保险条款和条件为您提供高达特定限额的赔偿。没有旅游保险，对您来说可能会非常昂贵。

它涵盖旅行期间的医疗紧急情况。

旅游保险单涵盖高达特定限额的医疗费用。如果您在旅行期间遇到任何医疗紧急情况，保险公司将按规定的特定限额报销医疗或事故治疗费用。保险公司拥有一份网络医院列表，您可以在那里接受治疗。

旅游保险涵盖行程中断。

假设您遇到任何行程中断，可能导致您取消行程或因任何原因缩短行程。在这种情况下，保单持有人将获得因取消预订、根据保单和每项保障条款和条件进行的整个行程取消的保障。

它协助保单持有人。

旅行保险公司在您的行程遇到任何问题时提供各种援助。您可以获得有关正确提交索赔的指导，并帮助您找到网络医院进行治疗。

除了这些便利之外，旅游保险还协助处理行李、财物和金钱丢失、护照丢失、个人责任、行李延误、行程延误、劫持、遣返等。

18) 您对“共同保险”一词有什么理解？

共同保险是指通常由健康保险公司提供的保单。在此保单中，保单持有人在支付免赔额或共付额后，必须按保单价值的百分比与保险公司分摊保险范围。通常是 80% 和 20% 的比例，保单持有人支付 20%，保险公司支付 80% 的承保金额。

例如，假设您有 120000 卢比的健康保险单，免赔额为 20000 卢比。因此，支付免赔额后，剩余金额为 100000 卢比，共同保险为 80/20。您将需要支付 20000 卢比，而保险公司将支付剩余的 80000 卢比。

19) 保险有哪些不同类型的例子？

以下是最常见的保险类型列表：

• 人寿保险
• 医疗保险
• 个人意外保险
• 旅游保险
• 退休年金保险
• 房屋和财产保险
• 投资连结保险等。

20) 您对“退保价值”有什么理解？

退保价值是指保单持有人在保单到期前决定退出保单时，将从人寿保险公司获得的金额。最终，这对保单持有人来说是一种损失，因为他们未能满足保险公司的标准。退保价值还有其他名称，如退保现金价值，或年金情况下称为年金退保价值。

例如，假设您在最初三年支付了 15000 卢比（每年 5000 卢比 x 3），保险金额为 15 万卢比，并且您决定在保单到期前退出，那么您可以获得的最低退保价值为 10000 的 30%，即 3000 卢比。

21) 您对“已缴保费价值”有什么理解？

已缴保费价值是指保单持有人在一定期限后停止支付保费但未提取金额时的金额。保单持有人在期限结束时获得该金额。在这种情况下，保险公司提供一个保证金额，但该金额会根据保单持有人停止支付保费的时间成比例减少。

从到期金额中扣除的金额取决于该人要求已缴保费价值的距离到期日有多近。换句话说，我们可以说，当购买了保险的人在一定期限后停止支付保费时，保险单仍然有效，但保证金额较低。这个减少的金额称为已缴保费价值或已缴保费。

22) 您对“损失赔付方”一词有什么理解？

“损失赔付方”一词是指在车辆或财产丢失时收取保险赔付款的第三方、机构或个人。在发生损失时，根据保单对被保险人进行的赔付，将支付给第三方，而不是支付给同一保单的受益人。

它作为贷方的保护，以防范未偿还的贷款。例如，假设您贷款购买了一辆汽车并为其购买了汽车保险。那么，如果您的汽车在还款期内发生碰撞，款项将支付给您提供汽车贷款的银行，而不是您的账户。

23) 将保单更换为回报更好的保单是否明智？

这取决于具体情况。如果您是保单持有人，并且购买保单的时间不长，如果您看到更好的回报，您可以将保单更换为另一份保单。但是，如果您购买该保单已久，并已支付了许多保费，那么则不建议这样做，因为您将失去之前保单的所有利益。而且，随着年龄的增长，保费会更高。您在此情况下遇到的另一个问题是，两年可争议期也将重新开始。

24) 索赔保险单的程序是什么？

如果您是保单持有人，则可以按照以下步骤索赔保险单：

• 首先，您需要填写保险索赔表。
• 之后，联系您购买保险单的财务顾问。
• 完成上述步骤后，您必须提供所需文件，例如付款收据以及保险公司要求的其他文件。
• 验证文件后，您需要支付规定的罚款，您将在一定天数内收到保险赔付款。通常是从您提出索赔之日起七到十天。

25) 如果保单持有人未能按时支付所需保费会怎样？/ 如果一个人不支付保费会怎样？

通常，每家保险公司都会为未能在到期日之前支付保费的保单持有人提供 10-15 天宽限期。但是，如果保单持有人即使在宽限期内未支付保费，其保单也将失效。在此之后，如果保单持有人想恢复其保单，他们将不得不支付到期保费以及自到期之日起产生的利息才能恢复保单。不同的保险公司在恢复失效保单方面有不同的规定。

另一方面，如果保单持有人支付了较长时间的保费（通常超过 2-3 年），然后停止支付保费，保险公司将从累积的金额中扣除保费。这会一直持续到有可用资金。之后，公司将终止保单。这是永久人寿保险单的常见做法。

26) 分红保单和非分红保单有什么区别？

以下是分红保单和非分红保单之间的主要区别：

在分红保单中，保险公司必须与其保单持有人分享其产生的利润，并给予他们股息。

另一方面，在非分红保单中，公司不与保单持有人分享任何利润。

27) 如果保险单持有人失踪多年，受益人可以索赔保险单吗？

添加受益人和保险单的概念是为了处理这些情况，当保单持有人突然死亡或失踪多年时。所以，是的，如果保单持有人失踪多年，受益人可以索赔保险单，但必须满足一些条件。

这些条件如下：

• 首先，受益人必须有法院声明，表明保单持有人已失踪多年（超过七年）。
• 其次，该人必须被宣布为合法死亡。

28) 通过保险代理人支付保费是否安全？/ 保单持有人可以通过保险代理人支付保费吗？这样做安全吗？

是的，通过保险代理人支付保费是安全的。通常，在印度，人们选择通过他们的代理人支付保费，但他们必须牢记一些事情。

• 他们应仅通过支票向其保险公司付款。
• 他们必须收到所有保费付款收据。

29) 您对一般保险单有什么理解？它涵盖什么？

在印度，主要有两种保险单：一般保险和人寿保险。一般保险单通常涵盖法律责任、旅行、意外、健康、个人财产（房屋或汽车）、机械故障、盗窃等。一般保险单也称为非人寿保险单。这些保险单通常根据特定财务事件造成的损失进行赔付。

30) 保险单中的“冷静期”是什么？保单持有人在冷静期内取消新保单是否可以获得全额付款？

在保险单中，冷静期是指保单持有人可以在没有任何罚款或退保费用的情况下取消新购买保单的一段时间。通常为 10 到 15 天，但取决于保险公司，可能有所不同。在冷静期内，保单持有人可以决定是否保留保险单。如果保单持有人对福利或服务不满意，他们可以取消合同并获得全额退款。

因此，如果保单持有人在冷静期内取消保险单，则有可能获得全额退款。

注意：冷静期仅适用于人寿保险单。

31) 您对保险中的“等待期”一词有什么理解？

等待期一词用于健康保险单。它规定了受伤到收到福利付款之间的时间。换句话说，等待期是受伤或疾病开始到从保险公司获得福利付款之间的时间。等待期较长的公司收取较低的保费，反之亦然。

32) 一个人是否可以购买两份人寿保险并索赔两者？

是的，一个人可以购买两份人寿保险并索赔两者。

33) 在所得税的背景下，您对评估年度和上一年度有什么理解？

根据所得税法，上一年度是指收入赚取的年份。另一方面，评估年度是指评估所赚取的收入的年份。换句话说，今年赚取的收入在明年应纳税，也被称为评估年度。根据通俗说法，当前财年就是上一年度。例如，2020-21 是上一年度，2021-22 是评估年度。

34) 保单持有人是否可以将其保费支付年限限制在其保险期限的一小部分？

这取决于保险公司的政策。一些保险公司提供一项服务，保单持有人可以根据其收入选择在三年、五年、七年或十年内支付保费，并获得在正常期限内获得的全部保险。

35) 在保险单的背景下，您对“无需体检”一词有什么理解？

“无需体检”一词用于健康保险和人寿保险单。一些保险公司使用此术语来增加其保单持有人或客户。这些保险公司允许保单持有人购买保单，并跳过某些人寿保险公司强制要求的体检。提供此服务的保险公司价格较高，保单持有人在其保单上必须支付更高的保费。