区块链在贸易融资中的应用

引言

贸易融资对于当今全球化、无国界贸易和广泛商业联盟网络的贸易交易的完成至关重要。 它是为帮助商业伙伴进行跨境交易而提供的广泛金融产品和工具的总称。其主要功能是减轻风险，以及平衡进口商和出口商由相关管辖区设定的各种条款和法律。

贸易融资行业历来是反应迟缓、缓慢且因其复杂性而充满挑战的，但它对大多数市场参与者来说至关重要。以 4.5% 的复合年增长率计算，目前的贸易融资市场规模已超过 460 亿美元。

然而，随着区块链逐渐融入这个传统的国际商业领域，该行业有望实现未来的扩张。根据目前的预测，到 2032 年，贸易融资行业的市场规模预计将达到 680 亿美元以上，其中大部分增长将归因于数字化和数字金融的整合。所有这些进步都表明，为了保持主要参与者的竞争优势并克服贸易融资中的当前障碍，利用金融科技和去中心化金融（DeFi）开发服务至关重要。

本教程将探讨贸易融资目前面临的主要挑战，并通过提高其增长所必需的效率、灵活性和透明度来确定区块链是否能帮助该行业克服这些挑战。

什么是贸易融资？

贸易融资是指国内银行从全球信贷和金融市场获取信贷资源，以资助其客户的国际贸易业务的各种策略、工具和流程。

银行在提供这些资源方面至关重要。然而，资金也可以来自外部来源，如出口机构、外国贸易公司或专业的非银行金融组织。

贸易融资的工作原理

为确保商品交换成功完成而提供财务保证的过程称为贸易融资。没有参与全球贸易协定的各方希望在没有来自交易对手的真实保证的情况下履行其职责。为了支付出口商与商品转运相关的费用，进口商的银行会提供信用证。一旦进口商收到货物并确认了货单上商品的真实到货情况，信用证就要求进口商支付整批货物的全部未付款项。

一旦文件签署并提交给第三方银行，后者就向出口商支付全额款项，而进口商则获得授权使用运输的商品进行进一步的商业分销。通过这种方式，供应风险以及全球贸易合同中的支付风险由第三方金融机构进行管理。

贸易融资交易中通常涉及两家银行：客户的托收银行和供应商的汇款银行。在贸易融资过程的每个阶段，它们都是真实的收款人和文件审查者，监控所有各方是否都遵守了其职责。

区块链在贸易融资中的作用

贸易融资已经存在了数十年，随着贸易全球化和国际贸易的出现。然而，尽管传统的贸易融资程序在促进全球贸易协定方面发挥着关键作用，但它们极其复杂、耗时且官僚主义。国际商会规则（ICC 出版物 UCP 600、ISP 98 和 URDG 758）规定，所有贸易交易必须通过 SWIFT 基础设施中的多家银行以半手动方式进行，这增加了流程的成本和持续时间。此外，由于这些交易的透明性，最终收到的金额仍然是猜测。众所周知的这些漏洞迫使贸易金融行业寻求更好的替代方案，以确保同等程度的贸易交易保证，同时避免 SWIFT 相关的管理费用和繁文缛节。答案在区块链中被找到。

区块链是一种在线账本，用于记录有关谁拥有什么的信息。该网络允许控制将任何商品交付给客户的方法，以及货币和其他价值的转移。借助其帮助，组织将能够轻松地管理资产、选择如何执行其运营并完成个人身份任务。英特尔、思科、SWIFT 和摩根大通等公司的许多创新，尤其是协作创新，也针对银行业。

那么区块链技术如何改变整个过程？去中心化和智能合约是实现贸易融资现代化新方法的关键。

一旦贸易融资流程转向区块链，就可以实现：

• 使用自动化、自我执行的智能合约取代复杂的手动流程。
• 避免多家金融服务提供商的参与，这可能导致更长的交易截止日期和延迟付款。区块链技术允许点对点交易，消除了中介机构并加快了交易流程。
• 用更安全、更快的智能合约取代繁琐的发票保理流程。
• 通过基于区块链的交易对手验证和身份认证来改进 KYC/AML 流程。

现在我们了解了在贸易融资中使用区块链的复杂性，我们可以列出该行业的以下优势：

• 降低交易成本。
• 运营安全，因此提高了网络用户的信任度。
• 提高数据交换速度。
• 贸易协议交易清晰且不可更改。
• 所有用户的开放性、可访问性和运营透明度。
• 区块链系统中的佣金极少或被消除。
• 非腐败之地。
• 降低风险和欺诈。
• 增加小企业的资本和贷款可用性。促进交易执行。

然而，尽管将区块链应用于贸易融资具有诸多好处和战术优势，但该技术仍存在一些接受障碍。贸易融资参与者可能会发现难以解决以下问题：

• 在区块链上创建智能合约和贸易融资交易结构具有重大影响。
• 合规性和监管问题。
• 当前区块链网络之间互操作性和标准的必要性。日益增长的网络安全风险。
• 敏感贸易交易信息隐私风险。
• 由于银行从基于 SWIFT 的传统贸易协议中获利，机构对实施区块链的阻力。

此外，还存在心理上的困难，因为许多人鲁莽地将区块链技术与比特币联系起来。区块链只是一种不同的计算方式；它与加密货币无关。

应注意的是，分析区块链技术的全部影响需要整合三个关键要素：数字身份（网络组织在数字记录形式下的指标集合）、合法性和公共管理效率。

由于银行才刚刚开始使用区块链，机构接受可能需要一段时间才能实现，因为它尚未获得广泛的使用，无法实现更安全的贸易融资用例。

使用区块链进行贸易融资的工作原理

区块链技术日益普及主要是由于加密货币。然而，传统企业也可以利用新技术。请记住，区块链是一种分布式数据库，用于跟踪过程中涉及的人员之间的每笔交易。过程中的所有参与者都可以看到注册表的条目；它们不能被悄悄地更改或删除。该技术使得消除业务中的中介成为可能，从而降低了与合同执行等相关的成本，并消除了欺诈。区块链技术节省了检查，并实现了实时流程跟踪。

• 区块链技术最初应用于金融行业。 这并不奇怪，因为将比特币交易从钱包到传统银行转账的概念很容易转换。虽然通过 SWIFT 进行的国际支付可能需要最多三个工作日，尤其是在汇款银行和收款银行之间没有代理关系时，但基于区块链的国际货币交易可以在几分钟内完成。从长远来看，区块链可用于向监管机构发出警报以及进行客户验证。
• 根据今年生效的新的欧盟银行法规，该法规要求银行披露更多信息并对客户和交易对手进行更广泛的调查，由瑞士联合银行集团组织的一组欧洲银行推出了一款区块链平台。
• 一个必须不断监控其众多供应商、买家和特许经营商的组织将从区块链技术中获益最多，而不是十几个认证的交易对手。物流业就是符合这一类别的行业。 供应商会将货运文件与货物一起运送，仓库工作人员和海关官员将在每个交付点检查它们。在水运货物时，收货人经常不得不等待货物到达，因为文件的处理时间比货物本身要长。
• 发件人将文件上传到在线存储，收件人设置规格，并在分布式账本中显示指向数据存储地址的指针。所有参与者都使用专用软件，该软件在运输过程的每个级别的供应链中记录每项操作。
• 收货人以及仓库或海关官员的员工会在确认货物交付有效性时附上其特定签名。由于每个过程参与者都会收到私钥，因此可以识别发件人和收件人。与密钥类似，签名也是编码的。区块链可以防止货物被劫持，方法是将其重定向到其他来源。
• 房地产交易会计 是另一个使用区块链技术的领域。与物流类似，文件会被上传到区块链，然后交易会被记录并由所有相关方批准，其中包括注册机构。
• 所有这些用例都表明，区块链具有广泛的应用范围，可以使许多以前复杂的企业受益。然而，区块链行业不能单独管理。只有通过与联盟中的志同道合者以及专业社区合作，才能取得非凡的成果。

适用于贸易融资的流行企业区块链

市面上有许多区块链企业和项目概念。然而，并非所有这些都适合贸易融资领域。区块链技术最重要的应用之一就是金融，许多公司目前正为贸易融资区块链平台提供定制解决方案。

如果您正在寻找顶级的贸易融资区块链公司来协助您完成项目，绝对应该仔细阅读以下所有选项。

Hyperledger

Hyperledger 是一个协作的开源项目，其宗旨是通过组织构建开放的、行业广泛的分布式账本标准所需的要素来推动区块链技术。来自银行、金融服务、物联网、物流、制造和技术行业的领先企业都参与了这项国际项目。Linux 基金会是 Hyperledger 项目的赞助商。

Hyperledger 致力于创建开放的分布式账本技术，使企业能够构建专门针对特定行业、执行特定业务功能的硬件系统、平台和应用程序。该计划拥有来自信用卡服务、航空、物联网、医疗保健和金融等不同行业的 122 多个参与者。

企业以太坊联盟

为了将以太坊作为企业级技术进行开发，许多初创公司、财富 500 强企业、技术供应商、学术界和以太坊专家于 2017 年 2 月聚集在一起，加入了企业以太坊联盟，即 EEA。

要点

• 企业以太坊联盟 (EEA) 的目标是通过支持企业来推广以太坊区块链技术的采用，并将其作为一个开放标准。
• EEA 的目标是通过提供开放、标准化的架构和规范来加速企业以太坊的使用。
• EEA 为其成员提供社区、各种技术和媒体资源以及学习资料。

Ripple

Ripple 是一家私营企业公司，它创建了 RippleNet 以促进数字资产和金融资产的实时交换。使用 XRP 加密货币，该网络运行在 XRP Ledger Distribution Ledger (XRPL) 之上。然而，RippleNet 既不是加密货币也不是区块链。此外，Ripple 声称它们与 XRP Ledger 没有任何组织或法律联系。

因此，与比特币和 BTC 不同，不能声称 Ripple 和 XRP 是同一种加密货币的名称和符号。有一家名为 Ripple 的公司，它开发了一个名为 RippleNet 的支付网关，以及一种名为 XRP 的不同加密货币。

结论

区块链技术代表着去中心化，即将数据控制权转移给客户，让他们可以根据自己的意愿处理。IT 管理员应该重新考虑他们对区块链技术的处理方式，因为用户群体不断扩大，他们不希望自己的数据被第三方拥有。在本教程中，我们已经讨论了区块链技术如何改变这个行业。很明显，区块链技术并不完美。不过，它比旧系统要好得多。当我们拥有合适的贸易融资区块链时，我们只能期望国际贸易的满意度有所提高。尽管区块链并不完美，应谨慎使用并意识到风险，但它是实现贸易融资急需的快速性、有效性和透明度的有前途的进步。