区块链和 KYC

银行通过KYC流程收集有关客户身份和地址的数据。尽职调查是监管机构为确认客户身份而制定的流程。此程序有助于防止银行服务被滥用。在开户时，银行负责完成KYC流程。银行还必须定期更新其客户的KYC信息。KYC可能手动、耗时且对所有机构来说不必要。通过在区块链上交换KYC信息，金融机构将能够提供更好的合规性结果，提高效率并改善客户体验。

问题与不足

1. 许多机构重复收集KYC信息的工作被消除。
2. 无法识别客户及其交易的隐藏情况，这是一种孤立的视角。
3. 对已实施的措施的充分性存在不确定性。

解决方案的主要问题和优势

1. 冗余：为了确认同一客户，大多数大型文件都使用类似的数据和流程。该方法的优点是消除了重复的文档，这些文档只需要在共享批准详细信息之前检查一次。
2. 效率低下：手动收集和验证文档证明非常耗时。该方法的优点是在可以独立验证数字化文件和批准的情况下提高自动化程度。
3. 精度缺失：尽职调查要求通常很模糊，导致难以遵守以避免法律后果。该解决方案的优势在于流程标准化，即自动化、标准化的KYC流程，并得到当局的批准。

KYC与区块链的概念

每个企业都必须以某种方式验证您的身份，特别是金融机构有此要求。因此，出现了“了解您的客户”或KYC流程，以帮助企业确保他们了解他们正在与谁进行业务往来。这通常涉及一个漫长而冗长的流程，在此期间需要出示特定文件并进行多项背景调查或验证。

KYC区块链集成

在传统的KYC系统中，每家银行都通过由不同组织或政府机构分别检查每个用户来验证每个用户的身份。因此，从头开始验证每个身份都非常耗时。

借助区块链架构和DLT，我们可以将来自多个服务提供商的数据收集到一个单一的、加密安全的、不可变的数据库中，从而消除了第三方确认信息准确性的需求。它使得创建一个系统成为可能，在该系统中，用户身份可以通过一次KYC流程进行验证。

涉及的步骤如下

1. 用户必须向银行提交文件以进行KYC流程，以便访问其他服务或获得贷款。
2. 各个参与者（银行、政府机构、企业或消费者自己）有责任在分散式网络中收集和存储个人数据。
3. 如果一切按计划进行，银行将验证并检查KYC通过情况。
   银行必须将用户数据输入到对其他银行、机构和政府机构都可访问的区块链网络中。
4. KYC流程对所有参与方的控制和监管都是开放的。如果有人违反规则，系统将跟踪并通知所有相关方。它还将监控用户数据的更新和修改。
5. 当用户希望使用另一家银行的服务时，该银行使用该系统来验证用户的身份。
6. 访问用户数据的唯一依据是用户的同意。要开始信息共享过程，用户必须通过加密货币交易登录，即使用私钥。

区块链技术在KYC流程中的优势

2016年的一项调查发现，23%的金融机构计划使用区块链进行证券的结算和清算。在KYC方面，去中心化技术不仅仅是一个基本的金融解决方案。在受监管行业运营的企业可以从区块链驱动的KYC验证所带来的更高透明度、效率和团队协作中获益匪浅。

特点：基于区块链的KYC

• 提高运营效率：通过可扩展的数字流程和在许可网络上安全的用户信息共享，可以大大减少初始KYC的努力和时间。
• 分布式托管和数据收集：KYC中使用区块链技术，数据存储在只有授权方才能访问的分布式系统中。
• 实时数据更新：KYC交易的数据在完成交易后由金融机构在分布式账本上共享。
• 精度、开放性和一致性：KYC区块链技术实现了透明性和不可篡改性，使金融机构能够验证DLT平台上数据的准确性和可靠性。

KYC与区块链：当前存在的问题

没有国际标准，每个机构都有自己独特的KYC流程。这阻碍了多家金融机构协同身份验证的能力，并造成了不必要的工作。客户在开立新账户时，注册流程繁琐且难以完成。法规正在变化，企业现在面临着昂贵且耗时的合规要求。由于未能更新客户信息以反映重大变化，许多银行系统也存在不准确的信息。