区块链在资产管理中的应用 2025 年概述和用途

什么是资产管理区块链？

在过去十年中，由于围绕区块链技术发现了越来越多的应用，区块链的普及程度急剧增加。金融行业受益于区块链的安全民主化；房地产、医疗保健、供应链物流和游戏行业都利用它来改进和优化其工作流程。

区块链在金融领域用于追踪、管理和交易不同的资产。此外，区块链技术不仅限于追踪加密货币；它还可用于监控代币化资产、实物财产和复杂的政府文件。

尽管区块链提供了普遍的好处，但这一点几乎是毋庸置疑的。其分布式账本技术试图消除传统的、中心化的记录保管中介。这种转变可能会带来显著的成本节省、交易流程延迟的减少、更及时准确的数据以及报告质量的显著提高。因此，它是一种可用于各种领域的宝贵资源。

到 2025 年，区块链资产管理市场现状

预计到 2025 年，区块链技术的支出将达到约 190 亿美元，随后将稳步增长。

最重要的是，区块链是一场全球运动。到 2030 年，全球科技行业预计将超过 1.2 万亿美元，其复合年增长率为 82.8%。

其中约有 1030 亿美元的资金可直接归因于对分布式账本技术的需求。换句话说，诸如供应链审计、智能合约和永久档案等功能是区块链技术的独有特性，其他系统无法复制。

根据统计，按应用划分的分布式账本市场价值（百万美元）：在本世纪初，约有 64% 的公司在其业务活动中调查了组织拥有的数字文件的使用情况。这种保证对企业区块链市场的扩张产生了重大影响，截至 2021 年，企业区块链市场的价值达到了 49 亿美元。展望更加令人瞩目，预计到 2030 年的市场价值将达到 2460 亿美元，也就是说，在八年内复合年增长率高达 54.5%。

如何整合加密货币来管理资产

区块链等创新技术并不适合普遍适用的策略。尽管如此，在实施基于区块链的业务资产管理 (BEAM) 时，会遵循一些关键阶段。总的来说，BEAM 的工作方式如下：

• 资产的识别和注册
  每项资产都被分配了唯一的数字身份。相关数据，例如要求、所有权和服务历史记录，都可以被记录下来。
• 区块链网络配置
  在这种情况下，将授予内部部门、供应商和服务提供商以及其他区块链参与者（私有或许可）必要的授权。
• 资产的数字化转型和代币化
  部分所有权和更高的可用性通过区块链技术得以实现，它使得创建数字货币成为可能，这些数字货币反映了对特定资产的所有权或访问权。
• 与物联网设备的连接
  将区块链与物联网资产管理相结合，有助于实时追踪和收集实际投资的数据。这些数据被安全地传输到区块链技术，使其能够持续访问房地产的状态更新。
• 智能合约
  智能合约可以为例行维护设置预定参数，启动受控的维修采购，并实现自动透明的付款。
• 创建和执行工单
  通过电子合同或繁重的劳动，维修团队完成工单中指定的活动，并且区块链跟踪每项任务完成的状态。
• 在分布式网络上监控资产
  区块链技术鼓励在网络上建立一个去中心化且不可篡改的关于每笔房地产交易的日志。它包括维护任务、产权支付和资产类别调整。
• ERP 系统之间的连接
  为了协调资产管理与融资、库存和劳动力连接等其他公司运营，至关重要。
• 资产所有者的在线钱包
  资产利益相关者及其所有者可以获得虚拟钱包，以便他们在分布式账本中监控和控制其财产。这可能包括接收警报、查看资产历史事件以及查看管理信息。

加密货币财产管理的案例研究

区块链技术的主要资产管理应用

• 银行和金融
  尽管金融行业推广了区块链技术，但证券代币封装了金融领域的资产管理。区块链使用户能够创建和交易代表债券、股票和共同基金等传统商品所有权的数字货币。例如，PAXG（也称为 Paxos Gold）是一种资产支持的数字货币，已获得纽约州金融部门的授权和监管。自 2019 年发行以来，其市值已达 3.27 亿美元。作为一种有担保的稳定币，PAXG 依赖于 Paxos 保有其贵金属供应的能力来支持新币的发行，这意味着其价值受到限制。
• 保护
  利用区块链技术的创新协议使保险公司能够简化和最大化其索赔处理，这是其最大的优势。德勤等咨询公司的研究表明，利用区块链技术的智能交易可以以最少的人工干预来执行，从而保护医疗记录并有效识别欺诈性索赔。因此，保险公司可以在其计划中使用区块链来建立更好的患者和消费者互动，同时降低成本。
• 属性
  在房地产管理中，区块链的主要优势是房地产代币化。通过此过程，房地产被转换为代币，提高了可用性，促进了部分所有权，并简化了转让。举个例子，考虑 PropertyClub 这个房地产市场如何利用区块链技术来改变人们寻找、购买、出售、营销和购买房产的方式。该公司使用其专有的 PropertyClub Coin 或加密货币，通过使用智能合约来执行在线房产购买。
• 生产和供应系统物流
  区块链，特别是通过实现真实性监控，改善了从制造到交付的供应链。它可以追踪产品在整个供应链中的来源和路径，以提高透明度并降低假冒商品的可能性。例如，领先的轮胎分销商 America Tires Distributor (ATD) 利用区块链，通过整合一个名为 Torqata 的网络，为供应链中的所有参与者提供可访问且可靠的数据。
  借助对轮胎经销商销售数据的复杂分析，该网络充当自动替换网络。其结果是一个受实际需求影响的供应链，从而降低了运营成本，减少了库存水平，并因按需提供产品而增加了销售额。
• 汽车工业
  汽车制造商和经销商可以从工业分布式账本中受益匪浅，特别是在车辆整个生命周期的管理领域。这包括追踪车辆所有权历史、维护详尽的车辆维护记录以及实现安全的交易。
  以德国公司 ARXUM 为例，该公司通过将基于区块链的系统集成到汽车零部件供应链中而取得了成功。
  得益于当前的技术进步，客户可以直接追踪每个组件到其制造商，从而全面了解组件，并且制造设施能够为行业提供实时的制造评估和优化。
• 能源
  如果电力大量生产，它就无法“储存”，因为成本太高，需要立即使用。点对点能源交易通过区块链的分布式特性促进电力供应商和客户之间的个人互动，从而提高了能源网络的效率。
  能源巨头壳牌公司目前正在研究区块链系统如何促进运输行业中环保燃料的使用。此外，区块链可用于精确监控碳捕获和减排策略。
  其实施对于防止重复使用排放信用、保护保护和重新种植计划的有效性以及提高碳市场的透明度至关重要。
• 医疗保健
  区块链技术在医疗保健领域的应用显著提高了安全性，这对于确保遵守 GDPR 和 HIPAA 等法规至关重要。为了确保隐私、完整性和有限访问，它允许在分布式账本上对患者的医疗记录进行替代性记录以及存储和管理。
  一个著名的例子是健康科技创新公司 BurstIQ，它协助基于区块链的医疗保健公司安全、保密地管理海量患者信息。其数字货币使得在严格遵守 HIPAA 法规的情况下存储、销售、共享或许可数据成为可能。
  其全面、最新的个人健康状况和病史数据可能有助于识别药物成瘾，包括阿片类药物滥用。
• 指令
  在学习领域，区块链发挥了重要作用，尤其是在欺诈检测方面。例如，它允许在分布式账本上存储身份和学历，以实现不可篡改的验证，从而实现更强大、更安全的身份验证。
  以麻省理工学院媒体实验室共同开发的公共标准系统 Blockcerts 为例，该系统通过发行和验证基于区块链的认证来生成不可变的记录，如凭证和学业成绩单。通过将先前的学术记录（包括成绩、记录和学位）存储在区块链上，该公司可以快速识别伪造材料并评估文件的完整性。

区块链系统在资产管理方面的优势

• 透明度
  提供一个不可篡改、透明的账本，其中每个参与者都可以查看和获取每笔交易的记录。
  通过允许持续监控所有权、操作和修改，提高资产生命周期管理流程的可见性。
• 安全性
  利用加密方法保护交易和管理资产访问。
  使用防篡改且分布式的技术来最小化盗窃和未经授权修改的可能性。
• 效率
  效率通过智能合约实现流程自动化，消除了对中介的需求。
  提高资产、城镇和采购转移的有效性。
• 交易对手风险降低
  通过使用自动化和分散式的智能合约来降低交易对手风险。降低对中介的依赖并促进参与。
• 部分所有权和部分流动性
  使商品更容易按比例拥有，从而增加参与度和稳定性。
  通过代币化过程，资产可以分解成更小、可交易的单元。
• 不可篡改的文档
  保存每项比特币修改、操作和所有者信息的永久记录。
  提供一个可信的、防篡改的、可靠的知识来源。
• 全球覆盖
  允许全球可用性，消除了用户从不同地点进行操作的主要障碍。
  减少对本地设施和中介的依赖。
• 成本节约
  通过减少对中介、文件和手动验证的需求来降低成本。
  智能合约自动化可以节省管理成本并简化流程。

企业资产管理的区块链技术问题

• 监管困难
  在许多国家，监管框架仍在制定中，数字货币总体上以及加密货币特别的法律定义不明确。企业在确保遵守不同地区的各种监管框架时可能会遇到挑战，特别是当区块链应用程序或平台设计为全球可访问时。
• 可扩展性
  在特定、更广泛的区块链系统中，可能会出现可扩展性问题，尤其是在处理大量交易时。建立在加密货币之上的资产管理平台的能力可能会受到较慢的交易处理速度和额外成本的限制。
• 合作
  目前非标准化方法的状态可能使多个区块链网络之间的通信和协同工作更加困难。跨越不同区块链系统传输信息和资产的挑战可能会限制其应用。
• 整合旧技术
  将区块链与当前的传统系统集成到企业资产管理中可能会很困难且昂贵。如果基于区块链的方法实施不当，企业可能会发现从传统的资产管理转向区块链驱动的解决方案存在挑战。
• 安全担忧
  尽管区块链具有内在的安全性，但存在一些公认的潜在弱点，尤其是在匆忙编写的智能合约方面。就像任何与实施相关的问题一样，依赖有经验的合作伙伴通常是保护自己免受粗心大意影响的最有效方法，尤其是在管理区块链技术上的公司资产时。
• 实施成本
  如果缺乏适当的计划，采用区块链技术可能会很昂贵，尤其是在架构和研究方面。由于准备不足而导致的高昂实施成本可能会阻止企业，特别是较小的企业，在货币和资产管理中采用区块链。

区块链资产管理软件结构

如您所知，区块链系统的去中心化特性将权力分配给众多用户。由于其分布式特性，基于区块链的资产管理通常包含多个层，这些层协同工作，提供对数字资产的安全、开放和有效的控制。

应用层

此层包含基于区块链的资产管理软件的公司运营。

• 资产的代币化设置
• 用于自动协议和付款的智能合约功能。
• 在区块链上跟踪资产的程序

区块链集成层

负责建立与下方区块链网络的连接

• 连接到选定的区块链网络
• 智能合约的实施和执行
• 基于区块链的资产分发和监管

智能合约

采用资产管理系统来简化和维护规则的基于区块链的技术如下：

• 发行、转移和控制资产。
• 自动管理合同
• 付款和结算安排

身份和访问管理

身份验证和访问管理确保了对区块链资产管理系统的受控和安全使用

• 用户身份验证技术
• 基于角色的访问控制
• 在线身份维护

数据存储

数据库负责跟踪链上和链下属性以及交易信息。

• 链级存储关键资产数据
• 在链外，系统存储其他信息，例如资产信息和用户信息。

安全性

采用多种安全技术保护信息的隐私和可靠性。

• 使用密码学保护信息和交易的方法
• 私钥管理方法
• 例行安全监控和审计

与其他平台集成

通过与第三方平台（包括ERP 程序、财务系统以及物联网设备）轻松集成。

• 用于连接外部源的API
• 不同系统与分布式账本生态系统之间的数据交换中介