印度的银行业改革

引言

印度的银行业经历了重大的改革，旨在加强金融体系并促进可持续增长。本文将探讨具体的改革、实施的关键举措、其影响以及其他相关主题。

改革旨在提高银行业部门的效率、透明度和竞争力。这些改革包括私有化、整合、技术采用和监管变更等措施，以使银行体系更加稳健，并能更好地满足经济和客户的需求。

国有银行改革的必要性

鉴于当前的状况，印度的银行业改革不仅必要，而且非常紧迫。

• 国有银行（PSBs）占银行行业总不良资产（NPAs）的80%。
• 国有银行的信贷增长缓慢，仅为约4%，而新私有银行（NPBs）的增长率为15-30%。
• 国有银行遭受巨额亏损，估计约为66000亿卢比。
• 国有银行占欺诈案件的93%，导致纳税人资金损失。

国有银行面临的挑战

印度的国有银行（PSBs）面临各种挑战，这些挑战使得银行业改革势在必行。

• 由于政府占多数股份，运营自由度有限。
• 政府控制招聘、薪资、投资和管理层任命。
• 隐含的纳税人期望，在银行倒闭时由纳税人承担银行的债务。
• 国有银行官员的风险规避放贷和债务重组，以避免调查。
• 国有银行的运营成本高昂。
• 国有银行难以进行直接的校园招聘。

印度银行业改革的关键步骤

以下部分解释了印度银行业改革所采取的一些必要步骤。

1. 国有银行（PSBs）的私有化
   正在考虑对印度的国有银行（PSBs）进行私有化，以提高银行系统的效率。这将减少中央政府对其日常运营的干预。此外，通过国有银行整合来合并国有银行，旨在通过将小型、弱势银行与大型、强势银行合并，创建更稳健、更具竞争力的银行机构。
2. 银行治理改革
   印度银行的治理改革对于推动该国银行业部门的变革至关重要。治理结构的演变重点在于提高金融系统的稳定性、效率和诚信度。诸如设立银行董事会（BBB）和实施EASE改革议程等关键举措正在推动这些改革。
   BBB是一个负责推荐国有银行高层管理职位的机构，旨在改善治理和透明度。它通过选拔最合格的人员担任这些职位，从而减少政治任命的影响，并确保银行及其客户的最佳利益得到优先考虑。
   另一方面，EASE改革议程通过一系列措施和举措，专注于提高国有银行的效率和问责制。这些措施包括数字化转型、改善客户服务和风险管理策略，所有这些都旨在使国有银行更具竞争力，并能更好地满足经济和客户的需求。
3. 银行技术升级
   印度的银行正在改进其技术，以在数字银行世界中保持竞争力。它们正在采取措施快速采用新的数字工具和系统，例如移动银行应用程序、在线账户管理平台以及生物识别认证等先进安全措施。
4. 全球银行金融电信协会（SWIFT）
   SWIFT，即全球银行金融电信协会，是一个促进金融机构之间交易信息安全交换的全球网络。SWIFT于1973年成立，总部设在比利时，使用专门的通信平台。在SWIFT之前，电传（Telex）是国际资金转移的主要方式，但由于安全问题、速度慢和消息格式混乱而被停用。需要注意的是，SWIFT不处理客户账户或资金。
5. E-Kuber
   E-Kuber于2012年作为印度银行业改革的一部分推出，是印度印度储备银行（RBI）的核心银行解决方案（CBS）。核心银行解决方案（CBS）允许银行从一个地点提供各种以客户为中心的服务，全天候可用，支持公司和零售银行业务。
   有了CBS，客户无论在哪里开设账户，都可以从任何分行管理他们的账户。目标是为所有金融服务建立一个全面的解决方案。几乎所有商业银行的分行，包括地区农村银行，都已集成到核心银行系统中，可以通过互联网或INFINET访问。

结论

印度的银行业改革不仅至关重要，而且有望提高金融系统的效率和竞争力，解决国有银行遇到的问题，并促进可持续的经济增长。需要持续的举措来应对不断变化的挑战，并增强该行业的韧性。