黄金投资计划

印度是世界上最大的黄金使用者之一。由于其高价值，黄金被视为投资者的关键避险资产。然而，由于价格昂贵，购买大量黄金可能在经济上具有挑战性。这就是黄金储蓄计划发挥作用的地方。

知名珠宝商提供这些计划。它们的基本目标是使购买黄金变得更容易和更经济。

什么是黄金储蓄计划？

黄金储蓄计划的工作方式类似于定期银行存款，但最终目标是购买黄金。因此，大多数黄金储蓄计划允许人们在设定的期限内每月分期存入资金。在此期限结束时，存款人可以在相关珠宝商处以等于总存款的价格购买黄金。

然而，与持续储蓄计划不同的是，黄金储蓄计划不会对存款金额提供利息。为了弥补利息损失，珠宝商会为总存款金额增加一笔奖金。大多数珠宝商通常会提供将最后分期付款作为一项货币激励，或在最后付款时提供折扣。

例如，Mukesh决定参与一项黄金储蓄计划，每月承诺存入6000卢比。根据该计划的规定，Mukesh必须完成10次完整的存款，珠宝商将给予最后分期付款90%的折扣。

因此，他支付了60600卢比（（6000 x 10）+（6000 x 10%）），并获得了5400卢比的折扣。在他的任期结束时，Mukesh可以用60600卢比购买价值66000卢比的黄金。

个人可以在享受定期存款计划好处的同时，专注于他们存款的最终目标，即购买黄金。

印度银行的黄金计划如何运作？

由于银行黄金计划与珠宝商的计划不同，我们已在下面定义了前者

• 一旦合格机构批准了黄金的纯度。
• 收集的黄金随后在精炼厂熔化（在客户同意的情况下）。
• 发放投资证书。
• 该证书用于建立黄金储蓄账户。
  
• 黄金以精炼厂设定的预定价格持有，该价格由精炼厂和银行确定。

需要注意的是，长期以来，银行黄金计划的存款兑换只能以现金进行，而短期兑换可以现金和黄金两种方式进行。

印度的珠宝商黄金储蓄计划如何运作？

假设一名消费者喜欢一家珠宝店的黄金项链，并报名参加其12个月的黄金储蓄计划。每月分期付款为2000印度卢比，最后一次分期付款为80%折扣。

到第12个月底，消费者已投资22,400印度卢比。他可以购买原价24,000印度卢比的黄金。

值得注意的是，虽然某些计划允许提前提款，但通常会有折扣扣减。

印度黄金储蓄计划的重要性

只有少数人能够一次性购买黄金。它是一种昂贵的金属，而这些计划为人们的特定目的提供了储蓄账户：购买珠宝或金条形式的黄金。工薪阶层更喜欢这些计划，因为它们需要较低的月供，而不是大笔一次性付款。

因此，黄金购买不仅变得更容易，而且更经济。

银行的黄金计划

2015年预算中提出了黄金计划，以鼓励人们将闲置的黄金存入银行账户。这些剩余的黄金可以借给珠宝商或以其他方式使用。该计划要求银行向存款人支付利息，而珠宝商可以直接从银行借入黄金。通过这种方式，我国可以避免花费外汇储备用于黄金进口。

黄金计划允许我们存款、投资和购买黄金。印度总理纳伦德拉·莫迪宣布了三项黄金计划：黄金货币化计划、金主权债券计划和金币金条计划。

黄金货币化计划（GMS）是为了取代1999年现有的黄金存款计划而推出的。个人、印度教未分割家庭（HUFs）和信托，以及交易所交易基金（ETFs）和Sebi注册的共同基金，都可以将黄金存入印度标准局认证的收集点或纯度测试点。存款的本金和利息均以黄金计价。

存款期限从1-3年（短期）到5-7年（中期）和12-15年（长期）。黄金存款有强制锁定期，提前提款可能会受到银行罚款。

通过金主权债券计划，印度储备银行代表印度政府发行黄金债券。黄金债券以克为单位定价，以1克为基本单位。债券期限最长为8年，第五年可选择退出。个人在一个财政年度内最少可购买2克，最多可购买500克黄金债券。

根据金币金条计划，政府将首先发行5克和10克重的金币，随后是20克金条。这些金币将是印度首批刻有阿育王法轮的金币。

银行黄金计划的特点

黄金计划的运作方式如下

1. 存款人必须首先获得其打算存入的黄金的批准。批准可以在授权的收集点获得，在那里检查黄金的纯度。然后允许存入黄金。
2. 收集中心将存入的黄金发送到精炼厂进行熔化。这仅在客户同意的情况下进行。
3. 收集设施会为存入的黄金签发一份官方文件，可以凭此文件到银行开立黄金储蓄账户。
4. 精炼厂以其与银行商定的价格存储这些黄金。客户无需支付任何费用即可使用此服务。

以下是提供黄金计划的珠宝商列表

1. GRT Jewelers 提供新的黄金计划

G.R. Thanga Maligai 位于金奈南部，自1964年成立以来，一直以实惠的价格制作独特的珠宝。 GRT 已宣布 Golden Eleven Flexi Plan，允许客户每月提前进行11次相等付款，以购买一件饰品。当客户成年后，他们可以选择从几个类别中购买一件饰品。

2. 印度卡延珠宝商的黄金计划

Kalyan Jewellers 凭借其吸引人的黄金设计，一直成功地让客户惊叹不已。他们最近的黄金计划是预购计划，允许客户为未来的黄金购买预付款。分期付款金额可能从500卢比到40,000卢比不等，具体取决于已选择的饰品。该计划的最长有效期为一年，必须在到期日购买珠宝。

3. Malabar Gold And Diamonds Smart Buy 计划

Malabar Gold and Diamonds 是印度主要的珠宝制造企业之一，推出了 Smart Buy 计划，允许客户通过支付少量预付款来订购他们选择的饰品，无论其是否有货。付款完成后，饰品将在约定的日期交付。此优惠附带显著的折扣和利率。

4. Tanishq 的黄金计划

Tanishq 是印度领先的珠宝制造企业之一，以其创新的珠宝设计而闻名。 Tanishq 最近宣布了Tanishq Golden Harvest Scheme，允许消费者每月支付少量金额，成熟后可用于以折扣价购买黄金。他们提供六个月和十个月的存款期限。

5. Lalithaa Jewellery 推出优质黄金计划

Lalitha Thanga Maaligai 提供各种具有诱人奖励的黄金计划。他们最近推出了Jewel Saving Plan、Gold Plus Savings Scheme、0% Gold Jewelry Purchase Plan 和 Lalithaa Golden Sparrow。每个计划都有其优点，并通过允许客户为黄金购买进行预付款来提高客户的购买能力。Lalitha Jewellery 还为按时付款的客户免除最后一个月的预付款。

6. Bhima Jewellery 的新黄金计划

Bhima Jewellery 是印度最受欢迎的珠宝制造商之一，最近宣布了Bhima Gold Tree Acquire Plan，允许客户在设定的期限内每月进行预付款，然后在到期日获得黄金。存款金额应为250卢比的倍数，期限可变。

7. Prince Jewellers 推出优质黄金计划

Prince Jewellers 是印度领先的珠宝企业之一，最近推出了Prince Jewel Plus 计划。客户可以支付11个月的预付款，在计划到期时购买黄金。最低缴款额目前为1000卢比，之后每月以500卢比的倍数支付。

8. PNG Jewellers 提供的黄金计划

PNG Jewellers 最近推出了 Suvarna Poornima Plan。根据新安排，用户可以每月支付一定金额，在到期时购买黄金。该计划提供各种优惠，包括加工费折扣、在线注册以及为按时付款者提供第12个月免费。

印度银行的黄金计划

2015年，政府制定了黄金储蓄计划，以鼓励消费者将未使用的黄金存入银行。这些黄金可以借给珠宝商或用于其他目的，从而减少为黄金进口消耗外汇储备的需要。

印度总理纳伦德拉·莫迪发起了三项黄金储蓄计划

• 黄金货币化计划 (GMS)
• 金主权债券计划
• 金币金条计划。

1. 黄金货币化计划 (GMS)

黄金货币化计划是一项政府举措。其目标是鼓励个人、家庭和机构将他们的闲置黄金存入批准的银行。这样，您就可以在不出售资产的情况下，从您的黄金投资中获利。

• 短期银行存款 (STBD)
  个人可以将黄金存入STBD，期限为一年到三年。存入的黄金满足暂时的珠宝需求。在存款期结束时，您将以金条或金币的形式收到黄金，以及任何应计利息。
  中长期政府存款 (MLTGD)允许个人存入黄金5-7年或12-15年。MLTGD中的黄金满足该国国内黄金需求，包括珠宝。政府设定的MLTGD利率会定期调整。
• PNB 黄金计划
  Punjab National Bank 是印度最大的公共部门银行之一，提供多种计划。这些计划包括PNB 黄金贷款计划、PNB 黄金存款计划和 PNB 黄金卡计划。
  • 您可以以有竞争力的利率和灵活的还款期限获得以黄金首饰或金币作为抵押的贷款。
  • 以货币或黄金的形式赚取利息。
  • PNB 黄金卡计划还允许您获得黄金信用卡。

2. 金主权债券计划

• 印度储备银行代表印度政府发行以克为单位的黄金债券。债券的最长期限为8年，第五年可以选择退出。
• 债券要求最低投资一克。
• 个人认购限额为4公斤，印度教未分割家庭（HUFs）为4公斤，信托及其他类似实体为20公斤。
• 政府在每个财政年度（4月至3月）通知这些限制。

• ICICI 金主权债券储蓄计划 (SGBs)
  这是无需购买实际形式黄金即可投资黄金的绝佳方式。这些证券由印度政府发行，使您能够随着资产价值的增长而获得收入，并每年获得收入。它们有助于避免与实物黄金相关的风险。
  
  如果您出售这些证券，您将无需缴纳资本利得税。出售证券的长期收益也很有利。您可以按照印度储备银行的指示，在发行后不久在证券交易所交易这些债券。
  根据《所得税法》，这些债券有资格享受税收减免。
• SBI 黄金储蓄计划
  SBI 黄金主权债券计划是印度储备银行代表印度政府发行的金主权债券计划之一。
  银行提供的最佳黄金计划之一包括对利息收入和黄金存款的资本利得的双重税收减免。

谁可以申请？

个人，包括未成年人（在监护下）、HUFs、信托、大学和慈善机构。

3. 金币金条计划

政府最初发行了5克和10克面值的金币，随后是20克金条。这是印度首批刻有阿育王法轮的国币。

黄金计划的好处

• 黄金储蓄计划使您能够以黄金的形式储蓄。
• 黄金储蓄计划保护您的资金免受通货膨胀和货币波动的影响。
• 这是可能的，因为黄金是一种有价值且持久的资产，可以抵御经济衰退和灾难。
• 珠宝商的黄金投资计划允许您以折扣价购买黄金首饰或金币。
• 某些黄金储蓄计划，如金主权债券计划和黄金货币化计划，有资格享受税收优惠。
• 黄金储蓄计划提供灵活性和便利性。您可以选择金额、期限和付款方式。

为什么你应该选择投资黄金？

对于传统投资者来说，最关键的因素是安全、流动性和盈利回报。在投资黄金时，您可以期望满足所有这些标准。尽管一些投资者认为黄金回报过高且波动性大，但事实证明，黄金在许多投资者面临不确定时期时是一种避险资产。

无论通货膨胀的速度如何，黄金投资的回报一直很稳定。简而言之，它是一种能够跑赢通货膨胀的投资。

结论

每项投资都有其优点和缺点。如果您不想持有实物黄金，您可以选择投资ETF、黄金基金或SGB。虽然黄金不像股票和债券那样是提供定期利息和股息收入的被动投资，但它可以提供卓越的流动性，同时跑赢通货膨胀。显然，投资黄金的好处通常大于坏处。简而言之，不希望在短期内获得现金的投资者可以考虑金主权债券，而那些重视流动性的投资者可以选择黄金ETF和基金。