Nidhi 公司

Nidhi 公司是为了促进储蓄和在其成员之间建立储备而成立的公司。Nidhi 公司仅接受其成员的存款并向其成员提供贷款，旨在互利互惠。

理解 Nidhi 公司对于公务员考生至关重要。这是一个可能显著提高考试分数的重要主题。接下来的讨论将提供关于 Nidhi 公司的宝贵信息。

Nidhi 公司

Nidhi 公司是根据《2013 年公司法》第 406 条设立的，被印度储备银行 (RBI) 认定为非银行金融公司 (NBFC)。其核心目标是培养成员的节俭和储蓄习惯。

Nidhi 公司在一个封闭的成员圈内运作，仅接受其成员的存款并向其成员提供贷款，从而促进旨在互利互惠的合作金融结构。这种模式使其区别于传统的 NBFC，后者通常从事更广泛的金融活动。《公司法》和 RBI 指南下的监管框架确保 Nidhi 公司以透明的方式运作，并遵守严格的治理和财务稳定性规范，以保护其成员的利益并维护整体行业完整性。

目的

鼓励其成员定期存钱并培养节俭的习惯。

未来展望

在普惠金融和经济发展中的作用。加强监管监督和治理。

关键特性

1. Nidhi 公司将其成员资格严格限制在其成员范围内，确保金融交易的封闭群体。
2. 它们主要从事接受成员存款和提供贷款以互利互惠，促进社区内的储蓄和金融合作。
3. Nidhi 公司的所有权掌握在其成员和股东手中，强调在运营和决策过程中民主控制和集体所有权。

Nidhi 公司注册

与需要 RBI 许可证才能开始运营的其他金融实体（如 NBFC）相比，注册 Nidhi 公司相对简单且不那么复杂。要成立一家 Nidhi 公司，需要 100 万卢比的初始资本，并且最少需要七个人（成员）才能开始。此外，还需要三名董事。每位董事或发起人需要提交其身份证明、PAN 卡和地址证明的副本，以申请在印度成立 Nidhi 公司。

注册流程

2020 年 2 月 18 日，公司事务部对 2014 年《公司（合并）规则》进行了修订，并于 2020 年 2 月 23 日生效。主要变化之一是用名为 SPICe+ 的新在线服务取代了旧的 INC-32（SPICe）表格。此更新还包括对规则的几项其他修订。

• 申请公司名称注册
• 填写 SPICe+ 的 B 部分，提供公司详细信息，如办公地址、董事和股东。此外，准备 MOA 和 AOA，它们概述了公司规则。此外，填写 AGILe 表格以进行税务和员工注册。
• 将 SPICe+ 表格转换为 PDF 文件。
• 将填好的表格上传到公司事务部门户网站。

Nidhi 公司的运营

Nidhi 公司的运营涉及两个关键洞察

1. 会员和存款
   • 存款只能接受来自会员；不能接受公众的存款。
   • 存款限额由 RBI 监管；必须保持规定的比例。
2. 贷款活动
   • 向成员提供的贷款基于互利互惠和节俭原则。
   • 贷款限额和条款受 RBI 指南的约束。
   • 利率由 RBI 設定上限，以防止剥削成员。

治理和管理

Nidhi 公司的治理和管理对其运营的完整性和监管合规性至关重要。通常由董事会监督，Nidhi 公司必须遵守严格的治理标准，以确保透明度和问责制，正如《2013 年公司法》所要求的那样。董事会构成，包括具有规定资格的最低数量的董事，在制定政策、监督运营以及确保符合《公司法》和 RBI 设定的监管框架方面起着至关重要的作用。

内部措施，如定期审计和风险管理策略，用于减轻财务风险并维护道德实践。有效的治理不仅保护了成员的利益，而且加强了 Nidhi 公司作为其社区内可靠金融中介的可信度。

1. 董事会
   • 需要最低数量的董事。
   • 资格在 2013 年《公司法》中有所说明。
   • 负责监督运营和遵守监管要求。
2. 内部控制
   • 进行内部审计，以确保遵守政策和程序。
   • 风险管理和降低财务风险的策略。
   • 遵循公司治理原则的治理标准。

合规性

对于在印度运营的 Nidhi 公司，必须根据《2013 年公司法》以及 MCA 规定的法规遵守多项强制性合规要求。这些合规性旨在确保问责制、保护公司成员的利益以及公司的透明度。

以下是 Nidhi 公司的关键强制性合规要求

1. 年度报告提交
   每家 Nidhi 公司必须在年度股东大会（AGM）结束后六十天内向 RoC 提交其年度报告。年度报告包括财务报表、成员名单、董事详细信息等。
2. 依法保存官方记录
   Nidhi 公司必须根据《2013 年公司法》的规定保存多项法定登记簿，例如成员、董事、存款、贷款登记簿，等。这些登记簿需要定期更新，并可供监管机构和成员查阅。
3. 审计要求
   Nidhi 公司必须由注册会计师进行年度账目审计。审计报告需要与年度财务报表一并提交给 RoC。
4. 遵守存款规定
   Nidhi 公司仅允许从其成员处接收存款，并且必须遵守有关存款接受、维护和使用的规则。它们还必须确保存款利率不超过 RBI 对 NBFC 设定的最高利率。
5. 遵守董事会会议要求
   Nidhi 公司的董事会必须至少每 3 个月召开一次会议。必须维护这些会议的会议记录，所有与会董事都必须签署。
6. 遵守商品及服务税和所得税要求
   Nidhi 公司必须遵守所得税法规，并应每年提交所得税申报表。如果适用，它们还必须遵守商品及服务税 (GST) 法规，并在规定时间内提交 GST 申报表。
7. 遵守监管变更
   Nidhi 公司必须及时了解 MCA、RBI 和其他监管机构发布的可能影响其运营的任何监管变更。它们必须在其运营中实施必要的变更，以确保遵守更新的法规。
8. 其他特定的合规要求
   根据 Nidhi 公司的具体情况和运营，可能还存在其他与公司治理、向监管机构报告、披露规范等相关的合规要求。
   未能遵守这些强制性要求可能导致罚款、罚款，甚至 MCA 取消 Nidhi 的资格。因此，Nidhi 公司必须建立一个强大的框架来持续满足所有监管要求。

监管框架

印度 Nidhi 公司监管框架主要根据《2013 年公司法》的规定设立，并由 RBI 的指南和法规进一步补充。Nidhi 公司根据《公司法》第 406 条被归类为非银行金融公司 (NBFC)，该法案概述了其鼓励成员储蓄和节俭的核心职能。

1. 合并与注册
   Nidhi 公司必须注册为公众公司，并在其名称中包含“Nidhi Limited”。根据监管要求，它们必须维持至少 100 万卢比的净自有基金 (NOF)。
2. 会员与运营
   Nidhi 公司仅限于向其成员吸收存款和发放贷款，从而促进合作金融结构。它们被禁止从事其核心职能范围之外的任何其他业务活动。
3. RBI 指南
   RBI 为 Nidhi 公司规定的各项规定旨在维持金融稳定和保护存款人的利益。这些规定包括最低资本要求、每位成员的最高存款接受限额、资产分类规范以及收入确认、资产分类和拨备的审慎规范。
4. 合规与报告
   Nidhi 公司必须遵守严格的报告要求，包括提交经审计的财务报表以及向 RBI 提交的其他监管文件。如果不正确地遵守规定，可能会导致罚款甚至吊销注册。
5. 治理与监督
   《公司法》规定了董事会构成、资格和职责，以确保适当的治理。内部控制、风险管理框架和定期审计是必不可少的，以减轻运营风险并确保符合监管标准。

挑战与问题

Nidhi 公司面临重大挑战，包括根据《2013 年公司法》和 NBFC 的 RBI 指南承担的监管合规负担。这些规定对治理、资本充足率和贷款行为施加了严格的要求，这可能会给资源带来压力，特别是对小型实体而言。另一个关键的挑战是在平衡成员存款和贷款活动的同时有效管理流动性，这对于维持金融稳定至关重要。此外，成员违约的固有风险构成了持续的威胁，需要强大的信用评估框架和审慎的拨备规范。有限的可扩展性和市场覆盖范围进一步限制了增长机会，影响了盈利能力和运营弹性。面临以下问题和挑战

1. 违约风险
   • 成员违约对金融稳定性的影响。
   • 拨备规范和风险管理策略。
2. 监管合规
   • 遵守双重监管（《公司法》和 RBI 指南）的复杂性。
   • 不合规的处罚和执法措施。

在普惠金融中的作用

尽管存在挑战，但确保健全的治理、积极的风险管理以及遵守监管标准对于维持 Nidhi 行业的信任、稳定和运营成功至关重要。

1. 支持小型存款人和借款人

Nidhi 公司在农村和半城市地区发挥着至关重要的作用，它们填补了金融服务的空白，并为小型存款人和借款人提供重要支持。它们满足了需要小额储蓄机会和信贷渠道的个人的需求，从而促进了当地社区的普惠金融和经济赋权。这种方法不仅增强了基层金融稳定，而且通过促进在传统银行服务可能有限或无法获得的地区更容易获得金融资源，极大地促进了社会经济发展。

2. 对当地经济的贡献

Nidhi 公司通过在其社区创造就业机会和促进经济活动，对当地经济发挥着至关重要的作用。它们通过提供便捷的金融服务、鼓励创业和支持小型企业，成为社区发展的催化剂。成功的案例研究表明，Nidhi 公司如何促进了就业，通过负担得起的信贷赋能了当地企业家，并在服务不足的地区刺激了经济增长。通过培养储蓄文化和负责任的贷款，这些公司在建立可持续的生计和提高基层整体繁荣方面发挥着举足轻重的作用。

Nidhi 限制

以下是 Nidhi 公司必须遵守的一些关键限制和规定

1. 会员资格

只有个人才能成为 Nidhi 公司的会员。公司、信托和未成年人均不符合资格。会员必须是股东。他们被要求持有公司决定的指定数量的股份。

2. 股权限制

除转让外，股票不得转让给非会员。公司的股本不得低于 100 万卢比。

3. 贷款限制

Nidhi 公司主要侧重于贷款活动，并仅在其成员之间促进借贷。如果公司的净自有基金低于 2 亿卢比，则向任何成员提供的贷款不得超过 20 万卢比；如果公司的净自有基金为 2 亿卢比或更多但低于 20 亿卢比，则不得超过 75 万卢比。

公司必须确保其基金至少占其持有存款的 10%，并且必须维持的未解除担保定期存款至少占其总存款的 10%。

4. 业务活动

Nidhi 公司不允许参与诸如融资租赁、信用社、保险、租赁融资或任何非核心活动之外的任何其他活动。

它们被限制发行债券、优先股或任何其他形式的债务工具。

5. 合规要求

Nidhi 公司有义务遵守法定要求，包括维护准确的财务记录、进行年度审计以及向公司注册官 (RoC) 提交必要的文件。

它们必须获得区域总监的事先批准，才能更改业务活动、任命法定审计师或修改公司章程。

6. 存款规定

Nidhi 公司只能从其成员那里吸收存款，而不能从公众那里吸收。存款利率不得超过 RBI 为 NBFC 设定的最高利率。它们必须遵守与存款账户的维护和使用相关的规定。

7. 处罚与执行

当 Nidhi 公司不遵守规定时，可能会受到处罚。随后，这可能导致起诉，并可能导致 MCA 撤销 Nidhi 公司的资格。公司及其董事负责确保遵守所有监管要求。

Nidhi 公司的财务益处

Nidhi 公司提供多项独特的优势，使其成为寻求便捷金融解决方案的个人和社区的有吸引力的选择

1. 简化成立流程

成立一家 Nidhi 公司很简单，只需要 7 名会员，其中 3 名必须是董事。注册流程高效，通常需要 10 到 15 天，并且只需要最少的文档。

2. 低资本要求

与其他金融机构相比，Nidhi 公司的资本要求极低，仅从 500,000 卢比开始。这种较低的财务门槛使得进入金融服务领域更加容易。

3. 免除 RBI 许可

与普通金融公司不同，Nidhi 公司不需要 RBI 的许可。这种豁免简化了运营并减少了监管障碍。

4. 以会员为中心的运营

Nidhi 公司专门为其成员的利益而运营，确保所有金融服务，包括储蓄动员和信贷渠道，都量身定制以满足会员需求，不受外部干扰。

5. 安全且有吸引力的储蓄选择

与市场利率相比，会员可以从安全的投资和较低的贷款利率中受益，促进会员的储蓄文化和金融稳定。

6. 运营自主权

在 RBI 干预有限的情况下，Nidhi 公司在管理其运营和会员服务方面享有自主权，从而促进了灵活性和对当地金融需求的响应能力。

7. 免除《2013 年公司法》下的某些规定

Nidhi 公司不必遵守《2013 年公司法》中的某些规定。这提供了运营灵活性，并有助于为会员提供高效的服务。

8. 社区发展与就业创造

通过促进储蓄习惯和提供信贷渠道，Nidhi 公司为当地经济发展做出了贡献，创造了就业机会，并支持了农村和半城市地区的创业。

9. 安全且有管理的投资

由于其审慎的资金管理和较低的贷款违约风险，对 Nidhi 公司的投资被认为是安全的，使其成为会员首选的金融选择。

10. 促进金融普惠

Nidhi 公司通过满足服务不足的社区的需求来弥合金融服务的差距，从而促进金融普惠并提高整体社会经济福利。

结论

印度的 Nidhi 公司不必遵守《2013 年公司法》中的某些规定。这些公司被归类为非银行金融公司 (NBFC)，并专门成立以鼓励其成员储蓄和节俭。 Nidhi 公司是 NBFC 中一个独特的细分市场，旨在促进金融纪律。

Nidhi 公司在促进金融服务民主化、培养储蓄习惯和促进基层经济增长方面发挥着举足轻重的作用，从而为印度的金融市场格局做出了重大贡献。

常见问题解答

让我们通过给定的 FAQ 集来复习我们的概念。

1. 什么是 Nidhi 公司？

Nidhi 公司是一种非银行金融公司 (NBFC)，根据《2013 年公司法》第 406 条注册。其主要目标是通过仅向其会员吸收存款并向其提供贷款，以促进其会员的储蓄和节俭，以实现互利互惠。

2. Nidhi 公司与其他 NBFC 有何不同？

与传统的 NBFC 不同，Nidhi 公司被限制在封闭的会员圈内运作，并禁止与任何外部方进行交易。其活动完全集中于促进储蓄和向其会员提供信贷。

3. 启动 Nidhi 公司必须遵循哪些监管指南？

要在印度成立 Nidhi 公司，您需要至少 100 万卢比的初始资本和至少七名会员。此外，还需要三名董事。每位发起人或董事必须提供 PAN 卡、身份证明和地址证明才能注册。

4. Nidhi 公司如何注册？

注册过程包括申请名称批准、填写 SPICe+ 表格、公司章程 (AOA)、公司法团大纲 (MOA) 和 AGILe 表格，将表格转换为 PDF 格式，最后上传到公司事务部门户网站。

5. Nidhi 公司的活动有哪些限制？

Nidhi 公司只能接受来自其会员的存款并向其会员提供贷款。它们不能从事这些规定职能之外的任何其他形式的业务活动。

6. 监管框架如何影响 Nidhi 公司？

Nidhi 公司的资本要求、存款接受限额、贷款规范和报告义务受《公司法》和RBI 指南下的法规管辖。这些措施旨在确保金融稳定并保护存款人的利益。

7. Nidhi 公司有哪些治理要求？

Nidhi 公司必须遵守《2013 年公司法》规定的严格治理标准。这包括维护具有规定资格的董事会，负责监督运营并确保符合监管规范。

8. Nidhi 公司有哪些合规义务？

Nidhi 公司必须遵守年度报告要求，包括向 RBI 提交经审计的财务报表和监管文件。不合规可能会导致罚款或吊销注册。

9. Nidhi 公司如何为普惠金融做出贡献？

Nidhi 公司通过满足小型存款人和借款人的储蓄和信贷需求，为普惠金融做出了重大贡献，特别是在主流银行服务有限的农村和半城市地区。

10. Nidhi 公司面临哪些挑战？

挑战包括有效管理流动性、在双重监管（《公司法》和 RBI 指南）下保持监管合规性，以及在确保可持续增长和运营韧性的同时减轻与成员违约相关的风险。