什么是黄金货币化计划

引言

印度政府于2015年9月宣布了黄金货币化计划（GMS）。 该黄金货币化计划由政府推出，旨在解决银行保险箱中存放黄金的问题，并使黄金储备能够产生一些收入。通过GMS，企业和个人可以从其黄金储备中获利。

黄金货币化体系整合了重新设计的“黄金金属贷款”和“黄金存款计划”，并纳入GMS。GMS旨在动员家庭或机构持有的黄金，使其更易于用于建设性用途，以减轻该国对黄金进口的长期依赖。

由于GMS对黄金提供保障，因此对于个人和机构来说都是明智的选择。类似于储蓄银行账户，GMS可以妥善保管存入银行保险箱的黄金。黄金储蓄账户（GSA）允许个人或机构存入黄金并获得收益。但需要指出的是，不能存入掺有其他金属或宝石的黄金首饰。

黄金货币化计划的特点

黄金货币化计划允许符合条件的个人将黄金存入银行储蓄账户以换取收益。根据GMS，黄金资源有短期、中期和长期三种期限。这些是期限

• 短期投资期限为一至三年。
• 如果投资黄金的时间为五年至七年，则为中期。
• 长期投资期限为十二至十五年。

投资期限决定了黄金存款的GMS利率，如下所示：

• 短期（1年）：年利率0.50%。
• 短期（1-2年）：年利率0.55%。
• 短期（2-3年）：年利率0.60%。
• 中期贷款：年利率2.25%。
• 长期：年利率2.50%。

在GMS下，利息可以以黄金形式或与货币等值的金额支付。GMS为投资者提供了选择，可以在投资到期之日以黄金形式或等值现金的形式返还本金。另一方面，到期时，返还的黄金首饰可能采取不同形式，例如金币或金条。黄金可能不会以存入时的原始形式提供。

黄金货币化计划的资格要求

印度储备银行已公布了黄金货币化计划的资格要求。以下人士可以向GMS存入黄金：

• 个人
• 印度教不可分割家庭 (HUFs)
• 个体工商户
• 合伙企业
• 公司
• 根据SEBI（共同基金）法规注册的信托，如交易所交易基金和共同基金。
• 慈善机构。
• 中央政府、邦政府或联邦或邦政府拥有的任何其他组织。
• 此外，RBI已宣布，黄金货币化计划下的联合存款允许两个或多个合格所有者进行。当两个投资者创建联合存款账户时，银行将共同将利息贷记到账户中。

黄金货币化计划的投资流程

• 前往离您最近的已批准的黄金纯度测试中心 (PTC)。
• 黄金PTC将测试将要存入的黄金，并提供关于其价值的证书。
• 前往您选择的银行存入黄金，并交出您从批准的PTC收到的黄金PTC证书。
• 如果您还没有银行账户，请在相关银行开设一个储蓄账户。建立的银行账户金额将与证书中所示的黄金相匹配。
• 黄金存款所产生的利息将根据您计划期限的适用费率存入账户。

黄金货币化计划投资的优点

1. 黄金存储回报： GMS提供在短期、中期或长期内安全地将黄金存放在银行的机会，并从黄金存款中赚取利息。GMS提供了从黄金中获得回报的机会，而不是让黄金闲置在保险箱里。
2. 利用黄金变现： 通过投资GMS，合格的个人或机构可以利用黄金价值的升值。GMS使得对黄金进行最大化利用成为可能。通过GMS投资黄金，个人或机构可以在利用资产的同时，提升其安全性。
3. 灵活性： 要投资GMS，您不需要拥有特定类型的黄金。
4. 金币、金条或金饰都可以由个人或实体投资。在GMS下可以投资的最大黄金数量也没有限制。
5. 税务优惠： GMS最大的好处之一是，个人或实体参与该计划所获得的收益免征资本利得税。当GMS到期时，利息或到期现金支付不征收所得税和财富税。

黄金货币化计划投资的缺点

1. 普通印度家庭不会像对待黄金首饰那样喜欢金条或金币。 对于有兴趣投资黄金货币化的任何人来说，购买金币似乎是唯一的有利可图的选择。如果个人不愿意将他们的黄金首饰换成虚拟黄金，那么这些金币从何而来？尽管允许黄金首饰，但金币似乎是该项目成功的唯一有利途径。
2. 将所有闲置的黄金转化为金币以存入银行，将会产生珠宝的加工费，而这通常占总成本的很大一部分。 除了关税，珠宝商的生产成本较低是许多人在排灯节期间购买黄金首饰的主要原因。来自所有其他社区和信仰的人们选择在此节日购买黄金，这表明我们不愿意放弃购买和加工黄金过程相关的巨大生产成本。
3. 据称，与银行存款相比，普通印度家庭拥有更多的黄金——无论是购买的还是继承的。由于对个人保险箱中黄金数量没有征税，黄金对这些人来说也是一种资产。目前尚未讨论对这些货币化或存入银行的黄金征税。毫无疑问，会有税收限制，这不会吸引许多人，而且为了使计划成功，需要说服人们放弃将黄金视为死资产。这不会是一个简单的过程。
4. 许多人不愿意冒被曝光的风险。因此，他们可能不愿与所得税部门打交道，如果有人在银行质押过多的黄金，他们会想知道来源。 虽然该计划可能吸引公司、寺庙、信托、银行和其他组织，但家庭可能不会配合，而且由于其目标是挖掘家庭中闲置的死资产，因此目标可能无法实现。
5. 在认证的测试设施或质量认证设施中，珠宝必须熔化以验证金属的纯度。如果结果不令人满意，则可以将熔化的黄金带回家。公众通常不知道他们从祖先那里继承的黄金的纯度，因此熔化它然后在以后感到失望无疑会困扰许多人。

结论

为了动员印度家庭和机构持有的闲置黄金，黄金货币化计划（GMS）是一项值得注意的计划。该计划试图通过吸引人们将黄金存入银行来提高黄金的经济价值，减少进口，并加强国家的金融体系。

总之，通过提供安全的黄金存储场所、支付存款利息和减少对进口黄金的依赖，GMS有潜力惠及储户和整个经济。然而，成功的执行、公众的认识以及支持性的政策来处理可能出现的任何障碍对于其成功至关重要。通过适当的规划和实施，黄金货币化计划可以对印度的经济稳定和繁荣产生积极影响。

常见问题

Q1. 什么是黄金货币化计划？

A. 通过对现有的“黄金存款计划 (GDS)”和“黄金金属贷款计划 (GML)”进行修改，黄金货币化计划 (GMS) 的目标是释放国民家庭和机构持有的黄金，使其更容易用于生产性用途，并最终减轻该国对黄金进口的依赖。

黄金存款人的银行存款账户可以在黄金货币化计划下获得收益。当黄金存入账户时，会支付利息。任何类型的黄金都可以接受，包括珠宝和金条。

Q2. 哪些银行提供黄金货币化计划？

A. 除 RRBs 外，所有计划性商业银行都有资格执行该计划。

Q3. 根据黄金货币化计划的条款，谁可以存入黄金？

A. 个人、HUFs、个体工商户和合伙企业、根据 SEBI（共同基金）法规注册的信托、共同基金和交易所交易基金、公司、慈善机构、中央政府、邦政府或中央或邦政府拥有的任何其他实体都可以根据该计划进行存款。该计划还允许两个或多个合格存款人进行联合存款；以这种方式进行的存款将贷记到以他们名义成立的联合存款账户中。这些黄金储备将适用管理银行存款账户合作管理（包括指定）的相同规定。

Q4. 可以获得黄金利息吗？

A. 是的，利息以印度卢比（INR）表示，本金以黄金（克）表示。到期时，利息以印度卢比支付。

Q5. 黄金货币化计划的最低投资额是多少？

A. 为了鼓励小额存款，最低存款量设定为10克。