区域农村银行的出现

引言

在印度，由政府拥有、在许多邦的区域层面运作的商业银行被称为区域农村银行（RRBs）。 这些银行由相关的邦政府（15%）、一家担保银行（35%）和印度政府财政部（50%）共同拥有。RRBs最初是为了向农村社区提供基本的银行和金融服务而设立的。然而，它们也设有城市分支机构，以满足更广泛人群的需求。政府公告规定了它们的业务管辖范围，通常包括一个或多个邦的地区。除了为农村和半城市地区居民提供银行服务外，RRBs还承担政府职责，例如支付养老金和分发工资。此外，它们还提供保险箱、借记卡和信用卡、移动银行和网上银行等辅助银行业务。

历史

区域农村银行（RRBs）分别由《1976年RRB法案》和1975年9月26日颁布的一项法令设立。该项目的目标是为包括农业在内的印度农村地区提供充足的银行和信贷资源。纳拉辛汉委员会（Narasimhan Committee on Rural Credit）在英迪拉·甘地总理执政期间提出的关于农村信贷的建议，对设立RRBs的决定产生了影响。当时，近70%的印度人口居住在农村地区，并且在很大程度上被排除在国家主要的经济活动之外。

Prathama Bank，总部位于北方邦的Moradabad，是1975年10月2日成立的首批RRBs之一。 Prathama Bank的授权资本为5亿卢比，由Syndicate Bank担保。除了Prathama Bank之外，最初的RRBs还包括：

• Gaur Gramin Bank（由UCO Bank担保）
• Haryana Kshetriya Gramin Bank（由Punjab National Bank担保）
• Jaipur-Nagaur Anchalik Gramin Bank（由UCO Bank担保）
• Gorakhpur Kshetriya Gramin Bank（由印度国家银行担保）。

联邦政府持有RRBs 50%的股份，邦政府持有15%，担保银行持有35%。这种所有权结构旨在确保这些致力于促进印度农村金融普惠和发展的银行能够有效治理和获得运营支持。

资本重组

委员会的建议之一是到2011年3月实现最低CRAR（资本充足率）为7%，并从2012年3月起至少达到9%。为了执行这些措施，批准了一项价值22亿卢比的资本重组计划，用于82家RRBs中的40家。这些资金将在2010-11和2011-12财年分两期拨付。到2012年3月，其余42家RRBs应独立维持至少9%的CRAR。印度政府批准了11亿卢比用于其资本重组部分，前提是担保银行和邦政府按比例分摊。此外，还设立了一个1亿卢比的能力建金，并与NABARD共同管理，以提高RRB员工的培训和技能发展。为了支持较弱的RRBs，特别是那些位于东北部和东部地区的RRBs，额外拨备了7亿卢比的应急基金。这将确保所有银行运营区域的稳定和增长。

组织结构

区域农村银行（RRBs）的组织结构通常根据其规模和各分支机构的运作情况而有所不同，但它们都普遍采用层级框架进行决策。RRBs的标准官员层级如下：

1. 董事会

董事会是最高管理机构，负责制定政策和做出战略决策。

2. 董事长兼总经理 (CMD)

董事长兼总经理（CMD）是负责银行整体管理和行政的高级负责人。

3. 总经理 (GM)

总经理（GM）协助首席执行官（CEO）监督银行的职能和运营。

4. 副总经理 (AGM)

协助总经理（GM）监督特定的部门或业务单元。

5. 首席经理/区域经理

负责监督RRB管辖下的多个区域或分支机构。

6. 高级经理

负责监督银行内的专业部门或重要业务单元。

7. 经理

负责监督日常活动和管理一个部门或分支机构。

8. 主管

在专门部门工作，包括会计、贷款和客户服务。

9. 办公室助理

为各部门提供行政和文书支持。

10. 办公勤杂工

协助处理日常工作、清洁和维护，以支持日常运营。这种结构确保RRBs有明确的权力和问责制，从而在农村和半城市地区实现有效的管理和服务交付。

合并

印度的区域农村银行（RRBs）定期合并，以提高生产力并简化运营。2013年1月合并25家RRBs后，有67家RRBs。这次合并的目的是提高银行的运营效率和财务稳定性。到2016年3月，只有56家RRBs在525个地区运营，拥有14,494个分支机构的网络，RRBs的数量显著减少。这种重组保持了合并以最大化资源并改善农村地区服务交付的趋势。

截至2020年4月1日，印度有43家RRBs在运营。面对不断变化的经济状况和银行业的变化，这些持续的合并反映了当局为精简RRB部门所做的努力，以确保持续增长和改善的财务健康。

《RRBs法案》的重要性

《1976年区域农村银行法》（1976年第21号法案）于1976年2月9日通过，赋予了区域农村银行（RRBs）重要的法律地位。该法案强调RRBs在促进农村经济发展中的作用，并规范其成立、运营和解散。该法案的主要目标如下：

• 发展农村经济
  RRBs有义务通过提供支持工业、贸易、商业、农业和其他生产性活动的金融服务来支持农村地区的经济增长。
• 信贷和设施
  该法案的主要目标是为弱势群体，包括小农和边缘农民、农业工人、手工业者和小企业主，提供获得信贷和其他基本设施的机会。这项援助旨在改善农村地区的经济状况和生活水平。
• 监管和成立
  它规定了RRBs必须遵守的规则，以维持强大的财务稳定性和运营程序，以及它们作为法人实体成立的框架。
  
• 清盘
  该法案还处理了在必要时清盘RRBs的程序，以确保平稳解散并保护利益相关者的利益。
  总的来说，《1976年区域农村银行法》强调了RRBs在印度的法律基础。它通过提供专门的金融服务和支持系统，突出了它们在农村发展中的关键作用。

RRBs列表

在印度，有43家区域农村银行（RRBs）分布在不同的邦。

1. 安得拉邦的RRBs是Saptagiri Gramin Bank、Chaitanya Godavari Gramin Bank和Andhra Pragathi Grameena Bank。
2. Assam Gramin Vikash Bank服务于阿萨姆邦，而Arunachal Pradesh Rural Bank则位于阿鲁纳恰尔邦。
3. Dakshin Bihar Gramin Bank和Uttar Bihar Gramin Bank是比哈尔邦的RRBs。
4. 古吉拉特邦有Baroda Gujarat Gramin Bank和Saurashtra Gramin Bank，而恰蒂斯加尔邦有Chhattisgarh Rajya Gramin Bank。
5. 还有两家Gramin Bank，分别是喜马偕尔邦的Gramin Bank和哈里亚纳邦的Sarva Haryana Gramin Bank。
6. Ellaquai Dehati Bank和J&K Grameen Bank位于查谟和克什米尔。
7. Jharkhand Rajya Gramin Bank是贾坎德邦的RRB。
8. Kerala Gramin Bank服务于喀拉拉邦，而Karnataka Gramin Bank和Karnataka Vikas Grameena Bank服务于卡纳塔克邦。
9. Madhyanchal Gramin Bank和Madhya Pradesh Gramin Bank位于中央邦。
10. Maharashtra Gramin Bank和Vidharbha Konkan Gramin Bank是马哈拉施特拉邦的RRBs。
11. 曼尼普尔邦、梅加拉亚邦、米佐拉姆邦和那加兰邦的农村银行分别称为Manipur Rural Bank、Meghalaya Rural Bank和Nagaland Rural Bank。
12. Puduvai Bharathiar Grama Bank服务于本地治里，而Odisha Gramya Bank和Utkal Grameen Bank服务于奥里萨邦。
13. 拉贾斯坦邦有Baroda，旁遮普邦有Punjab Gramin Bank。
14. 拉贾斯坦邦的Kshetriya Gramin Bank和拉贾斯坦邦的Marudhara Gramin Bank。
15. Andhra Pradesh Grameena Vikas Bank和Telangana Grameena Bank位于特伦甘纳邦，而Tamil Nadu Grama Bank服务于泰米尔纳德邦。
16. 北方邦的RRBs是Aryavart Bank、Prathama UP Gramin Bank和Baroda UP Bank。特里普拉邦有Tripura Gramin Bank。
17. Uttarbanga Kshetriya Gramin Bank、Paschim Banga Gramin Bank和Bangiya Gramin Vikash Bank服务于西孟加拉邦，而Uttarakhand Gramin Bank则位于北阿坎德邦。

结论

在印度，区域农村银行（RRBs）对农村社区的发展至关重要，因为它们提供重要的银行和金融服务，特别是为小农和边缘农民、农业工人、手工业者和小企业主等边缘群体提供服务。这些银行是根据《1976年区域农村银行法》设立的，由担保银行、邦政府和联邦政府共同持有，确保了农村金融普惠的合作方法。因此，经过多年的合并和收购以提高财务稳定性和运营效率，截至2020年4月1日，共有43家RRBs。