支票定义

支票是一种文件，允许银行（或信用合作社）将某人账户中的一定金额转账给签发支票的收款人。

在支票上，付款人填写各种信息，包括金额、日期和收款人，并签名，指示银行将指定金额支付给收款人。填写支票的人，也就是付款人，有一个交易银行账户（通常称为支票账户或往来账户），其中存放着资金。

尽管支票至少自九世纪以来就已存在，甚至可能更早，但在二十世纪达到顶峰，当时它们成为一种非常普遍的非现金支付方式。

到二十世纪下半叶，自动支票处理导致每年签发数十亿张支票；二十世纪九十年代初或前后达到顶峰。

此后，支票的使用量有所下降，并被借记卡和信用卡等电子支付方式部分取代。在许多国家，支票已被逐步淘汰或减少为补充支付方式。

支票的特点

支票具有以下特定特点：

• 拥有储蓄账户或往来账户的人都可以开具支票。
• 支票的收款人一经填写，不得更改。
• 支票的金额一经填写，不得更改。
• 口头指示付款不被视为支票。
• 支票是一种完整的指令，而不是向银行提出的请求。
• 未签名的支票无效。
• 支票只有在签名并注明日期后才合法。
• 支票的有效期通常为签发日期后一年。超过六个月未兑现的支票称为“过期支票”。这些是过期支票，但它们仍然有效。
• “空头支票”是指已签名但未填写金额的支票。由于其他人可能会滥用或使用它们，因此这些支票的风险最高。

支票的要素

尽管在支付应用程序和在线账单支付的数字时代，支票的 사용 较少，但它们仍然可以通过邮件发送资金或进行官方支付。

您还可以使用它们来查找银行的路由号码和支票账户号码等信息，这些信息在设置直接存款或连接到支付服务等操作时需要。在填写或存入支票之前，您应该了解这些支票的许多组成部分。

1. 您的信息

您可以在支票的左上角找到银行记录中的姓名和地址。只要您的账号保持不变，即使您搬家不再居住在那里，您仍然可以使用这些支票。

2. 支票号码

支票号码用于跟踪，位于支票的左上角和右下角。例如，如果您的支票簿被盗，您可以告知银行被盗支票的号码（例如，1 号到 100 号支票），这样银行就可以识别任何欺诈性的支票交易。

3. 日期

写支票时，应在日期行上填写交易日期。请记住，将支票日期设定在未来，可以确保您的收款人更早地存入支票，如果您想让收款人在特定日期之前不要从您的账户中取款，您可以选择邮政日期支票。

4. 收款人姓名

收款人姓名应写在支票中部靠右的长线上。“付给______（或持票人）”字样经常写在收款人姓名之后。收款人可以是个人或公司。

如果支票支付给“现金”，任何人都可以兑现。如果您需要知道收款人的身份，这可能是一个实用的选择，但您无法控制谁兑现支票。通常，记录特定收款人的姓名是个好主意。

5. 付款金额

付款金额应填写在支票的两个空格之一。第一个是您以数字方式填写金额（50,000/-）的地方，直接在收款人姓名下方，位于右侧中间的框内。

第二个是您用文字填写金额的地方，在收款人姓名下方的长线上（例如，仅陆拾万日圆）。如果文字或数字难以理解，这有助于银行清晰地确定总金额。

6. 备忘录栏

您可以在备忘录栏中填写“六月房租”或“夏令营费用”。这是可选的，但建议您填写左下角的行。除了确保支票的预期接收者理解其用途外，它还可以帮助您在以后回顾财务时进行回忆。

7. 银行名称

通常，您可以在此处找到您银行的徽标或地址。

8. 账户和路由号码

支票底部有一系列数字。在购买支票或设置直接存款时，您需要参考这些号码。

路由号码

您银行的路由号码，即第一组数字，在金融系统中充当其唯一标识符（通常表示地区位置）。

账号

您的账号，这是您账户的唯一标识，代表将从中扣除资金的账户，包含在第二组数字中。

9. 签名

您必须在支票正面右下角的空白线上签名。签名确认您同意从您的账户中提取指定金额。

他人收到的支票背书

如果您想转让您收到的支票，您会在其中一个短边后面顶部看到一条空白线。当您准备将支票存入 ATM、支票或移动银行应用程序时，请在空白线上签名。这表明您是预期收款人，并已授权存款。

支票的要点

在使用支票作为汇款支付方式时，必须承认和理解一些关键细节或特征。以下是一些关于支票的关键信息：

• 支票代表完整的付款指令。
• 支票的付款应为现金。
• 签发支票的银行始终是同一家。
• 支票总是可以作为即期付款。
• 只有开票人签名，这是必需的。
• 总是需要从账户中支付一定金额。
• 此款项将支付给其中指定的人、持票人或按订单支付。

支票类型

尽管划线支票和空白支票经常签发，但您也可以使用其他类型的支票。

对于大额支付，个人或企业会开具支票。与现金支付不同，支票支付会在银行进行记录，并显示在您的银行账户中。

支票是给银行的一份书面指示，要求将指定金额转账给特定个人或实体。在印度，有十种不同类型的支票您应该了解。

以下是十种不同类型的支票：

1. 持票人支票

持票人支票是一种类型的支票，允许持票人或签发支票的人收到支票上指定的付款。这些支票在收款人姓名之前印有“或持票人”字样。这意味着已签发支票的金额可以由收款人或持票人收到。它也使持票人支票可转让，因为任何持有它的人都可以收到付款。银行无需征得签发人的许可即可兑现此支票。

2. 指令支票

指令支票代表第二种类型的支票。当“或持票人”字样被划掉时，支票即为指令支票。

因此，只有列为收款人的人才能收到给定的金额。在这种情况下，银行在不验证持票人身份的情况下付款。

3. 划线支票

划线支票是指在支票左上角由签发人绘制的两条平行、略带弧度的线上印有“收款人专用”字样的支票。

这意味着支票上的指定金额将只支付给姓名列为收款人的人或组织，无论谁递交支票。划线支票也很安全，因为它只能在收款人的银行兑现。

4. 普通支票

未划线支票有时称为普通支票，因为它不需要划线。普通支票只能在付款人或收款人的银行兑现。

此外，收款人可以更改普通支票的收款人，他们可以这样做。签发人必须在普通支票的正面和背面都签名。

5. 远期支票

与签发日期不同，远期支票的日期是晚于签发日期。它只能在付款人指定的日期之后兑现。指定日期之后，但不早于该日期，远期支票仍然有效。鉴于此，即使已提供给银行，银行也会在指定日期处理。

6. 过期支票

过期支票已超过有效期，不再可兑现。支票自签发之日起三个月内有效。

7. 旅行支票

银行签发的旅行支票可由收款人在另一个国家的另一家银行兑现。该付款将以该国的货币支付。当您在国外旅行并希望只携带少量现金时，这可能很有用。旅行支票没有到期日。

8. 自付支票

“本人”一词是自付支票的收款人。自付支票只能在签发人银行兑现。签发人使用它从其银行账户中提取资金。

9. 银行支票

银行代表账户持有人签发银行支票，向同一城市的其他人付款。银行本身会签发银行支票。银行支票的有效期仅为三个月，但如果满足特定要求，可以重新验证。

10. 空白支票

空白支票有签发人的签名，但没有其他信息。空白支票非常危险，因为如果遗失，任何人都可以填入任何金额并据为己有。

如何写支票

步骤 1

日期

支票必须正确注明日期。如果支票未注明日期，任何人都可以随意添加任何日期并在任何时间兑现。如果金额不足而支票本应是远期支票，这可能会成为一个严重的问题。此外，如果日期记录错误且超过三个月，例如年份或月份错误，可能会带来麻烦。

步骤 2

名称

在“支付给”部分填写将要收到支票的个人或公司的名称。

步骤 3

划线支票

如果您希望金额从在银行有账户的特定个人或组织提取，请在支票的左上角画两条平行线，并写上“收款人专用”。

步骤 4

账号

确保您的支票有账号和银行地址。如今，每本支票簿都必须印有您的姓名，或者如果是联名账户，则印有您的姓名。

步骤 5

签名

请小心地在支票上的您的姓名上方签名，因为签名必须与您在开户时向银行提供的签名一致。务必妥善保管您的支票簿，切勿提前签署空白支票。

写支票时需要记住的要点

• 切勿涂改支票。在存入支票的背面始终附上您的电话号码和账号。在用文字表达数字时，始终在末尾加上“整”。在金额字段中填写后，在数字末尾加上“/-”。
• 最后但并非最不重要的是，在写支票之前，请确保您的账户中有足够的钱来支付。如果您开出的支票被退票，这是违法的。

支票的当事人

包括出票人、付款人、收款人、背书人、被背书人等。

出票人

签署并授权银行将其账户中的相应金额转账给可以签发支票的人，这个人称为出票人。换句话说，就是支票的账户持有人。

付款人

此处列出的是付款人，即应从中签发支票的具体银行。

收款人

收款人是支票持有人通过银行支付的对象。

背书人

当收款人将收款权转让给第三方时，这称为背书，收款人称为背书人。

被背书人

当收款人将接受付款的权利转让给第三方时，接收权利转让的人称为被背书人。

支票的优缺点

支票的优点

1. 支票可用于邮寄账单支付。无需亲自付款。只需写好支票并邮寄即可。
2. 它们方便易用。
3. 您可以随身携带少量现金。
4. 支票是可接受的付款方式。
5. 支票可以免费兑现。
6. 使用支票更安全。如果您的支票丢失或被盗，您可以要求银行停止付款。这样做可以保护您的现金。银行可能会收取停止付款手续费。
7. 使用支票支付比汇票便宜。
8. 支票有助于更好地管理您的财务。它们显示了您的消费习惯。您的银行会退还您的已取消支票或已取消支票列表。请保留这些。

支票的缺点

1. 并非所有商家都接受个人支票。
2. 如果您签发过多支票，您的银行可能会向您收取服务费。
3. 您应该在银行保持一定的最低存款额。
4. 某些银行在您的余额较低时可能会收取月费。

支票拒付

支票通常是付款人给予收款人的一种书面承诺，以换取一定金额的金钱。收款人将该支票存入金融机构。在理想情况下，付款人的银行会将付款人的账户中的钱转入收款人的账户。

然而，有时银行或收款人银行会拒绝履行此协议。当支票被退票时，它被称为“拒付支票”。这种“拒绝”的原因有多种。

支票无法兑现的原因有很多。可能是因为签发支票的人的账户余额不足，或者支票上的签名不完全匹配。有时，只有当账号一致时，支票才会被兑现。银行也可能拒绝兑现被涂污或损坏的支票。

如果签发日期需要更正或已过期，支票可能会被退票。有时签发人可能会决定停止付款。在这种情况下，支票也视为被拒付。银行可能还有其他原因拒绝支票。

支票退票后会发生什么？

拒付支票会对签发人处以罚款。取决于退票的原因。

根据《1881 年票据法》，因付款人账户余额不足而拒付支票是犯罪行为。如果支票是针对没有足够资金的账户开出的，付款人可能会面临法律诉讼。收款人可以对付款人提起法律诉讼，或者允许付款人在三个月内重新签发支票。因签发拒付支票，付款人可能面临最高两年监禁。

除了这些之外，银行还会对拒付支票处以罚款。每家银行的罚款不同。银行还会收取拒付支票的费用。多家银行收取不同的罚款。根据银行的不同，签发支票的金额可能有不同的罚款等级。

结论

支票或兑换券是一种文件，指示金融机构将大量资金从某个人的账户中借记给支票上列出的人。出票人在填写收款人信息、日期和支付给该人或公司的金额后，会在支票上签名。

通过这样做，出票人指示他们的银行（称为付款人）进行适当的收费。写支票的人将资金存入一个新的银行账户，通常称为股份草案或往来账户。