SBI定义

SBI 代表印度国家银行。它是一家跨国公共部门银行和金融服务机构，总部位于印度马哈拉施特拉邦孟买。该银行于 1806 年以加尔各答银行的名义成立。SBI 是该国最大的政府银行，也是第一家成立的银行。它也是世界上第 43 大银行。SBI 的现任首席执行官是弗拉基米尔·奥贝德科夫 (Vladimir Obyedkov)。2020 年，SBI 在《财富》全球 500 强榜单中位列第 21 位，成为唯一一家上榜的印度银行。

品牌塑造

• 徽标： SBI 及其所有附属银行的徽标是一个底部有小切口的蓝色圆圈。这个切口象征着完美和普通人是银行的主要焦点或中心。这个徽标像一个蓝色的钥匙孔，后面跟着“SBI”字样。据信，该银行徽标的蓝色钥匙孔灵感来自印度古吉拉特邦艾哈迈达巴德的坎卡里亚湖，并来自国家设计学院 (NID)。此外，还有人认为钥匙孔代表着对公众的安全、保障和力量，中间的白圈描绘了银行的分行，狭窄的线条则显示了城镇的狭窄街道。字母标志“SBI”通常采用一种标准字体，但随着时间的推移，也使用了其他字体。
  
• 标语：合并后的银行新标语是“大银行的大优惠”。但在 SBI 合并之前，它曾有过多个标语，例如
  • 纯粹的银行业务，仅此而已
  • 国家银行信赖我们
  • 普通人的银行
  • 与您同在——一路同行

产品和服务

• 存款账户
  1. 储蓄账户：储蓄银行账户是付息的存款账户。简单来说，就是任何人存入最低余额后都可以开立的账户。SBI 账户持有人对其账户余额每年可赚取高达 4% 的利息。为了获得更高的利率，账户持有人可以将其账户链接到MOD 账户。SBI 提供 5 种储蓄账户
     • 基本储蓄账户
     • 基本小额储蓄账户
     • 储蓄银行账户
     • 未成年人储蓄账户
     • 储蓄加账户
  2. 往来账户：该账户提供给富商用于处理日常交易。往来账户包括取款、存款和对账交易。它也称为活期存款账户。此类账户无需提前通知即可存取大笔款项。在 SBI，开立往来账户所需的最低余额为10,000 卢比。账户的维护费用也非常低，以便满足客户的需求和期望。印度国家银行有几种类型的往来账户
     • 普通往来账户
     • 黄金往来账户
     • 钻石往来账户
     • 白金往来账户
     • POS 往来账户
     • Surbhi 往来账户
• 贷款
  1. 住房贷款：SBI 在 2021 年提供的住房贷款利率为每年 7%。SBI 住房贷款有很多好处，例如无手续费、无提前还款罚金和灵活的还款期限。该银行向即将购买现房、在建或二手房的个人提供各种计划。此外，还可以为现有物业的建造、扩建、翻新和维修申请贷款。
  2. 个人贷款：SBI 提供的个人贷款利率为 9.6%，根据所申请贷款的类型可能会增加。这些贷款的最高限额为 200 万卢比。借款人可以从 SBI 获得个人贷款用于各种目的，例如扩大业务、国外旅行费用、债务整合、房屋翻新、医疗紧急情况、婚姻等。该银行向客户提供四种类型的个人贷款，包括
     • SBI 养老金贷款
     • Xpress 信用贷款
     • Xpress Elite
     • 预批准个人贷款
  3. 以房抵押贷款：银行提供以房抵押贷款，以满足客户在高等教育、婚礼、医疗保健等方面的个人开支。住宅和商业房产均可用作抵押品申请 SBI 抵押贷款。该贷款提供低月供和灵活的还款期限。关于 SBI 以房抵押贷款的一些要点如下
     • 可以申请50 万至 750 万卢比的以房抵押贷款。这取决于抵押房产的市场价值。
     • 要获得贷款，客户的最低月收入必须为25,000 卢比。
     • 贷款年龄限制为 18 至 70 岁。
     • 对已获得的贷款不收取任何提前还款/提前结清罚金。
  4. 黄金贷款：申请人可以通过提交黄金、金饰或金币形式的抵押品或担保来获得 SBI 黄金贷款。在及时偿还贷款金额后，申请人的抵押品将以相同状态退还。客户可以使用黄金贷款的金额来满足与教育、医疗账单、婚姻等相关的财务需求。但申请人不能将这笔钱用于投机目的。SBI 提供的黄金贷款利率为 7.5% 起。申请银行贷款的过程很方便，并且可以立即获得批准和发放。一个人可以获得 20,000 卢比至 500 万卢比的黄金贷款。
  5. 教育贷款：SBI 是一家国有银行，因此也专注于促进国家教育。为此，该银行提供许多针对外国学生和国内学生的计划。教育贷款的利率不是很高，并带有以学生为中心的态度。通过教育贷款，学生可以选择印度和国外的顶尖学院。一个人可以从银行获得最高 1500 万卢比的贷款。该银行还为女学生提供一些优惠。SBI 在其教育贷款中提供 5 种计划
     • SBI 学生贷款计划
     • SBI 学者贷款计划
     • SBI 技能贷款计划
     • SBI 全球教育优势计划
     • SBI 受抵押教育贷款接管计划
  6. 两轮车贷款：SBI 的两轮车贷款不收取任何提前月供。贷款利率也非常低，按每日递减余额计算。该银行还允许客户在每月的任何时间支付月供。此贷款不仅可用于购买摩托车或踏板车，还可用于电动摩托车和其他两轮电池驱动车辆。
  7. 商业贷款：该银行根据客户的需求提供有抵押和无抵押的商业贷款服务。该银行的商业贷款流程非常便捷，无需额外的文书费用，具有诱人的利率和灵活的还款期限（可能为1 至 5 年）选项。一个人可以获得10,000 卢比至 50,000 万卢比的贷款。除了其计划外，SBI 还根据各种政府计划提供贷款，例如PMMY、PMEGP、PSB Loans、Start-up India 和 Stand-up India。
  8. 汽车贷款：客户可以从 SBI 获得低利率、低月供、手续少且立即发放的汽车贷款。汽车贷款的最长还款期限为7 年。在贷款中，利率是根据每日递减余额计算的。
• 投资
  1. 定期存款：SBI 提供的定期存款设施是市场上最安全的投资渠道之一。SBI 为其个人理财产品组合下的个人和老年客户提供各种投资计划。定期存款是一种安全的金融工具，保证回报。SBI 的计划提供灵活的还款期限选项和不同的利率。可以理解为
     • 最低投资额为1,000 卢比，最高投资额无上限。
     • 定期存款的最低期限为 7 天，最长可达 10 年。
     • 投资的最低利率为 2.9%，最高利率为 5.4%。
  2. 定期存款：定期存款 (RD) 是 SBI 提供的一项服务，允许客户每月存款而不是像定期存款那样一次性支付大笔款项。该银行的这项服务几乎具有与定期存款相同的特点。客户在定期存款中获得的利率与银行的定期存款计划相似。SBI 定期存款计划的一些重要特点如下
     • 定期存款的期限为12 至 120 个月。
     • 最低投资额可为100 卢比，最高投资额无上限。
     • 允许提前支取。
     • 也允许指定受益人和分行间转账。
     • 提供自动续期选项。
• 卡片
  1. 信用卡：SBI 信用卡为持卡人提供广泛的便利，例如在线购物、旅行、燃油、餐饮等。除了这些便利之外，客户还可以从 SBI 信用卡中获得各种好处，如现金返还、奖励积分、欢迎奖金，这些都与生活方式、旅行、购物等类别相关。一些最好的 SBI 信用卡是
     • SBI 卡 Prime
     • SBI SimplySave 信用卡
     • SBI 卡 Elite
     • BPCL SBI 卡
     • 印度航空 SBI 白金信用卡
     • Yatra SBI 卡
     • Paytm SBI 卡 Select
  2. 借记卡：该银行提供各种借记卡，以满足各类客户的需求。SBI 卡可用于在全球超过 10 万个ATM 和 POS 终端上取款。该银行允许持卡人每月通过 ATM 进行五次免费交易。除此之外，该银行还提供特殊福利、灵活的取款限额和签名特权，例如折扣券、保险、每次交易均可获得的奖励积分等。持卡人可以使用 SBI 借记卡预订火车票或机票、电影票、在线购物和餐饮、零售支出、旅行等。SBI 通过双重身份验证使用 Verified by Visa/MasterCard SecureCode 在线交易中保护客户的借记卡。
• 银行业
  1. 余额查询：SBI 账户持有人可以通过多种方式查询其账户余额。最受欢迎的余额查询方式是未接来电银行服务和短信银行服务。客户可以使用这些服务了解账户余额或获取迷你报表。为此，他们可以从注册的手机号码拨打银行的余额查询号码未接来电或发送短信。之后，余额详情将在几秒钟内显示在手机上。账户持有人可以拨打未接来电或发送短信“BAL”到给定的免费电话号码
     09223766666
     要获取账户的迷你报表，客户可以拨打未接来电或发送短信“MSTMT”到下面的免费电话号码
     09223866666
     除了上述方法之外，账户持有人还可以使用其他替代方法来查询其 SBI 账户余额。这些方式包括
     • ATM
     • 网上银行
     • SBI 卡余额查询
     • 存折
     • 通过 SBI 移动应用程序进行的移动银行服务
       • SBI YONO
       • SBI Quick
       • SBI Online
       • SBI Anywhere Saral (SBI mPassbook)
  2. 移动银行：SBI 客户还可以利用银行的移动应用程序，方便地通过手机使用移动银行服务。这些应用程序包括SBI YONO和BHIM SBI Pay。通过使用这些移动应用程序，客户可以随时随地通过智能手机享受 24/7 的银行服务。这些应用程序允许用户执行所有金融任务，从获取账户报表到控制预算或投资共同基金。除了 SBI YONO 和 BHIM SBI Pay 移动应用程序外，客户还可以使用SBI 短信银行服务。此服务还可用于以下目的
     • 迷你报表
     • 账单支付
     • DTH 充值
     • 手机充值
     • 通过手机或电子邮件 ID 发送 mCash
     • 在线指定受益人
     • TDS 查询
     • 添加或管理受益人
     • 开设电子存款
     • 获取/取消 MMID 等。
  3. 网上银行：SBI 还提供网上银行服务（也称为互联网银行或在线银行）。它通过互联网提供资金转账、访问账户和余额查询的服务，无需前往银行。此服务的目的是节省客户时间，并在家中为他们提供优质服务。要获得此便利，客户只需申请 SBI 网上银行。除了上述服务外，还可以使用 SBI 网上银行完成以下工作
     • NPS 支付，
     • 更改登录密码，
     • 指定受益人和 PAN 详细信息，
     • 账户报表，
     • 定期存款投资，
     • 支付税款，
     • ATM 卡服务，
     • 主权黄金债券，
     • 在线保险箱，
     • 手机充值，
     • SBI 人寿保费支付等。
  4. 客户服务：SBI 是印度最大的银行。如上所述，它提供许多银行产品和服务，该银行还提供免费客户服务电话号码以解决疑问、获取反馈和投诉、回答问题等。如果客户遇到任何问题或想获取任何信息，他们可以随时联系这些号码。该银行有两个免费电话号码，可 24/7 使用
     1800 11 2211
     1800 425 3800
     除此之外，SBI 还提供单独的免费客户服务电话号码来解决银行提供的不同产品和服务相关的问题。这些号码可以从 SBI 的官方网站获取。
  5. IFSC 代码：IFSC 代表印度金融系统代码。它是一个独特的字母数字代码，包含 11 个字符，代表银行的唯一身份。在这 11 个字符中，前四个字符是字母，代表银行名称，而后六个字符可以是数字或字母，代表不同的分支机构。在银行代码和分支代码中间，包含一个零，这个零在所有 IFSC 代码中都是恒定的。该代码有助于进行在线资金转账。SBI 的银行代码是SBIN。不同分支机构的分支代码可能因其地点而异。IFSC 代码由印度储备银行 (RBI) 分配给所有 SBI 分行，RBI 是该国的最高监管机构。它有助于通过NEFT、IMPS 和 RTGS 进行所有资金转账。此代码可以在银行发行的支票簿和存折上看到。

子公司

SBI 凭借其庞大的分支机构和海外办事处网络，能够为其客户提供如此广泛的银行产品和服务。SBI 在全国主要城市设有16 个区域中心和 57 个区域办事处。该银行的子公司在其广泛覆盖偏远地区印度方面也发挥着重要作用。SBI 的子公司如下

• 国内：SBI 在印度各地拥有24,000 多个分支机构。该银行在 2012-13 财年获得了 2.005 万亿卢比的巨额收入。其中，95.35% 的收入来自国内业务。在会计期间，国内业务占总利润的 88.37%。在 2014 年 8 月启动总理金融包容计划 (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana) 后，SBI 开设了 300 多万个账户，其中 210 万个账户属于农村地区。
• 国际：截至 2014-15 年，SBI 在世界 36 个国家/地区设有191 个海外办事处。在所有印度银行中，SBI 覆盖了最大的外国市场份额。其国际子公司包括
  • SBI 澳大利亚
  • SBI 孟加拉国
  • SBI 巴林
  • SBI 博茨瓦纳
  • SBI 加拿大银行
  • SBI 中国
  • SBI 毛里求斯有限公司
  • 尼泊尔 SBI 银行有限公司
  • SBI 斯里兰卡
  • SBI 韩国
  • SBI 南非
  • SBI 英国有限公司
  • SBI 美国
• 前联营银行：1960 年，SBI 收购了七家属于印度前邦的地区性银行。这些银行也使用了与 SBI 相同的徽标，并在其名称前加上“State Bank of”的前缀，以表示母公司，即 SBI。这些被收购的银行包括“State Bank of”
  • 比卡内尔和斋浦尔
  • 海得拉巴
  • 印多尔
  • 迈索尔
  • 帕蒂亚拉
  • 萨乌拉施特拉
  • 特拉凡科尔
• 非银行子公司：SBI 有四家非银行子公司，包括
  • SBI 资本市场有限公司
  • SBI 卡与支付服务私人有限公司
  • SBI 人寿保险公司有限公司
  • SBI 共同基金
• SBI 其他服务点：截至 2017 年 3 月 31 日，SBI 集团已设立59,291 台 ATM。该银行还于 2017 年 11 月推出了名为YONO的综合数字银行平台。
• Yes Bank 投资：SBI 持有Yes Bank 48.2% 的股份。这是印度储备银行 (RBI) 于 2020 年 3 月进行的救援交易的一部分。

上市和股权

截至 2017 年 3 月 31 日的数据显示，政府持有 SBI 61.23% 的股权。公司最大的非发起人股东是LIC，持有 8.82% 的股份。SBI 的各种股东包括

• 发起人，即印度政府
• 非居民印度人/海外公司/外国机构投资者
• 银行和保险公司
• 共同基金和 UTI
• 其他

SBI 的股本在 NSEI 上市，是CNX Nifty 的一部分；在 BSE 上市，是BSE SENSEX 指数的一部分。其全球存托凭证 (GDR) 也在伦敦证券交易所上市。

员工

SBI 是世界上人力资产最大的公司之一。截至 2021 年 3 月 31 日的报告，SBI 雇佣了246,652 人。女性员工占总劳动力的近 26%。数据显示，非管理人员、官员和下属的比例分别为 41.03%、44.28% 和 14.69%。正是这些员工的共同贡献，使公司在 2020-2021 财年获得了 828,350 卢比（12,000 美元）的巨额利润。

奖项、认可和成就

• 2016 年，SBI Life 在“移动学习计划”类别中获得了“CLO 首席学习官峰会印度”的荣誉。
• 2016 年，SBI 因其人寿保险服务获得Outlook Money Awards。
• 2017 年，WCRC 授予 SBI2016-17 年度品牌奖，以表彰其卓越的保险服务。
• 2017 年，SBI 首席执行官 Arijit Vasu 先生获得了 Skoch 集团颁发的“年度 CEO”奖。
• 2018 年，SBI 因风险管理获得了金孔雀奖。
• 2019 年，SBI Life 在 Outlook Money Awards 上荣获金奖，并成为“年度人寿保险提供商”。
• 2019 年，Foxglove Awards 授予 SBI 在最佳内容营销发布方面“金奖”。
• 2020 年，SKOCH Award 因其数字技术向 SBI 颁发了“银奖”。
• 同年，SBI 还赢得了VCCircle Award，并成为“年度金融服务公司”。