商业银行定义

银行

银行是一家有权接受存款和提供贷款的金融机构。银行可以提供金融业务，包括保管箱、货币兑换和投资管理。市面上有许多不同类型的银行，包括零售银行、商业银行或公司银行以及金融公司。

在大多数国家，银行由执政党或中央银行监管。银行分为四类

• 商业银行
• 小型金融银行
• 支付银行
• 合作银行

区域农村银行 (RRB)、外资银行、国有银行和私营银行是商业银行的其他类型。

商业银行对一个国家的经济至关重要。通过吸收客户资金并将其贷给他人，它们为最终用户提供重要的银行服务，并为市场资本和流动性增长做出贡献。

商业银行

商业银行是一种金融机构，它为普通大众处理所有涉及资金提款和存款的交易，并提供贷款用于投资和其他类似业务。这些银行是营利性组织，仅以营利为目的。

借贷是商业银行的两个主要方面。银行通过吸收存款并将资金贷给各种项目来赚取利息（利润）。借款利率是银行向存款人支付的利率，而贷款利率是银行提供信用的利率。

印度商业银行的历史

商业银行在印度尤为重要，因为它们有助于经济增长，并提供有关金融业务的重要信息。

印度的发展一直受到其银行的推动，这些银行向大量人口提供经济高效的金融服务，并满足众多组织（尤其是中小型企业）的短期和中期信贷需求。

根据印度储备银行 (RBI) 1934 年法案，所有重要的银行都被归类为商业企业。银行类别中的其他银行模式包括小型金融银行、合作银行和支付银行。剩余的银行所有权类型包括私营部门、区域或农村银行、公共部门银行和外国银行。

商业银行的重要性

经济活动在很大程度上依赖于商业银行。它们有助于建立市场资本和流动性，并为消费者提供重要的服务。商业银行通过贷出客户存入账户的资金来维持流动性。

商业银行创造信贷，从而增加消费支出、就业和其他关键指标（如制造业）。因此，一个国家或地区中央银行对商业银行实行严格的监管。

例如，商业机构必须遵守中央银行设定的准备金要求。这意味着，如果公众突然出现大量提款，银行必须在中央银行保留一部分收到的客户存款。

商业银行的职能

商业银行的职能可以分为两大类。

主要职能

• 吸收存款：银行接受储蓄、活期和定期存款。企业和个人的盈余余额提供的贷款可满足商业交易的短期需求。
• 提供贷款和垫款：该银行能够向有抱负的企业家和商人提供贷款和垫款并收取利息，这是其最重要的职能之一。这是每家银行的主要收入来源。在此过程中，银行保留一小部分资产作为准备金，并将剩余金额通过活期贷款、透支、现金信贷、短期贷款等方式贷给借款人。
• 信贷现金：收到信贷或贷款的客户无法获得现金。客户可以在资金汇入账户之前开设银行账户。银行可以通过这种方式创造资金。

次要职能

• 贴现汇票：汇票是书面文件，确认在特定期限内购买产品所得的款项。通过商业银行的贴现方式，可以在约定日期之前支付现金。
• 透支便利：此贷款允许客户在一定金额内透支其活期账户。
• 买卖证券：银行提供买卖证券的选项。
• 保险箱服务：银行提供保险箱供客户安全存放贵重物品或重要文件。为此服务，银行收取最低年费。
• 支付和收款：它使用支票、汇票和本票等各种工具。

商业银行的作用

银行部门控制着整个国家的经济。商业银行发挥以下作用

• 它们支持货币政策的有效执行。
• 它们通过提供短期、中期和长期融资来促进工业发展。
• 它们通过为批发和零售企业提供代理解决方案、透支便利和其他服务来促进商业活动。
• 这些金融机构通过简单的还款条款协助中低收入客户购买消费品。
• 银行也覆盖了地区和农村地区。
• 商业银行对农业提供灌溉、奶牛养殖、家禽养殖、园艺和渔业等重要的财政支持。
• 它们利用自动化、数字化和人工智能等尖端技术简化银行业务。
• 它们确保客户获得最高级别的数据安全。

商业银行的类型

商业银行有四种基本类型

1. 私营银行：它是商业银行的一个子类别，大部分股本由私人个人或企业拥有。整个私营银行被列为有限责任公司。

例如，住房开发金融公司 (HDFC) 银行、Yes Bank、印度工业信贷投资公司 (ICICI) 银行等。

2. 公共银行：这类银行是国有化的，政府拥有大部分股份。

例如，Baroda 银行、Punjab National 银行、Corporation 银行、Dena 银行和印度国家银行 (SBI)。

3. 外资银行：这些银行在外国成立，并在全球设有分支机构。

例如，American Express 银行、花旗银行、香港上海汇丰银行 (HSBC)、渣打银行等。

4. 区域农村银行：这些银行是计划内的商业银行，其主要目标是向经济贫困的社会群体（如农业工人、小企业主和边缘农民）提供贷款。它们通常在印度各邦的区域层面运作，也可能在特定城市地区设有分支机构。

RRB 还履行以下其他重要职责

• 它为偏远和半城市地区提供金融和银行服务。
• 它还包括养老金发放和 MGNREGA 工资支付等政府职能。

商业银行示例

以下是印度的一些商业银行示例

• 印度国家银行 (SBI)，
• 住房开发金融公司 (HDFC) 银行
• 印度工业信贷投资公司 (ICICI) 银行
• Dena 银行
• Corporation 银行

商业银行职业

商业银行家可能从事上述一项或多项服务和产品，也可能选择专注于某个特定领域。其他一些职位包括

• 柜员：入门级职位，专注于客户的业务支付、银行存款、支票兑现和提款。
• 贷款官员：贷款官员评估商业贷款申请并制定贷款协议。
• 信用分析师：当公司申请贷款或信贷额度时，信用分析师会评估公司的财务状况。
• 业务发展经理：业务发展经理的工作是为银行寻找、培养和吸引新业务。
• 客户经理：他们协助获取、保留和发展银行的客户。
• 合规经理：他们确保银行政策符合联邦法规。
• 分行经理：分行经理是一个高级职位，负责银行的运营、收入和战略。

银行业务：零售 vs. 商业

商业银行和零售银行业务都属于存款机构。商业金融机构为个人和企业提供服务。然而，零售银行提供的服务仅限于普通大众。

商业金融是一个庞大的行业，为中小型企业服务，而零售银行业务则面向普通大众。商业机构除基本职能外，还提供贸易融资、公司贷款、现金流管理、国库管理便利、代理服务和透支便利等服务。相比之下，零售银行提供抵押贷款、储蓄和支票账户、现金信贷、借记卡和信用卡等服务。