贷款 - 定义

我们有时可能没有钱来完成一些任务或进行某些购买。在特定情况下，个人、企业和组织会决定向贷方借款。

当贷方将钱借给个人或企业，并附有特定的承诺或假设，即借款人将连同特定附加利益（如利率）偿还借入资金时，这被称为贷款或接受贷款。

贷款的三个组成部分是本金、利率和期限，而贷款的期限是其生效的时间长度。

由于银行和信誉良好的非银行金融公司 (NBFC) 必须遵守政府法规，因此我们大多数人选择向它们借款。贷款是任何银行或 NBFC 提供的主要金融服务之一。

不同类型的贷款

1. 根据提供的抵押品

a. 有抵押贷款： 对于此类贷款，借款人必须提供财产作为贷款资金的抵押品。如果借款人无法按时偿还贷款，银行有权使用抵押品来收回未偿还的债务。与无抵押贷款相比，此类贷款的利率要低得多。

b. 无抵押贷款： 无抵押贷款是指在贷款偿还之前可选择不提供抵押品的贷款。银行在决定是否批准贷款之前，会评估借款人的信用记录、与他们的过往互动以及其他变量。由于需要一种机制来收回贷款资金以防借款人违约，因此此类贷款的利率可能较高。

2. 根据用途

a. 教育贷款： 借款人可以利用教育贷款来继续深造。本科和研究生学位以及任何认可的学校或大学的文凭或证书课程都可被视为课程。要获得资金，您必须持有该组织的录取通知书。国内外课程均提供资金。

b. 个人贷款： 如果您在财务周转方面需要帮助，可以随时申请个人贷款。用于偿还旧债、为旅行提供资金、支付汽车或房产的首付款、支付意外的医疗账单，或购买昂贵的家具或技术等。个人贷款的提供可能取决于申请人的信用记录和贷方记录。

c. 汽车贷款： 出售两轮和四轮汽车的贷款是一种常规做法。四轮汽车的新旧版本均有可能。贷方将使用汽车的实际落地价来计算贷款金额。考虑到贷款很少提供 100% 的融资，您应该准备好首付款来购买汽车。在全额付款收到之前，贷方将保留车辆所有权。

d. 住房贷款： 房屋贷款可以帮助购买、建造、翻新或维修房屋和公寓。此外，还可以购买土地来建造房屋或公寓。在这种情况下，贷方将持有该房产，直到所有款项收到后，才会将所有权转移给合法业主。

3. 根据抵押资产

a. 黄金贷款： 许多银行和贷方会在借款人以实物黄金（如珠宝、金条或金币）作为担保时提供现金。贷方在称重黄金并确定提供的金额之前，会仔细检查黄金的纯度。允许对资金进行任何用途。

贷款必须分期每月支付相等金额，以便在到期后全额归还，并允许借款人赎回黄金。如果借款人未按时完成付款，贷方保留没收黄金以弥补损失的权利。

b. 以资产抵押贷款： 人们和公司可以通过抵押房地产、保险单、定期存款、共同基金、股票和债券等资产来借钱，这与抵押黄金类似。贷方将根据抵押资产的价值提供一笔有可用保证金的贷款。

在期限结束时，借款人将可以赎回抵押资产。否则，贷方可以出售这些资产来偿还未偿债务。

贷方在批准您的申请前会考虑几个关键因素

1. 信用评分

贷方在最初决定批准还是拒绝您的申请时，会考虑您的信用评分。这一点在无抵押贷款方面尤其准确。

贷方会查看借款人的还款历史，以评估借款人是否能够按时付款，或者他们是否会违约，因为借款人的信用评分反映了他们的信用历史。在进行必要的分析后，贷方将决定是否批准贷款。

2. 收入和就业历史

您的贷款申请很可能取决于您的就业历史、月收入或年收入以及信用评分。根据您的薪水和收入的稳定性（由长期稳定就业记录证明），贷方可能认为您有能力偿还贷款，也可能不认为您有能力偿还贷款。贷方假设，即使您是自营职业者，您的公司在过去几年中也经营良好，并且其营业额也足够。

3. 债务收入比

丰厚的薪水很重要，但您的债务收入比也同样重要。如果您的月收入为 10 万卢比，而您的债务偿还义务总计为 7.5 万卢比，那么您才会被授予新的贷款。这是因为您可以将剩余的钱用于家庭开销。

因此，无论您的收入如何，您都需要较低的债务收入比，以便给贷方留下您有足够的月收入来偿还债务和支付生活费的印象。

4. 抵押品

贷方可以根据您提供的抵押品及其当前市场价值来确定将向您的贷款收取的利率。向贷方提供抵押品将使交易更加安全，培养更好的信任，并导致较低的利率。众所周知，无抵押贷款的利率非常高。

5. 首付款

由于您有储蓄并且成功完成了首付款储蓄计划，贷方会更加信任您。随着首付款的增加，对贷款金额的需求就会下降。

贷款的特点和优势

1. 各种贷款类型根据不同的标准进行分类。
2. 您可以根据您的需求和资格选择您想要接受的贷款。
3. 根据各种因素，包括您偿还贷款的能力、您的收入和其他因素，贷方将最终决定他们希望向您提供的贷款金额。
4. 每笔贷款都将有一个还款期限和一个利率。
5. 银行可能会对每笔贷款收取各种费用。
6. 许多贷方提供可以在几分钟或几小时内发放的快速贷款。
7. 贷方根据印度储备银行的建议决定利率。
8. 贷方确定所需的抵押品类型。
9. 在极少数情况下，安全可能会被第三方担保所取代。
10. 必须在规定的贷款期限内以等额月供的方式进行还款。
11. 可以提前全额或部分还款，也可能不可以。
12. 某些贷款类型和贷方可能会收取提前还款费用。

贷款资格

要获得贷款资格，您需要满足几个标准，具体取决于您正在寻找的贷款类型。总的来说，您也可以通过以下简单的标准来检查您的资格：

1. 良好的信用评分
2. 稳定的收入来源
3. 年龄应在 23 至 60 岁之间。
4. 一些资产包括储蓄账户、投资、房地产等。
5. 与您的银行有良好关系
6. 按时偿还债务的记录

所需文件

受薪申请人

1. 附有照片的申请表
2. 身份和地址证明
3. 过去六个月的银行对账单
4. 最近的工资单
5. 表格 16

个体经营申请人

1. 附有照片的申请表
2. 身份和地址验证
3. 过去六个月的银行对账单
4. 企业文件
5. 公司简介
6. 过去三年个人的和公司的所得税申报表
7. 过去三年的资产负债表和损益表。

贷款 EMI 计算器

可以使用贷款 EMI 计算器计算每月支付给贷方的款项以及总利息。您只需输入本金金额 (P)、期限 (N) 和利率 (R) 即可计算出适用于您贷款金额的 EMI。

如何申请贷款？

申请银行贷款比您想象的要简单。但是，考虑到您以后需要偿还贷款，您在申请贷款之前应该注意您的财务状况。了解您的需求是第一步。如果您决定这是最佳选择，您可以去银行与贷款经理交谈，或者跳过所有这些，在线申请。

步骤 1：选择您希望借款的贷方，并根据您的研究验证您的资格。

步骤 2：访问银行分行或官方网站申请贷款。

步骤 3：提交或上传任何必需的支持文件。

步骤 4：在处理您的申请后，银行将联系您，告知您在指定期限内的进展情况。