Excel 中的 EMI 公式

什么是 EMI？

EMI 的全称是等额每月分期付款 (Equated Monthly Instalments)。它与在固定期限内偿还贷款有关。引入 EMI 的概念是为了帮助借款人每月向债权人支付固定金额。EMI 通常根据本金金额、利率和设定的期限计算。在当今时代，EMI 已成为我们生活的一部分，在预算管理、成本分析、财务管理等方面发挥着重要作用。现在，问题来了：如何使用 Excel 计算您的 EMI？Microsoft Excel 也有解决这个问题的方法。在继续了解公式之前，让我们更多地了解 EMI、其工作流程和重要术语。

如何计算 EMI？

EMI 可以使用以下两种方法计算

1. 固定利率法
2. 余额递减法

固定利率法

在固定利率法中，如果贷款金额逐步偿还，则借助实际金额计算利率。此方法在整个贷款期限内计算全部本金金额。固定利率法使用实际本金金额计算贷款利息，无论贷款金额是否逐步偿还。

固定利率法的公式如下

余额递减法

在余额递减法中，利息是根据每个月末未偿还的贷款金额计算的。因此，在每次 EMI 付款后，未偿还的贷款金额会减少，最终降低每月利率。因此，与固定利率法相比，此方法被认为是计算 EMI 的更公平的方法。

余额递减法的公式如下

其中，

P = 贷款本金

R = 每月支付的利率

N = 贷款期限（月）

EMI 中包含哪些因素？

有各种因素会影响 EMI 的计算。让我们在本节中了解每个因素

• 本金金额
  本金或初始贷款金额是每月必须支付的 EMI 金额。本金金额越高，EMI 金额应支付越高。如果本金金额低，EMI 金额应支付较低。
• 利率
  EMI 是根据利率收取的。EMI 与利率成正比，这意味着利率越高，支付的 EMI 金额越高。如果利率低，支付的 EMI 金额会较低。
• 贷款期限
  您希望贷款的总时间。通常以年为单位。
• 手续费及其他费用
  每家银行都会收取一些手续费和其他指示性费用来批准您的贷款。这些是强制支付的，否则您的贷款将不会被批准。

EMI 贷款类型

有不同类型的 EMI 贷款可用，如下所示

1. 个人贷款： 这种贷款类型是客户中最常见和最常申请的。它用途广泛，允许用户选择首选类型。在整个贷款期间，借款人支付固定 EMI 金额。人们可以出于任何目的申请个人贷款，例如债务合并、家居装修、医疗费用、旅行费用和其他金融危机。
2. 房屋贷款： 顾名思义，房屋贷款允许用户购买房屋或房产。它通常是长期贷款，并以有竞争力的利率提供。房屋贷款金额包括本金偿还和利息部分。贷款期限最长可达 25 年或更长，具体取决于所选的还款期限。
3. 汽车贷款： 汽车贷款用于购买汽车和摩托车。EMI 金额根据车辆成本、首付方式和贷款期限等各种因素计算。一些汽车贷款套餐还提供气球付款或残值选择。
4. 教育贷款： 教育贷款为学生提供必要的财政支持。贷款还款在课程完成后开始，学生在此之后需要支付 EMI 金额。支付教育贷款的优势是，对于教育机构和高等教育，它的利率较低。

在 Microsoft Excel 中计算 EMI 的公式

Excel 提供了一个内置公式来计算 EMI。使用的公式如下

上述参数的解释如下

• rate（必需）- 它表示为贷款支付的利率
• nper（必需）- 此参数表示为贷款支付的付款总数。
• Pv（必需）- PV 或现值表示所有贷款的总价值。即未偿还的贷款金额
• Fv-[可选] - fv 代表未来价值。它表示用户在最终付款后必须归还的余额。如果未指定，此参数的默认值设置为零。
• Type-[可选] -如果付款到期，类型计算为 0（期末）和 1（期初）。如果未指定，此参数的默认值设置为 0。

注意：在 Excel 中计算 EMI 时，务必确保利率和期数的单位相同。例如，如果您想计算每月 EMI，指定的利率应为每月利率，而不是年利率。

让我们借助示例理解公式

示例 1：计算贷款金额为 40 万卢比，年利率为 8%，期限为 15 年的 EMI。

解决方案：对于上述问题，我们给出以下参数

利率：每季度 10%/4

Npr = 20x4

在 Excel 中计算 EMI 的公式将如下所示

=PMT (8%/12, 15*12, 4000000, 00,000)

需要遵循的步骤是

1. 打开您的 Excel 工作表。
2. 在单元格 B2 中，输入本金金额
3. 在单元格 B3 中，输入给定的利率。请务必以 % 形式写入利率。
4. 在单元格 B4 中，指定给定的贷款期限（以年为单位）。请参阅下图
   
5. 选择一个名为 B6 的单元格，使用上述详细信息并输入上述公式：=PMT (B3/12, B4*12, -B2)
   
6. 完成后，单击 Enter。结果将给出 EMI。请参阅下图
   

这意味着如果您以 8% 的利率贷款 400 万卢比，期限为 15 年，那么您的每月 EMI 将为 38226 卢比。

使用上述详细信息，您可以轻松计算任何 EMI。但请务必仔细检查所有详细信息和参数值，一个小错误都会使您偏离实际输出。从而导致不正确的值和错误的 EMI 估算。

示例 2：计算贷款金额为 40 万卢比，年利率为 10%，期限为 15 年的 EMI。利息以季度分期付款方式偿还。

问题与上述相同。唯一的区别是，在这里，我们必须按季度而不是按年支付分期付款。因此，公式会略有变化。

在 Excel 中计算 EMI 的公式将如下所示

需要遵循的步骤是

1. 打开您的 Excel 工作表。
2. 在单元格 B2 中，输入本金金额
3. 在单元格 B3 中，输入给定的利率。请务必以 % 形式写入利率。
4. 在单元格 B4 中，指定给定的贷款期限（以年为单位）。
   
5. 完成后，单击 Enter。结果将返回 EMI。请参阅下图
   

影响 EMI 金额的因素

EMI 取决于几个因素。让我们在本节中探讨它们

• 贷款金额： 贷款金额与 EMI 成正比；贷款金额越高，EMI 越高。
• 利率： EMI 也很大程度上取决于利率；利率越高，EMI 越高。
• 信用评分： 尽管信用评分对 EMI 没有影响，但是良好的信用评分将帮助您立即获得贷款，并且利率更低。因此，始终尝试保持最佳信用评分。
• 贷款期限： 如果您选择较短的期限，EMI 会增加，但如果您选择较长的贷款期限，EMI 金额会减少。
• 首付： 如果您支付较高的首付，它将减少每月 EMI 和贷款金额。
• 信用评分： 如果信用评分高，利率会降低，EMI 也会更便宜。
• 信用评分： 如果信用评分高，利率会降低，EMI 也会更便宜。
• 高收入： 如果用户收入较高，他可能会倾向于更高的贷款金额和更高的 EMI。

计算贷款 EMI 时要记住的要点

为了准确无误地计算 EMI，请遵循以下几点

1. EMI 还款方式
   EMI 还款对本金和利息有显著贡献。在贷款期限开始时，借款人支付的利息多于本金。当贷款期限接近结束时，EMI 对总本金的贡献将多于利息金额。
2. EMI 金额不应超过 40%
   建议个人不应申请任何类型的 EMI 贷款，其金额超过收入的 40%。无论此人是自雇人士还是在 IT 公司工作，他们都有固定的月收入。如果此人离职或业务收入减少，如果 EMI 贷款超过 40%，此人将无法支付。
3. 利率变化
   利率将根据收入、信用历史、借款金额、年龄等因素而变化。信用历史根据提前还款、信用卡账单的过去或当前贷款进行监控。贷方和银行机构将向客户提供更友好的个人贷款利息，即低信用风险。它向那些按时正确偿还贷款和账单的人提供贷款。
4. 将年利率转换为月利率
   Microsoft Excel 中的 EMI 公式始终将月利率作为输入。因此，务必通过将年利率除以 12 将其转换为月利率。
5. 交叉检查数值
   在使用 Excel EMI 计算器计算 EMI 之前，务必仔细检查参数值，因为值的小变化会影响结果。从而为您提供不正确的数据，这会严重影响您的预算规划。

最后，在计算个人贷款 EMI 时，请确保 EMI 不会影响个人的月收入。

结论

使用上述公式创建 EMI 计算器非常简单易用。它将帮助您有效地计算每月 EMI 分期付款。因此，您可以轻松地提前制定每月预算。在使用 Excel 表格中的 EMI 计算器后，务必重新检查个人贷款的数值。