Excel 中的定期存款

2025年3月17日 | 阅读 7 分钟

如果您一直在寻找如何使用 Excel 计算定期存款复利的独特技巧，那么您来对地方了。在本详细教程中，我们将展示如何使用 Excel 计算定期存款的复利或到期价值。

如果您的预算宽松，就很难存钱。但是，存钱在生活中至关重要有很多原因。我们的目标是储备

用于我们的应急资金需求
摆脱生活中的债务
当我们退休时
为了我们孩子的教育利益并积累财富

有些人觉得存钱很困难。对于符合这种情况的人来说，明智的做法是每月自动向储蓄账户付款，并在几年后获得可观的收益。

在印度次大陆，定期存款（RD）是一种常见的储蓄计划。

定期存款（RD）受欢迎的原因如下：

投资者每月可以存一小笔钱。
这个系统迫使他们每月储蓄。
他们的资产获得安全可靠的收益
这个系统减少或没有所得税。

现在，让我演示如何使用 Excel 确定定期存款的复利（到期价值）。了解您的投资如何运作是一个好习惯。在您的财务方面，您永远不应该被蒙在鼓里。

我们将用于计算定期存款复利的 Excel 函数

Excel 极大地简化了我们的生活。使用 FV 函数，您可以随时快速确定定期存款的到期价值（未来价值）。

当您每月存款时，事情会变得复杂，银行会每季度或在不同时间将您的资金复利。请放心，我将为您简化事情。

我们将逐步引导您完成整个计算过程。

我们将在这里使用几个 Excel 函数

1. FV 函数

FV 函数返回一项投资的未来价值，该投资基于定期、固定付款和恒定利率。

FV 函数的语法

FV(type, pv, pmt, nper, rate)

其中，

rate: 每个期间的利率
nper: 总期间数
pmt: 每个期间支付的金额
PV: 现值类型
Type: 有两种付款类型：一种在月初（1），另一种在月末（数字 0 或省略）。

2. EFFECT 函数

EFFECT 函数返回年实际利率。

EFFECT 函数语法

EFFECT (nominal_rate, napery)

其中，

nominal_rate: 名义年利率百分比
npery: 一年中的复利次数。

例如，假设您的银行年名义利率为 5%。当您向银行存入 500 美元时，银行将在下一年每季度复利您的资金。

您将获得什么样的实际回报率？

您的每季度利率为 1.25%，即 5%/4。这是因为您的资金每年复利四次。名义利率已除以 4 以获得每季度的利率。

请看下面的图片

您观察到

在第一季度结束后，您将剩下 506.25 美元。
在第二季度开始时，将 1.25% 的利息应用于 500 美元的初始余额。到第二季度末，您的最终余额将为 512.58 美元。初始金额 506.25 美元需支付 1.25% 的利息。
第四季度后，您的最终余额将为 525.47 美元。

您的名义利率是 5%。但是，由于每年复利四次，您的投资回报率为 5.09%。

通过在单元格 F14 中使用 EFFECT 函数，可以获得上面所示的实际利率

=EFFECT(5%, 4)

此外，图像中也包含此内容。

3. NOMINAL 函数

NOMINAL 函数与 EFFECT 函数类似。实际利率用于计算名义利率。

NOMINAL 函数的语法

Nominal (effect_rate, napery)

此函数用于单元格 F16 中，通过实际利率获得名义利率。

=NOMINAL(5.09%,4)

在 Excel 中计算定期存款复利的两种简单方法

在下一节中，我们将使用两种高效但具有挑战性的方法在 Excel 中计算定期存款的复利。第一种方法将使用 FV 函数，第二种方法将使用直接方法。您应该学习并使用这些方法来提高您的批判性思维能力和对 Excel 的熟悉程度。我们使用的是 Microsoft Word 2010，但您可以使用任何其他适合您需求的版本。