Excel 中降低利率计算器（固定利率）

在本教程中，我们将引导您通过几个简单的步骤，在 Excel 中创建一个计算固定利率减息的计算器。您可以使用该计算器查看哪种方法能带来更高的财务回报。那么，让我们立即开始内容，不再延迟。

固定利率

“递减余额利率”和“固定利率利息”这两个术语在金融界很多人并不熟悉。在处理财务时处于不明状态并非好事。对基本金融概念的理解不足可能会导致金融灾难。完成本教程后，这两个短语将对您来说是清晰的。此外，您还将获得一个带有固定和递减利率的 Excel 计算器。首先，让我们看看用于确定固定利率的公式。

举个例子可以帮助您更好地理解这个定义。假设您借了 200,000 美元，年利率（APR）为 6%。您有五年时间还清债务，并且必须每月支付分期付款。您的固定利率利息将是（200,000 美元 x 4 x 7%）/ 48。您每次分期付款时都会支付此利息。现在，让我们计算您的本金还款。

将数字代入的结果是 = $200,000 / 48。因此，您的每月总付款额将是 $4,166.67 + $1,166.67 = $5,333.33。下图显示了使用我的固定利率计算器进行的上述计算摘要。此外，该计算器还会显示以下数据：

总付款金额：$256,000.00

总计支付了 $56,000.00 的利息。

在接下来的五年里，您将支付 28% 的年利率。您是否意识到这个利率很高？

递减利率

银行和其他金融机构广泛使用此策略，因为它提供了更有效的贷款管理方式。使用上述贷款信息，让我们确定递减利率。

• 贷款金额为 $200,000。
• 年百分比率 (APR) 7%
• 规定了 4 年的贷款期限。
• 付款频率为每月。

如果付款频率是每月，则必须首先确定月利率。

下一步是使用 Excel 的 PMT 函数来确定贷款的每月 PMT。

这次，数字如下：利率 = 0.005833333，nper = 48；[nper = 总期数]；-贷款 = -200,000；[贷款等于负数，因为我们希望 PMT 为正数]。

它返回的值为 $4789.25。

现在让我们讨论整个过程是如何进行的。

第一个月

您在第一个月开始时就简单地获得贷款。这样就剩下 200,000 美元的余额。您负责在第一个月末向金融机构支付 4789.25 美元（PMT 付款）。此金额（4789.25 美元）中有多少是支付的利息？第一个月的利息是 $200,000 x 0.005833333 = $1166.67。因此，4789.25 美元中的 1166.67 美元作为利息支付。您将获得 4789.25 美元减去 1166.67 美元，即 4789.25 美元的本金部分退款。因此，您第一个月结束时的本金将是：$200,000 - $3,622.58 = $196,377.42。

第二个月

在第二个月开始时，196,377.42 美元是您的新本金。在第二个月结束时，您向金融机构支付 4789.25 美元，即 PMT 金额。此金额（4789.25 美元）中有多少是支付的利息？第二个月的利息是 $196,377.42 x 0.005833 = $1145.5324。因此，利息支付额为 4789.25 美元中的 1145.5324 美元。您的本金将由剩余金额减少，即 $4789.25 - $1145.53 = $3643.72。因此，第二个月后您的新本金将是 $196,377.42 - $3643.72 = $192,733.7。整个过程就是这样进行的。您可以在以下图片中看到整个过程。

下图显示，在最近一次付款中，我们仅支付了 27.78 美元的利息，并使用了剩余的 4,761.47 美元来偿还本金。我们的最终余额为 0.00。因此，这是我们向银行的最后一次付款。

看，使用递减利率的贷款很容易。最终，我们在此系统上支付的总利息仅为 14.94%。

Excel 递减利率计算器分步说明

这里有四个简单的步骤来开发一个用于固定利率和递减利率的 Excel 计算器。首先，将输入所有必需的值。然后将计算固定利率的利息。付款计划将位于第三位。我们将通过计算递减利率来完成这些步骤。

首先，输入必需的值。

此初始步骤将涉及输入必需的值。我们将采用数据验证功能，通过下拉列表进一步使用户能够设置数据。在**数据验证对话框**中，我们将把允许的值输入到源字段中，并用逗号分隔。

• 首先输入这些值。
  
• 接下来，选择单元格 **C8**。
• 接下来，从**数据**选项卡中选择**数据验证**。
  
• 接下来，在源区域输入这些值，并用逗号分隔，然后点击**确定**。
  • 期间开始
  • 期间结束
  
  
• 以下是付款频率和利息复利的数字。在数据验证源内，输入这些值并用逗号分隔。
• 每周
• 双周（每两周）
• 月度
• 半月
• 双月（每季度两次）
• 季度
• 半年
• 每年
• 因此，完成所有这些之后，第一步就完成了。
  

识别固定利率利息

此第二步将确定固定利率利息。将使用 VLOOKUP、PMT 和 IF 函数。我们还使用名称范围来使应用更容易。对于 **VLOOKUP** 函数的查找范围，我们使用了一个表。为了防止用户意外更改值，此表被隐藏。

• 在给定的单元格范围 **B12:B16** 中输入以下数据。
  
• 接下来，在单元格 **C14** 中输入此方程式。

公式解释

• 首先，为付款频率选择“**月**”。
• 其次，我们函数的查找范围是 **periodic_table**。我们可以通过显示“表格”工作表或访问名称范围来查看该表。
• 第三，我们将返回第三列的值。
• 最后，我们使用了 **FALSE** 来表示精确匹配，并且我们通过将数据与贷款期限（年）相乘来计算计划付款次数的值。
• 我们可以在此查看名称范围。
• 首先，从**公式**选项卡中选择**名称管理器**。
• 结果，将显示一个对话框，其中包含指定范围的值。
  
• 它将显示一个带有**名称管理器**的对话框。
  
• 要查看“**periodic_table**”，我们还可以取消隐藏“**表格**”工作表。
• 之后，在单元格 **C15** 中输入以下公式：

公式解释

• 此处有三个 **VLOOKUP** 函数。我们再次使用了名称范围。在这种情况下，单元格 **C9** 包含“**payment_frequency**”的值，而单元格 **C9** 包含“**interest_compunded**”。
• 利息复利、周期表、**3,0; VLOOKUP**

结果：12。

• 付款频率、周期表、**3,0; VLOOKUP**

结果：12。

• 接下来，在单元格 **C16** 中输入另一个公式。这里，我们使用了一个条件；如果付款类型代表期间的开始，则计算将提供 1。否则，我们将得到 0。

• 之后，输入此公式并点击**回车**。我们可以使用此计算来计算每月分期付款。

• 现在，我们将计算固定利率利息（摘要）数字。
• 输入以下公式并点击**回车**键。

• 接下来，输入此公式并点击**回车**

• 接下来，输入此公式并点击**回车**。

• 之后，输入此公式并点击**回车**。

• 接下来，输入此公式并点击**回车**键。

• 接下来，输入此公式并点击**回车**。这将结束本教程的第二步。

计算付款计划

此第三阶段是我们将计算付款计划。在此阶段，我们将使用的四个新函数是 AND、OR、EDATE 和 IFERROR。让我们直接进入流程。

• 将以下公式输入单元格 **H21** 并点击**回车**键以开始。

• 然后应键入公式并向下填充。

• 接下来，输入此公式并向下填充。

• 接下来，输入此公式并向下填充。

• 然后键入此公式，然后向下填充。

• 接下来，键入此公式并向下填充。如果单元格 **B22** 的值为 **1** 且付款方式是在月初进行，则该公式将返回 **0**。如果不是，则将返回“**H21*rate**”部分。

• 键入此公式后，向下填充。

• 键入此公式后，向下填充。

• 结果，第三阶段将完成；然后，付款计划应反映这一点。

确定利息率递减

在最后阶段，我们将确定利息率的递减。在此阶段，将使用 SUM 函数。此外，单元格范围 F22:F10971 和 G22:G10971 已分别在 paid_interest 和 principal_paid 中指定。

• 首先输入以下公式。

• 接下来，输入此公式。

• 最后，键入另一个公式并点击**回车**。

• 最后，我们完成了为固定利率和递减利率创建 Excel 计算器的过程。

使用此计算器的说明

此计算器使用起来非常简单。在此部分，我们将指导您输入和调整必须的值。

要使用此计算器，请输入以下值：

• 贷款金额
• 资产回报率（APR）
• 贷款期限（年）
• 贷款日期（月/日/年）
• 付款类型。列表为下拉列表。您将以两种不同的方式付款。期间开始和结束。选择一种适合您贷款的。
• 付款频率：也有一个下拉列表。可以选择付款频率。

• 利息复利频率：通常，您的付款频率将与利息复利频率匹配。某些国家/地区，例如加拿大，每月付款但每半年复利一次。因此，除了极少数例外，您的付款频率将始终等于利息复利频率。

无需输入更多变量。计算器将完成剩余的工作。

包含带预付款选项的 EMI 计算器的 Excel 工作表

假设我们有一个 Excel 电子表格，其中包含 **EMI** 计算和预付款选项的详细信息。我们将使用 Excel 的 **PMT** 和 **IPMT** 财务算法，从我们的数据集中确定带预付款选项的 **EMI**。PMT 是付款，而使用 **IPMT** 获取付款利息。使用带**预付款选项**的 Excel 工作表，我们将使用这些财务工具来创建 **EMI 计算器**。

步骤：

• 查看所有这些字段并进行输入。此外，我们创建了 6 个月的模板。如果需要，您可以添加更多。
  
• 要获取初始余额值，请键入此公式。

• 然后，请输入新公式并向下填充以获取 **EMI**。

• 可以通过键入另一个公式并向下填充来获得利息金额。

• 接下来，通过键入另一个公式向下填充以获取本金金额。

• 在公式中输入剩余金额并继续键入。

• 接下来，使用另一个计算输入已偿还债务的百分比并进行填充。

• 最终，它将完成创建带有**EMI 计算器**和**预付款选项**的 Excel 文档。

简易贷款估算器（含 Excel 公式）

简单利息是从银行贷款的本金或存入银行储蓄账户的初始存款计算出的金额。换句话说，它是指立即从本金中增加的利息金额。简单利息可以用数学方法表示为：

在这种情况下，符号表示以下内容：

• I 是本金产生的利息金额。
• P 是本金总额。
• R 是年利率。
• n 是期数。

现在，我们将指导您完成使用 Excel 公式创建简单利息贷款计算器的三个恰当的示例。本节将使用 **PPMT** 函数计算本金金额。

步骤：

• 首先在单元格 **D7** 中输入公式并填写以下字段：

• 接下来，输入并完成另一个公式。

• 然后，**填写公式**，键入另一个公式。

• 之后，在单元格 **F12** 中输入另一个公式。

• 通过**键入此公式**继续输入期末余额，然后完成 F 列和 G 列中的公式。

• **填写它**，然后键入此公式。

• 最后，输入此公式以获取总值并正确填写。

• 这将完成使用 Excel 公式生成简单利息贷款计算器的所有必要步骤。

结论

总结一下，在上面的教程中，我们学习了创建 Excel 计算器来计算递减利率的分步过程。我们涵盖了各种关键概念、用于有效管理贷款的不同工具，并演示了计算器的创建过程。通过 VLOOKUP、PMT、IPMT 和 PPMT 等 Excel 函数，您可以自定义这些计算器以满足您的财务需求，从而自信地做出明智的决策。无论对于金融专家、商业专业人士还是管理自己贷款的个人，本教程都为学习和实现 Microsoft Excel 中的财务计算提供了一个宝贵的资源。