信用卡优缺点

引言

科技以各种方式渗透到我们的生活中，包括日常的消费方式。如今，我们使用技术消费，例如在线转账（支付）、使用借记卡或信用卡，无需立即携带现金。但在线或电子支付与信用卡支付不同，因为在这两种支付方式中，用户都必须立即在银行账户中有钱，而信用卡支付可以暂时保留一段时间。

可以通过信用卡建立信用，从而扩大购买力。这一点需要澄清。让我们来了解一下信用卡。

信用卡是一种小尺寸的长方形塑料卡或磁卡，被视为银行或金融机构提供的金融工具。使用信用卡，用户可以借入资金。信用卡上有其所有者的姓名和一个唯一的信用卡号，通过该号可以访问。持卡人可以借入资金，用于支付接受信用卡支付的商户的商品和服务。信用卡的使用条件是，持卡人必须在账单日期或之后的一段时间内，连同适用的额外利息或费用，偿还借款金额。

“信用卡是一种带有磁条和芯片的塑料卡，发给申请信用卡的人。它包含用户的全部信息，可以通过刷卡支付购买的商品。”

银行或其他金融机构可以发行信用卡，商家也为扩大信用卡使用范围，提供折扣和福利，如现金返还或里程奖励。所有这些都取决于用户在使用信用卡购物后获得的信用评分。银行发行信用卡时会设定一定的信用额度，即用户可以借款的最高金额。这只是银行向用户提供的作为即时贷款的金额限额，而不是提供全额现金贷款。用户可以一直借款，直到达到信用额度，并支付最低月还款额。

信用卡可分为奖励信用卡、现金返还信用卡、旅行信用卡、商务信用卡、学生信用卡、担保信用卡、商店信用卡、燃油信用卡、非接触式信用卡、高级/签名信用卡、娱乐信用卡、生活方式信用卡和联合品牌信用卡。

信用卡可以显示并维护您的财务健康状况。但是，在购买信用卡时，用户必须了解其优点和缺点，以及如何克服缺点并有效使用它们。

信用卡优点

1. 信用卡很方便。
   拥有信用卡意味着不必担心即时付款或需要现金进行大小额购买。随身携带信用卡比携带现金要容易得多，因为您可以跟踪信用卡使用情况。信用卡丢失或被盗时，用户不对未经授权的收费负责，但现金则不同。
2. 有助于建立财务健康
   正确使用信用卡并按时支付信用卡账单，通过维持信用额度，有助于建立健康的财务状况。银行使用此信用额度来查看信用卡使用情况和还款情况。
3. 灵活信贷
   信用卡可以在免息期内偿还信贷金额。这是在信贷金额不收取任何利息的一段时间（通常为 45-60 天）。用户必须在信用卡账单支付日期前付清到期余额，并在到期日期后对记入的金额收取利息。这是信用卡的一个巨大优势，用户可以在信用到期期间支付信贷金额而无需收取利息。
4. 防盗
   如果用户丢失了信用卡或有人盗窃了信用卡，用户将不会损失任何钱，因为它有零责任保证，但我们无法预测现金是否也如此。
5. 便宜的货币兑换
   信用卡是进行国际购买最方便的方式，可以自动转换货币并提供尽可能最佳的汇率。相反，兑换货币可能会收取额外费用，但使用万事达卡或维萨卡，用户可以节省多达 8%，因为他们在国外旅行时没有外汇交易费。
6. 购买保护
   信用卡在购买保险方面提供额外的保护，即使信用卡丢失、被盗或损坏。如果用户想提出索赔，信用卡对账单可以作为凭证。
7. 教授孩子金融知识
   信用卡可以作为教孩子金融知识的好例子。如果父母正确使用信用卡，他们可以教孩子只花必要的钱，即使他们可以暂时这样做。他们只在必要时并在限额内消费。
8. 延长保修
   人们在不知不觉中浪费金钱或支付额外的费用向零售商延长保修期。反而，他们可以通过信用卡免费获得此优惠。一些信用卡提供延长保修作为购买商品的福利，无需额外收费。
9. 提供折扣、奖励和优惠
   通常，人们会避免拥有信用卡，因为他们认为这是产生费用的，而信用卡公司会因此面临问题，为了应对这种情况，他们开始为通过信用卡进行的购买提供折扣。每次刷卡都会获得现金返还和积分累积，这些积分可以稍后兑换成航空里程或用于支付到期卡债。一些发卡机构通过信用卡购买度假、大额商品、机票等提供折扣。这种情况有助于用户省钱。
10. 记录费用。
    使用信用卡支付所有开支都会被信用卡公司记录下来，并在每月的信用卡对账单中发送详细的费用清单。这有助于确定和跟踪您的购买和支出，可用于税务目的和制定预算。发卡机构会在每次刷卡时发送即时警报，其中包含剩余可用信用额度和卡上的当前欠款。
11. 建立信用记录
    经常使用信用卡会建立良好的用户信用记录，银行或信用卡公司会为您提供建立信用额度的机会。银行和金融机构经常查看信用卡使用历史，并为客户提供各种折扣和优惠。这使得信用卡对于未来的贷款或租赁申请至关重要。
12. 信用卡提供便捷的 EMI（分期付款）服务。
    这是拥有信用卡的一个重要优势，因为它可以在瞬间为用户提供大笔资金。如果用户不想削减储蓄，他们可以选择将购买的商品分成相等的月供，通常称为 EMI。在这种情况下，用户无需一次性支付大笔款项，而且比申请个人贷款偿还信贷金额（或购买）便宜。现在，大多数人选择 EMI 选项来支付他们的购买，因为它不会立即影响他们的储蓄和银行余额，而且他们可以在每月约定的日期支付金额。
13. 无需携带现金
    不携带现金的最佳替代方案，因为如今信用卡几乎随处可见，而且交易过程也很简单。
14. 租车保险
    这是许多信用卡公司提供的一项优势，它们提供补充性租车保险。这样，用户就不需要购买租赁公司提供的保险，因为信用卡租车保险会在损坏或盗窃的情况下自动为用户提供保障。
15. 《信用卡法》
    《2009 年信用卡法》的制定，仅适用于信用卡客户，使得信用卡的使用更加安全可靠。由于这项法律，用户不必担心过多的费用，并且通过不无故提高费用来节省账户余额。
16. 易于访问
    信用卡的最大优势在于，无需随身携带现金，就可以在任何地方轻松访问。它允许您使用卡支付，并在给定时间段后付款。当您使用卡时，钱会从您的账户中缓慢扣除，从而每次刷卡都会影响您的银行余额。

信用卡缺点

就像一切有利可图的东西一样，信用卡也有一些缺点。以下是拥有信用卡的一些缺点，例如：

1. 信用卡利息费用
   与其他利率相比，信用卡年利率很高（约 20.16%）。逾期付款时，账单金额将收取利息，这可能导致高额债务。可以通过按时支付信用卡账单来避免这种情况。
2. 每月审查
   用户必须每月审查信用卡账单，以确保其反映了准确的购买记录，并且信用卡使用没有欺诈迹象，因为信用卡是诈骗者最主要、最容易攻击的目标。
3. 有限的现金提取
   信用卡取现的标准与借记卡不同，因为借记卡取现几乎不收费，但信用卡取现会收取费用。大多数持卡人需要为通过信用卡取现支付每月约 3.35% 的利息。因此，为了应对这种情况，在购买信用卡之前，用户必须仔细阅读信用卡上应用的所有费用条款和条件。用户必须明智地选择和购买信用卡类型。
4. 隐藏成本
   拥有信用卡的一个主要缺点是，信用卡银行或公司会收取隐藏费用，这些费用可能会让用户损失惨重。在发卡时，他们会宣布免费，但之后，他们会产生与获取信用卡相关的额外费用。这些隐藏费用包括入会费、处理费、年费、现金预支的费用和利息，以及向信用卡用户收取的许多其他额外费用。
5. 信用卡可能被滥用。
   这些（信用卡）是建立信用的工具，但有时人们为了大额购买而建立信用评分。在获得大笔款项后，他们就逃之夭夭，不会归还款项。在这个技术发达的时代，小偷不需要你的实体卡就可以进行欺诈或盗窃，因为小偷只需要你卡上的号码或你的详细信息就可以让你的银行账户中的钱消失。
6. 申请和持有太多信用卡会给你的钱包带来负担，并损害你的信用。
   在财务方面，良好的信用评分有很多好处。它根据用户的信用卡还款历史、历史长度、当前欠款、新信用和使用的信用卡类型来计算和累积。通过定期使用信用卡并按时还款来维护和提高信用评分。用户必须使用有限数量的卡片，并且可以妥善维护，但每次申请新卡都会对他们的信用评分产生负面影响。发卡机构会产生怀疑，并检查您的信用报告以评估您的信用worthiness。每张信用卡都附带费用，而且多次申请会严重影响您的财务。
7. 诱人利率
   一些信用卡提供低入门利率以吸引人们的注意力，但这仅持续有限的时间。一旦诱人利率到期，由于收取的利率，余额会急剧上升。
8. 需要处理文书工作
   信用卡用户必须保存收据，并与每月生成的卡片对账单进行核对。这有助于他们防止欺诈，但也给了他们另一项工作——维护账单。这还可以确保用户没有被多收费。
9. 造成过度消费问题
   信用卡即时提供的资金让您可以随意购买超出可用额度的不必要商品。作为一些人的补充收入来源，他们购物是为了满足自己的欲望而非必需品。这种诱惑可能会导致他们陷入债务陷阱，因为他们无法按时偿还信用卡账单。这可以通过不花费超过信用额度 50-60% 来治愈。用户必须控制过度消费的习惯。

结论：在财务方面，在某个阶段，每个人都需要借钱来完成财务目标，而信用卡是在没有外部帮助的情况下自行安排资金的最佳选择。但尽管有很多优点，如果使用不负责任，信用卡很容易侵蚀您的信用和财务。

因此，在申请信用卡或将其纳入您的财务计划之前，请根据您的情况考虑其优缺点。有关详细信息，用户必须寻求专业信用顾问的帮助。