银行账户类型

银行账户被认为是保护我们辛苦赚来的钱免遭盗窃和其他不确定性的最有效选择。银行账户可以帮助个人和企业免受意外或意外的损失或高风险情况的影响。在技术时代，银行账户对每个人来说都是必不可少的，没有银行账户几乎是不可想象的。但在我们选择银行账户之前，了解银行账户及其类型非常重要。

在这里，我们将解释不同类型的银行账户及其特征。在讨论银行账户类型之前，我们必须首先理解银行账户的定义。

什么是银行账户？

“银行账户”是指银行与个人或机构之间达成的协议，银行同意代表客户保管金钱和/或资产。一旦当事方或客户同意所有条款和条件，银行将持有该笔款项，并为该特定账户提供一个唯一的银行账户号码。根据银行账户的类型，银行有权对这些资金或资产进行任何操作。特别是，银行持有资金并向客户支付一些特定款项作为利息。这仅适用于储蓄账户或支票账户。

此外，银行有权根据法律和银行法规将部分或全部资金借给其他客户或进行投资。然而，这一切都是通过数字方式管理的。因此，客户可以随时按需提取其存款。不同国家的法律规定了银行账户的开立和操作规则。例如，它们可以规定谁可以开立银行账户、限制存款或取款等。

注意：持有银行账户的最低年龄通常为18岁。然而，根据不同国家的情况，可能在10至16岁之间。此外，大多数银行也提供以限制年龄人员的名义开立的账户；然而，这些账户将由其法定监护人共同开立和操作。

银行账户类型

以前，印度主要有四种类型的银行账户可以开立。这些账户包括储蓄账户、往来账户、定期存款账户和固定存款账户。然而，由于银行业的发展和各种需求，它们不得不增加更多类型的银行账户。

最常见的银行账户类型列于下文

• 储蓄账户
• 活期账户
• 定期存款账户
• 固定存款账户
• DEMAT账户
• 非居民印度人账户

现在让我们来理解每一个

什么是储蓄账户？

储蓄银行账户是最受欢迎和最广泛使用的银行账户类型。这种类型的银行账户不仅可以保护我们辛苦赚来的钱，还可以支付一定的利息。特别是，它是大多数人首先开设的第一种银行账户。客户主要使用储蓄账户来为未来使用而存放资金。由于这种类型的银行账户是为了储蓄资金，因此对客户每月可进行的交易次数有限制。此外，每天交易的总金额也有上限。

银行通常根据存款人类型、持有人年龄、持有人想要的功能、持有人目的等提供各种储蓄账户。通常，常见的储蓄账户类型包括普通储蓄账户、家庭储蓄账户、联名储蓄账户、老年人或女性账户、儿童储蓄账户、机构储蓄账户等。几乎所有银行都提供零余额储蓄账户，客户无需维持最低余额。

储蓄账户的一些主要好处如下

• 储蓄账户持有人有权按需获得借记卡、网上银行和支票簿。
• 使客户受益的利率通常在4%到6%之间。一些在线储蓄账户的利率可能超过6%。
• 储蓄银行账户最适合学生、养老金领取者和家庭主妇。
• 用户可以不限次数地向储蓄账户存钱。

注意：工资账户是一种储蓄账户；但是，不能由单一个人开立。要开立工资账户，企业（雇主）需要与银行建立合作关系，然后雇主才能协助在该银行开立账户。此外，工资账户和储蓄账户的条款和条件有所不同。

什么是往来账户？

第二种最常见和广泛使用的银行账户是往来账户。这些银行账户不是用于储蓄的。它们主要由商人、公司、企业和公共企业开设。往来账户也称为存款账户，它帮助那些需要比其他人更频繁地进行和接收付款的人，即企业主每天需要进行多次付款。与储蓄账户不同，往来账户不提供任何利息收益。此外，账户持有人需要维持最低余额才能轻松操作这些账户。

往来银行账户没有固定到期日，因为它们是持续维护的。这些账户持有更多流动性存款。这意味着这些账户中的存款始终处于运营流动中，使得存款对银行而言更像是负债而不是资产。此外，银行还会收取一定的服务费。

往来银行账户的一些主要好处如下

• 往来账户提供网上银行服务。
• 往来账户提供透支功能。这意味着账户持有人可以提取比账户中可用金额更多的钱。
• 存入或取出资金的次数没有固定限制。但是，每天交易的金额可能会有上限。
• 往来银行账户最适合企业贸易商、所有者和创业者。

什么是定期存款账户？

定期存款（RD）账户是一种具有固定期限的银行账户。这意味着账户持有人应在固定期限内投资固定金额。根据银行的不同，资金通常每月或每季度投资一次，直到达到固定的到期日。“定期”一词本身就表示某事物在重复发生或周期性发生。一旦账户已按特定期限和投资金额开立，账户持有人就无法随时更改RD的期限或投资金额。

RD账户还为投资资金提供固定利率，利率与固定存款（FD）相同。与需要一次性投资大额资金的FD不同，RD的投资金额相对较小且更频繁。在提前关闭的情况下，会收取一定的罚款，形式是降低利率。利率可能因银行而异，具体取决于银行政策和投资期限。然而，通常在3.5%到8.5%之间。

定期银行账户的到期期限（期限）通常分为以下三种类型

短期期限：到期期限为6个月至1年。

中期期限：到期期限为1年至5年。

长期期限：到期期限为5年至10年。

定期银行账户的其他一些特征如下

• 个人和机构都可以分别或联合开设定期账户。
• 定期投资金额最低可达50卢比。这也会因银行而异。
• 定期银行账户会提供存折。
• RD账户还提供指定人服务。

什么是固定存款账户？

固定存款银行账户通常被称为FD账户。这是一种银行账户，让客户可以在其投资资金上赚取固定利率。如果将一定金额的资金锁定在账户中一段时间，固定存款可以让我们赚取不错的利息。与定期分期投资的RD不同，FD的投资是一次性存款。

此外，用户在期限结束前无法提取存款。但是，客户可以永久关闭固定存款并取回已存的资金。在这种情况下，会收取罚款，金额因银行而异。同样，这些账户的利率也因银行政策和FD的期限而异。然而，通常在4%到7.25%之间。FD的到期期限可能为7天至10年。

固定存款账户的其他一些好处如下

• 用户不能分期提取固定存款中的金额。
• 用户可以在任何国有或私营银行开设固定存款账户。
• 固定存款账户会获得较高的利息。
• 在FD到期日期之前可以全额退还存款金额。

什么是DEMAT账户？

DEMAT账户是“实物股票账户”的简称。这是一种银行账户，允许客户以电子格式保存股票和其他证券。这主要有助于促进股票和债券的轻松交易和无压力交易。印度有两个不同的存管机构，负责管理和维护DEMAT账户。它们是Central Depository Service Limited和National Securities Depository Limited。

DEMAT账户的其他一些特征如下

• DEMAT账户允许从任何地方进行交易，使交易者可以从任何地点工作。
• 购买股票和债券时银行收取的交易成本相对较低。
• 转让证券所需的文书工作减少。
• 用户可以通过KYC（一种政府颁发的身份证验证）轻松开设DEMAT账户。

什么是NRI账户？

NRI（非居民印度人）账户仅适用于居住在海外的印度人或印度裔人士。这些类型的银行账户也称为“海外账户”。

NRI账户进一步细分为两种类型的储蓄账户和固定存款账户。它们是

• NRO（非居民普通卢比）账户：NRO账户允许人们轻松地将外国收入转移到印度。这些是卢比账户。这意味着存入这些账户的资金将以外币兑换成印度卢比。然而，会收取一些汇率费用。NRI可以将他们赚取的钱（适用于印度和海外收入）存入此类账户。可以选择以储蓄、往来、定期和固定存款等不同形式单独或联合开设NRO账户。NRO账户中赚取的收入（利息）在印度征税。
• NRE（非居民非居民卢比）账户：当印度人移居海外居住或工作时，其账户将被转换为NRE账户并以此维护。与NRO账户类似，NRE账户也以某些现行汇率将外国收入兑换成印度卢比（INR）。然而，这些银行账户仅提供存放海外收入的地方，不像NRO账户那样可以转移到印度。此外，账户持有人可以将资金（本金和利息）转移到任何其他账户。还可以选择与印度居民联合开设NRO账户。这些账户中赚取的利息在印度不征税。
• FCNR（外币非居民）账户：与NRO和NRE账户不同，FCNR账户以外币维护。这些类型的账户有利于管理国际货币。此外，FCNR账户作为定期存款进行维护，可以在完成到期期限后提取。此外，这些账户中赚取的本金和利息可以转移到其他账户。这些账户的利息在印度不征税。

银行账户的重要性

虽然拥有银行账户不是强制性的，但有几个好原因使得银行账户对人类需求至关重要。其中一些原因列于下文

• 银行账户为我们辛苦赚来的钱提供了安全保障。即使银行关门，我们也可以随时取款。城市里安装了许多ATM机，全天24小时运行。
• 银行账户减轻了携带大量现金的负担。它们提供了多种支付方式，例如在线和离线。最常见的选项包括信用卡、借记卡、支票、在线网上银行、UPI等。
• 银行会记录每个账户的所有交易。这最终有助于有效地跟踪个人和企业的支出或收入。
• 拥有银行账户也可以成为一种轻松的赚钱方式。当我们把钱存入储蓄账户时，几乎所有银行都会支付利息。它有助于我们的资金随着时间的推移而增长。
• 银行会为受信任的账户持有人提供便捷的信贷。这意味着我们可以受益于许多储蓄计划和贷款，如个人贷款、住房贷款、教育贷款等。

哪种类型的银行账户最适合日常交易？

行业或企业的一个主要方面是日常交易。为了满足这一需求，往来账户被认为是最佳选择。这些账户最适合日常交易，因为每天可以存入或取出资金的次数没有固定限制。然而，这些账户对储蓄目的没有好处，并且主要由商人开设。