保险类型

在应对风险方面，保险被认为是保护个人和企业免受任何突发或意外支出或情况的最有效方法。由于人的生命中总是存在不确定性，了解保险及其类型非常重要。我们无法控制生活中的不确定性，但保险可以帮助我们或我们的家人转移与之相关的财务风险。

在本文中，我们将讨论最常见的保险类型。在讨论保险类型之前，让我们先简要了解一下保险的定义及其工作流程。

什么是保险？

保险是投保人（保险公司）和被保险人（个人）之间的一种合同或法律协议。根据合同，保险公司承诺为财产造成的损害或损失支付一次性款项。根据保险类型和福利，被保险人支付保费给保险公司以换取合同。

保险单的主要好处是它们可以确保被保险人或其家人免受未来不确定性的财务安全。不同类型的保单为不同类型的损失提供支持。这可能包括从财产的损坏或毁灭到个人的死亡。

保险如何运作？

保险计划在保险公司和被保险人之间共享，其中签署了法律合同或文件。所有条款、条件和福利都在文件中进行了解释。它包括保险公司将向相应人员或指定受益人签发保险金额的所有规则和法规。由于它是保护个人及其家人的手段，因此保险金额也可以支付给家人或指定受益人。

在保险计划中，为特定保险保障支付的保费非常低；然而，如果符合条件，支付的保险金额很高。保险公司承担巨大的风险，并需要为小额保费支付巨额资金。然而，人们通常不会获得高额赔付。这就是为什么保险公司提供此类优惠的原因。任何个人或公司都可以向保险提供商寻求保险；但是，如果申请人合法并同意所有条款和条件，最终决定将仅由保险公司做出。

保险类型

有各种类型的保险单，每种都有不同的条款和福利。然而，它们都侧重于保护我们健康、财产或其他资产的某些方面。

大体上，最常见的保险单可分为以下两类

• 一般保险
• 人寿保险

让我们详细了解一下

什么是综合保险？

综合保险涵盖除人寿以外的所有内容。这意味着它为除死亡以外的任何类型的损失提供财务保护。在综合保险下，保险公司会赔偿被保险人因摩托车、汽车、房屋、旅行、健康等相关责任而造成的经济损失。此外，保险公司承诺支付或报销保险费用，以弥补车辆、医疗、盗窃、火灾或旅行方面的损失。

以下是最常见的综合保险类型

健康保险

健康保险单提供医疗费用方面的财务保障。保险公司主要支付被保险人的医疗费用。一些健康保单随后可能会报销个人为治疗任何疾病或伤害所支付的金额。根据健康保单的类型，它可能涵盖各种医疗费用。

基本的健康计划通常涵盖住院、急性疾病治疗、医疗账单后的住院和日间手术。然而，大多数此类综合保险单还提供附加福利，如生育保障、既往病症保障、意外保障等。特殊计划还可以涵盖住院前费用和居家治疗费用。

健康保险通常有以下几种形式

• 个人健康保险：此保单仅为一人投保。
• 家庭共享保险：此保单涵盖家庭成员，但通常包括丈夫、妻子和两个孩子。
• 重大疾病保障：为治疗心脏病发作、癌症、肾衰竭等多种致命疾病提供一次性赔付。
• 老年人健康保险：此保单仅适用于60岁以上的人。
• 团体健康保险：这类家庭保险由公司提供，雇主为员工投保。
• 生育健康保险：此保单通常涵盖产前和产后阶段的医疗费用，保护母亲和新生儿。
• 个人意外保险：这是一种特殊的健康保险，涵盖因意外伤害、残疾甚至死亡而产生的财务责任。

机动车保险

顾名思义，机动车保险单为车辆提供全面的事故保护。它通常提供免受事故、盗窃、火灾、自然灾害等造成的损失的财务保护。在包括印度在内的大多数国家，机动车保险是强制性的。机动车保险通常有以下几种形式

• 汽车保险：此保单涵盖个人购买的四轮车。
• 两轮车保险：此保单涵盖个人拥有的两轮车。
• 商用车辆保险：这是一种机动车保险单，为商业目的拥有的车辆提供财务保护。

旅行保险

旅行保险通常不适合所有人。它可能对经常旅行的人有帮助。这类保险确保旅客在假期或旅行期间的财务安全。根据提供商和保单，旅行保险可能涵盖额外福利，例如行李丢失、护照丢失、航班延误、行程取消等。旅行保险通常有以下几种形式

• 国内旅行保险：适用于国内旅行
• 国际旅行保险：适用于前往国外的旅行
• 个人旅行保险：适用于独自旅行
• 学生旅行保险：适用于出国留学的学生
• 老年人旅行保险：适用于年龄在60至70岁之间的旅客
• 家庭旅行保险：适用于家庭旅行或度假

家庭保险

家庭保险提供对因自然灾害和人为灾害（如火灾、入室盗窃和盗窃）造成的房屋内容物和结构的损坏的保障。此保险单为个人家庭提供财务安全，并为房屋的贵重物品提供保障。

家庭保险通常有以下几种形式

• 房屋结构/建筑保险：涵盖因灾害造成的房屋/建筑结构损坏。
• 公众责任险：包括在被保险的住宅财产上对客人或第三方造成的损失。
• 标准火灾和特殊风险保单：涵盖因火灾、自然灾害（如地震、山体滑坡、洪水等）和反社会人类活动（如爆炸、骚乱、罢工等）造成的损失。
• 个人意外险：在财产损失导致意外身故的情况下，为个人及其家庭提供经济保障。
• 盗窃保险：在发生入室盗窃或盗窃时，赔偿被保险财产中货物的损失。
• 财产保险：在火灾、盗窃、骚乱或自然灾害的情况下，赔偿设备、车辆和家具的损失。
• 租户保险：为租户在租房生活中丢失个人财产和物品提供经济保障。
• 房东保险：包括房东因公共责任和租金损失等意外事件造成的损失。

火灾保险

火灾保险涵盖因火灾造成的货物或财产损失。保险公司支付或赔偿相当于总损失价值的一次性款项。此保单涵盖个人和公司，并通过发行保险资金帮助他们重建相应的场所。根据保险公司，此保单可能涵盖被保险财产及周边区域。这最终有助于就第三方财产的损失进行索赔。同样，它可能包括战争风险、动乱、骚乱损失等。

火灾保险通常有以下几种形式

• 估值保单：保险人核实财产，并承诺在发生损失或损坏时支付相当于财产价值的一次性款项。
• 浮动保单：包括位于不同地点的财产损失。
• 综合保单：也称为多合一火灾保险单。因为它涵盖火灾、盗窃、入室盗窃以及其他多种损坏。
• 特定保单：包括通常低于财产或资产实际价值的指定支付金额。

什么是人寿保险？

人寿保险单是一种合同，为被保险人（保单持有人）提供针对不幸事件（如死亡或残疾）的财务保障。此保险单确保在死亡后整个家庭的财务独立。此外，一些人寿保险计划在退休后甚至在特定时期后提供财务赔偿。

在获得人寿保险之前，保单持有人会定期付款（保费）或一次性支付给保险公司购买保单。作为回报，保险公司承诺在发生不确定情况时向家人提供固定金额。这可能包括残疾和死亡等事件。保单还提供灵活选择保单期限、保障金额、付款方式等。

以下是最常见的人寿保险类型

定期寿险

这是最受欢迎和最广泛使用的人寿保险单类型。由于人寿保险单通常没有满期价值，因此其保费比其他人寿保险单相对较低。定期保险在特定时期内提供保障。如果保单持有人发生任何不幸事件（残疾或死亡），家人将收到保险计划中规定的固定金额。此外，如果保单持有人在规定时期内生存，保险公司将不向保单持有人及其家人支付任何赔偿或金额。

终身寿险

终身寿险计划为被保险人提供终身保障。保险公司将在被保险人死亡后向其家人支付一定金额。他们还将获得通常在此金额上赚取的奖金。虽然终身保险计划提供死亡赔付，但该计划还包括一项储蓄成分，有助于在保单期限内获得现金价值。

年金保单

年金计划为被保险人提供针对生活不确定性的财务利益。此类人寿保单允许被保险人在特定时期内定期储蓄。保单持有人在固定期限完成后获得一次性款项。此外，在保单持有人死亡的情况下，保险公司也会向其家人支付相同的金额。与定期保险不同，年金保单即使在保单期限结束后也会支付全额。

返还保费保单

在此保单中，保险公司在定期以一定百分比的保险金额作为生存利益支付给保单持有人。在保单期满后，保单持有人获得剩余的作为满期收入。此外，在保单持有人在保单期限内死亡的情况下，保单持有人的家人可以获得保险金额。

万能险（ULIPs）

万能险计划在一份保单合同下提供投资和保险的双重利益。部分保费用于保险保障，其余部分则投资于与各种市场相关的债券和股票。然而，保单持有人可以根据财务需求和市场风险承受能力自由选择保费在不同工具之间的分配。在保单持有人死亡后，将向保单持有人的家人支付一次性款项。

儿童计划

儿童计划是一种特殊的人寿保险，有助于个人在经济上保护孩子的未来。保险公司承诺在保单持有人去世后向保单持有人的孩子支付一笔款项。正如保单持有人在其生前支付保费一样；同样，保险公司在保单持有人去世后会定期向保单持有人的孩子支付保费。

养老金计划

养老金计划或退休计划是一种保险，允许个人在较长时期内积累一定的储蓄。此保险单通常有助于他们创建退休基金，这些基金可以在退休后定期以养老金的形式领取。在任何不确定情况下，保单持有人的家人也可以申报保险金额。

其他形式的保险

除了上述保险外，还有其他几种保险。其他一些受欢迎的保险类型包括以下内容

意外残疾保险

事故是不可预测且不可避免的。然而，它们有时可能很严重并导致残疾。它会影响日常生活，并对我们的赚钱能力产生巨大影响。如果我们因事故无法工作，此类保险会很有帮助。在这样困难的时期，保险可以以某种方式为我们的家人和我们提供财务稳定。强烈推荐工厂工人购买这种保险。

独立重大疾病保险

这种保险可能并不适合所有人。这种保险可能对有特定疾病家族史的人有帮助。大多数疾病都可以纳入大多数健康保险单或与人寿保险单挂钩。因此，重大疾病的独立保障主要取决于家族疾病的历史记录和个人需求。有时，它可能对流行病有帮助。

职业责任险

这种保险主要对医生、律师和会计师等专业人士有益。职业责任险可以帮助他们应对不满的患者或客户提出的索赔。对于医生来说，这种保险的成本多年来一直在稳步上涨。

教育保险

教育保险对子女教育很有益。这种保险是一种储蓄工具，可以提供教育所需的款项。然而，它仅适用于高等教育（大学学习）。教育保险的主要目标是帮助孩子们在没有经济问题的情况下继续深造。教育费用的金额通过教育规划计算器估算。在此保险下，资金以孩子的名义释放，而父母/法定监护人是该保单的主要持有人。

手机保险

由于手机价格不断上涨及其众多应用，为手机设备投保已成为强制性。手机保险使我们能够在意外损坏的情况下收回或追回用于维修手机的金额。除此之外，我们还可以因手机被盗而进行索赔，这将更容易获得一部新手机。

小程序保险

当有即将发生的威胁或损坏的可能性时，可以使用小程序保险计划。这是一种最有效的保险计划，可以保护我们的财务并最大程度地减少特定期限内的财务责任。通常，小程序保险的保障期最长为一年。这种保险的保费非常低，几乎不会影响我们的月度支出。此外，保险金额很高。

海上保险

对于那些认为自己能够承受海事威胁的人来说，船舶保险可能很有益，例如海盗袭击、船舶或岩石碰撞、火灾等。所有这些活动都可能在经济上影响个人。因此，在特定条件下可以为船舶及其货物投保。以前，只有一些常见风险被投保；然而，船舶保险的范围现已扩展到两大类——内陆船舶保险和海洋船舶保险。海洋船舶保险仅承保海上危险，而内陆船舶保险可承保货物装载直至买方收到货物的内陆风险。

社会保险

社会保险主要惠及社会弱势群体，他们无力支付足够的保险费用。社会保险帮助他们利用保险，并在不确定情况下稳定其财务状况。最常见的社会保险类型包括养老金计划、疾病保险、失业救济金、残疾救济金和工伤保险。

杂项保险

杂项保险计划可以帮助为各种物品投保，例如财产、家具、机器、货物、汽车、贵重物品等。由于盗窃而导致的任何不确定事故或失踪造成的对被保险物品的任何损坏都可以得到赔偿。

还有许多其他类型的保险，并且它们正在随着时间的推移迅速增加。

免责声明：建议在申请任何保险之前阅读其条款和条件。同一保险单的条款、条件和福利可能因保险提供商而异。因此，在做出任何最终决定之前，请仔细阅读特定的保险类型招股说明书（包含所有细节的书面文件）。

保险的好处

有各种保险计划，其条款和条件可能因国家而异。然而，保险单有一些共同的好处，如下所示

• 安心
• 更好的风险控制
• 税务优惠
• 预先计划的储蓄
• 易于获得贷款