网上银行业务的优缺点

电子银行的定义

电子银行是一种通过使用互联网和电信网络为用户提供一系列在线银行服务的系统。客户可以使用这种方式在线访问他们的银行账户并进行各种在线金融操作。网上银行、虚拟银行和互联网银行是它的其他名称。

• 电子银行是一项快速、简便、安全的电子服务，使客户能够随时随地进行金融交易，而无需前往银行网点。客户每周七天、每天24小时都可以获得电子银行服务。
• 金融行业的扩张促使传统银行探索各种在线服务。通过提供网上银行服务，银行业旨在提高客户服务。客户可以通过互联网进行网上银行，也称为虚拟银行。
• 客户可以通过互联网这一主要媒介进行金融和非金融服务。金融行业在不断创新，例如没有分支机构的虚拟银行和能够有效管理所有账户的尖端在线服务（Ismail，2017）。虚拟银行彻底改变了金融行业，创造了一个方便的银行系统。
• 在这里，金钱是通过电子信号的传输来交换的，而不是交换诸如现金、支票等各种传统文件。提供各种电子银行服务，包括自动取款机、手机银行、借记卡、电话银行、电子资金转账（EFT）系统和电子清算服务（ECS）（Electronic Clearing Services）。

不同的电子银行服务

1. 自动取款机：自动取款机（ATM）允许您随时随地进行银行交易。通常，您需要插入您的ATM卡并输入您的PIN码才能进行现金提取、存款或账户之间的转账。某些银行和ATM运营商会收取费用，特别是如果您没有在他们那里开户，或者您的交易发生在偏远地区。在您完成交易之前，通常会在ATM的终端屏幕上显示价格和收费金额。有关这些费用的更多详细信息，请咨询您的金融机构和您使用的ATM。
   
2. 网上银行：客户可以访问一项银行服务，使他们能够通过银行网站或应用程序在线进行各种金融和非金融交易。为了自动处理客户服务请求，无需人工干预，网络服务提供商通过网上银行系统和方法将个人电脑直接连接到银行的主机系统。该系统能够区分可以自动处理的客户服务请求和需要客户服务代表处理的请求。使用远程银行的客户可以访问银行的其他自动服务，因为该系统连接到主机系统。
3. 手机银行：对于手机银行，几乎所有银行都开发了智能手机应用程序，让您可以轻点一下即可完成交易。所有以下条件都必需：智能手机、有效的银行账户、互联网连接、手机应用程序和手机银行。这是最新的电子银行服务，使银行客户能够通过移动设备进行各种金融交易。由于移动设备需要加载WAP浏览器来提供信息访问，因此手机银行依赖于WAP（无线应用协议）技术。通过电子银行，银行可以扩大其传统的客户群，提供新产品和服务，并提高其在支付服务领域的竞争力。
4. 借记卡：在我们的日常生活中，我们只使用借记卡进行一些交易。要购买POS机、进行在线交易或从ATM提取现金，客户只需刷一下借记卡，因为它与他们的银行账户相关联。这样，资金会立即从客户的账户中扣除。
   
5. 信用卡：与借记卡类似，信用卡是银行根据客户的信用历史和分数提供的一种支付方式。持卡人可以借款并支付高达设定限额的款项。该限额由卡片发行方决定。使用信用卡时，持卡人同意支付某些费用并在特定时间范围内偿还购买金额。
6. 电子支票：当纸质支票亲自提交给公司或通过邮件收到时，它就会被转换为电子支付。当您在商店的收银员处出示支票时，电子系统会处理您的支票，从而节省支票金额和您的财务信息。当商家将支票退还给您时，您的支票应被打上品牌或作废，以免再次使用。当您的银行或其他金融机构通过电子方式收到支票信息时，资金将转入商家的账户。
   

当您将支票邮寄给公司或其他组织以支付款项时，该系统可以通过电子方式接收您支票的数据，从而将您的账户中的资金转移到他们的账户。

优点

• 便利性：电子银行使用户可以非常方便地进行各种金融活动。人们无需去银行即可访问其银行账户，他们可以在家中随时随地进行操作。在繁忙的日程中抽时间去银行查询账户余额、利率、成功的汇款和其他更新可能需要大量工作。为了方便客户，银行系统创建了可以随时随地访问的虚拟银行系统。银行假日阻止您转账的原因有很多。通过一年365天、全天候提供服务，网上银行系统使事情变得更加容易。它解决了客户在以前的银行系统中遇到的问题。无需排队进行金钱交易或汇款。
• 更快的服务：由于该系统提供快速服务，人们无需排队支付账单或转账。通过互联网支付选项，可以即时在账户之间进行转账。
  
• 更高的利率：网上银行服务为其用户提供更高的利率。它降低了银行的运营成本，使它们能够为客户存款提供更好的利率。
• 服务质量：网上银行提高了客户服务的水平。使用网上银行进行支付快速、安全、轻松。使用电子银行应用程序，客户可以跟踪所有与账户相关的交易。
• 24/7 全天候服务：客户可以每周7天、每天24小时全天候使用电子银行服务。客户可以随时随地访问银行服务和产品。
  
• 流动性：它使客户能够更方便地获得资金。他们可以随时随地方便地从自动取款机提取现金。
• 折扣：利用各种折扣的能力是使用网上银行服务的另一个重要好处。在接受信用卡或借记卡的商店，人们可以享受各种折扣计划。
• 转账协助：虚拟银行系统可以轻松地一年365天进行转账。您不必局限于在营业时间内进行交易，您可以全天24小时按您选择的方式进行。
• 监督服务：客户可以随时访问更新的存折，以管理他们的财务计划并跟踪他们的交易。
• 在线支付账单：因为它提供了支付电费、水费、电话费和其他服务等任何类型账单的功能，所以您无需排队支付账单。

缺点

• 安全问题：在线黑客入侵电子银行系统已导致多起安全问题。如果客户在付款时丢失了登录信息，可能会遭受重大经济损失。
• 高启动成本：设置各种计算机、软件、硬件、调制解调器和互联网网络成本很高。银行必须进行大量投资才能启动网上银行业务。
• 客户与银行之间缺乏直接互动：客户与银行之间的直接沟通是网上银行的一个障碍。客户通过其网站在线与银行沟通。有时客户无法通过虚拟联系银行来解决他们的问题。
  
• 交易问题：银行服务器经常宕机，导致交易失败。客户遇到的在线支付问题造成不便。
• 培训和发展：银行必须培训其员工，以便他们能够更好地为客户提供在线服务。为了留住技术熟练且经过培训的员工，需要大量投资。
• 使用电子银行的流程漫长：在某些国家，政府银行通过填写申请表提供网上银行服务，然后才能获得允许使用安全密码登录的访问权限。要正确登录，您必须下载相关的银行应用程序并填写所有必需的字段（Sharma，2016）。
• 对初学者有挑战性：对初学者来说，理解电子银行将很困难；他们可能会觉得很困难。因为他们担心损失金钱，所以客户通常不愿探索网站或应用程序上提供的所有功能和选项。如果不能及时提供帮助，新客户通常会放弃并切换回传统银行业务。
• 无现金存款平台：电子银行服务中没有现金存款平台。这意味着电子银行客户必须前往当地银行网点或自动取款机地点存款，而不是使用该平台（无论他们是否需要即时服务）。