什么是银行识别码 (BIC)

银行识别码（BIC）是一种商业识别码格式，已由国际标准化组织（ISO）日常使用。它为经济实体和非经济实体提供了独一无二的识别代码。当代码颁发给非金融实体时，也可以称为商业实体标识符（BEI）。这些代码用于银行之间的资金传输，主要用于国际电汇，以及传输其他通信。为了在进行海外交易时识别一个好的金融机构，您需要了解这种 11 位数的代码。它相当于您银行的邮政编码，确保您的资金能够到达正确的目的地。

银行识别码 (BIC) 组成部分

机构代码（第 1-4 位）

BIC 的这一部分是强制性的。它包含一个 4 位数的代码，用于唯一标识货币机构或金融机构。每个金融机构都会获得一个唯一的代码，这对于将交易路由到相应的金融机构至关重要。

国家代码（第 5-6 位）

国家代码是一个两位数的标识符，用于标识货币集团所在的国家。它有助于确定金融机构运营的国家或地区。

城市/地区代码（第 7-8 位）

这两个字符是必需的，因为它们反映了货币集团的所在地或城市代码。它有助于缩小在美国的旅游目的地范围，为交易路由提供更多信息。

分行代码（第 9-11 位）

BIC 的这一部分是可选的，可能存在也可能不存在。它包含三个字符，如果存在，则表示金融机构的特定分支机构。由于并非所有银行都使用分行代码，因此 BIC 最多只能包含八个字符（1-8）。当银行不包含三位数的部门代码时，BIC 号码以 XXX 结尾。

BIC 的目的

BIC 号码用于识别金融机构

BIC 号码通常用于识别参与国际金融交易的经济实体，包括银行。

促进国际交易

BIC 号码在促进国际商业交易方面至关重要。它们对于处理 SWIFT 通信并确保消息在整个区域的金融机构之间有效传输至关重要。

SWIFT 的消息标准化

环球银行金融电信协会（SWIFT）消息网络很大程度上基于 BIC 号码。SWIFT 提供了一个标准化的金融消息交换基础设施，BIC 有助于在这些通信中识别发送方和接收方机构。

交易执行

银行和金融机构使用 BIC 号码来完成各种金融业务，包括货币转账、支付、证券交易和信用证的签发。BIC 确保交易被路由到正确的组织。

全球消息协议

BIC 号码有助于金融行业全球通信标准的制定。它们实现了通信和交易策略的统一，使全球组织能够在多个平台和司法管辖区进行交易。

BIC 类型

银行识别码（BIC）分为两类：已连接和未连接的 BIC。已连接的 BIC 主动连接到 SWIFT 消息网络，并在通过 SWIFT 网络发起、路由和清算国际货币转账方面发挥关键作用。主动货币转账和海外支付是这些用例的示例。另一方面，未连接的 BIC 需要连接到 SWIFT 网络。它们通常用于参考，不积极参与交易处理。未连接的 BIC 用于金融机构的内部参考、报告或信息目的。已连接的 BIC 促进主动交易，未连接的 BIC 则在不执行主动交易策略的情况下满足内部机构需求，从而确保了一个简化且高效的全球金融通信系统。

BIC 的工作原理

银行识别码 (BIC) 在国际交易中至关重要，它能够促进海德拉巴市的 Arjun 先生与纽约市的 Albert 女士之间的资金顺畅流动。

开始交易

居住在海德拉巴市、是巴罗达银行（BoB）客户的 Arjun 先生，打算向他的客户 Albert 女士汇款。Albert 女士是纽约市美国银行（BoA）的客户。Arjun 先生需要进行此笔海外交易的特定信息，包括 Albert 女士的 BIC 号码、账户号码以及银行分行的地址。

获取 BIC 和交易信息

Albert 女士向 Arjun 先生提供了美国银行（BoA）的 BIC 号码。Arjun 先生随后收集了必要的信息，包括 Albert 女士的账户号码和分行地址。

访问美国银行分行

Arjun 先生前往海德拉巴市当地的巴罗达银行分行，以便开始国际货币转账。他提供了必要的信息，包括 Albert 女士的 BIC、账户号码以及目的地分行的地址。

SWIFT 支付转账指示

巴罗达银行通过 SWIFT 网络向美国银行发送一笔汇款消息。此 SWIFT 消息中包含了 BIC、账户号码和交易信息。BIC 对于确保资金正确发送到美国银行至关重要。

美国银行交易处理

巴罗达银行向美国银行发送一笔 SWIFT 支付转账消息。美国银行在确定交易是从巴罗达银行发来的入账支付后，会启动相应的验证步骤。这包括验证 SWIFT 消息中的信息，例如 BIC、账户号码和目的地分行位置。

资金转账

一旦美国银行验证了交易，它就会将来自巴罗达银行的资金存入 Albert 女士的银行账户。此转账是使用 SWIFT 消息中包含的特定信息完成的。

使用 SWIFT 进行金融消息传递

整个过程需要传输 SWIFT 金融消息，这些消息是标准化的通信，旨在准确传达特定信息。这些通信格式和字段准确，确保了国际金融业务的一致性和可靠性。

理解国际交易中的 BIC 和 SWIFT 代码

在 SWIFT 网络中，银行识别码和 SWIFT 代码指的是相同的识别系统。金融机构可以通过 SWIFT 或环球银行金融电信协会这个全球消息网络安全地进行通信并进行各种金融活动。BIC 是分配给每个 SWIFT 网络成员机构的一个唯一识别代码。

BIC 也被称为 SWIFT ID、ISO 9362 代码、SWIFT/BIC 代码和 BIC/SWIFT 代码。这些术语可互换使用，并且都指的是唯一标识全球金融机构的同一组标识符。BIC 或 SWIFT 代码是一种标准化方法，用于确保国际交易（包括支付、货币转账和其他金融活动）的正确路由和处理。

银行识别码和 ISO 9362 标准化

定义银行识别码结构和组成部分的全球标准是 ISO 9362。标准化这些标识符的格式，以及确保国际金融交易的一致性和促进互操作性至关重要。ISO 9362 标准化了每个 BIC 组件的长度和个体类型。这确保了 BIC 在不同机构和国家之间的格式一致，便于通信和交易处理。符合 ISO 9362 的 BIC 系统确保了金融和非金融实体在 SWIFT 网络和更广泛的全球金融环境中拥有标准化且全球可识别的识别方式。

为了帮助您更好地理解，我们提供了全球一些主要金融机构的 BIC/SWIFT 代码。

• 丰业银行（加拿大）：NOSCCATTXXX
• 嘉信理财银行（美国）：CSCHUS6SXXX
• 英格兰银行（英国）：BKENGB2LXXX
• 印度国家银行（印度）：SBININBBXXX
• 美国银行（美国）：BOFAUS3NXXX

BIC 与 IBAN

BIC（银行识别码）和 IBAN（国际银行账号）是两种不同的字母数字代码集，它们在国际货币交易中发挥着重要作用。BIC 是识别单个银行的唯一标识，有助于确定其在特定国家和地区的位置。此代码对于正确跨境转账至关重要。它通过识别发送方和接收方机构来促进国际金融交易的顺畅运行。

另一方面，IBAN 专门用于确定参与国际支付的个人账户。它由多个部分组成，每个部分都有不同的作用。IBAN 通常前面有一个两位数的国家代码，例如挪威的 NO 或卢森堡的 LU。此第一部分后面是一个校验码，用于确保 IBAN 的完整性。之后是银行识别码、分行代码和客户的账号。这些部分组合起来构成一个完整的字母数字代码，用于唯一标识给定国家和城市中特定银行中单个客户的账户。

IBAN 的重要性体现在其提供准确和标准化信息的能力，从而最大限度地减少错误并确保无缝的跨境交易。客户可以在银行对账单或在线银行平台上找到他们的 IBAN，使他们能够在进行国际金融交易时进行传输。总而言之，BIC 和 IBAN 是国际银行系统的重要组成部分，促进了安全高效的全球金融交易。