网上银行的优缺点

选择传统银行还是网络银行是决定在哪里开户的第一步。了解在线银行的优点和缺点。

如今，随着互联网银行（通常称为在线银行）的不断发展，您无需离开家即可进行银行交易。在线银行除了方便之外，还提供许多额外的优惠，例如更高的利率和更低的费用。

了解您想要哪种类型的银行是选择银行的第一步。例如，您更喜欢哪种？可以亲自去、有 ATM 的银行，还是完全在线或基于移动端的银行？

尽管在线银行和实体银行有许多共同之处，但它们之间也存在一些显著的差异。如果您仍不确定，请继续阅读以了解更多关于在线银行的优点和缺点。

什么是网上银行？

让我们从基础开始。您可以使用电脑或手机在线管理您的银行账户信息，并且在线银行没有实体网点。客户可以通过网上银行服务进行各种金融操作，包括电子账单支付、支票存款和资金转账（有时称为账单支付）。

虽然在线银行主要提供移动访问，但拥有实体网点的传统银行和信用合作社通常也允许客户在线查看其账户对账单（或电子对账单）。您不会真正与银行职员互动，但可以使用电脑或移动设备随时访问您的账户。

在线银行的优点

1. 利率更高

在线银行的利率通常高于传统银行。由于互联网银行不必花费资金维护实体场所，因此它们能够为支票和储蓄账户提供最佳利率。例如，顶级的在线储蓄账户提供的年化收益率 (APY) 约为 1.50%。与全国平均储蓄率 0.05% 相比，一些最大的实体银行提供的储蓄账户年化收益率仅为 0.01%，当账户余额较大时，这种差异会迅速累积。现在，大多数互联网银行都提供定期存款 (CD)，其中许多没有提前支取罚金。

2. 费用更低

由于不必操心网点维护，在线银行通常收取很少或不收取费用，这是另一项优势。这意味着您不太可能支付月度服务费、透支费或与使用借记卡或支票作为付款方式相关的费用，仅举几例。相比之下，大型实体银行有时会收取账户的月度服务费，但如果满足某些条件（例如维持要求的最低余额），则可以免除这些费用。

3. 对环境更友好

由于您通过电子邮件或短信接收所有银行通信，在线银行大大减少了纸张的使用。USB 驱动器可以轻松存储和管理数据，就像数据几乎存储在“云”中一样。此外，如果您需要为税务目的生成记录，可以轻松访问这些信息。因此，在为保护环境尽自己的一份力方面，您可以对在线银行感到满意。

4. 可访问性

虽然传统银行的营业时间并不总是方便，但在线银行允许您在有互联网连接的任何地方，使用电脑或移动设备随时随地访问您的账户和银行服务。客户服务也可以通过电话获得，通常每周 7 天、每天 24 小时提供服务。

5. 交易便捷快速

在快速的资金转账和存款方面，在线银行比传统银行做得更好。您可以使用应用程序存入支票，并将资金从其他支票账户转入您的在线银行，而无需寻找并前往 ATM。

在线银行的缺点

1. 没有实体网点

当您使用传统银行时，可以与您当地网点的员工直接交谈。当您需要额外的金融服务（例如贷款）时，或者当您必须修改您的银行安排时，这可能是一个优势。此外，许多传统银行会为现有客户提供信用卡、汽车贷款和抵押贷款的特别优惠。对于在线银行，您可能会获得更少的现场援助，并且与人建立联系的机会更少。

2. 技术相关的服务中断

当我们使用电脑或互联网连接时，我们都依赖于系统的可靠性和有效性。如果您的互联网服务延迟或暂时不可用，显然会限制您在线访问账户的能力。同样，如果银行的服务器崩溃或由于计划中的网站维护而暂时无法访问，您将无法通过互联网或移动设备访问您的银行信息。

3. 身份盗窃和安全问题

总的来说，互联网银行平台和移动应用程序应该是安全的，因为银行通常会安装新的安全措施。然而，没有哪个系统是完全安全的，被盗的登录凭据可能导致身份盗窃。因此，即使您通常可以放心地使用移动或在线银行，也要注意避免使用不安全的网络，经常更改密码，并保护您的登录信息。

4. 存款限制

特别是对于企业来说，由于每日或每月的移动存款限制，进行大额在线存款可能会很困难。一旦您花完了您的配额，您就需要亲自去银行进行存款。此外，并非所有类型的支票都能被计算机扫描软件轻松读取。例如，手写的公司支票背面有黑线以便在账户登记簿中创建碳副本，这将不被互联网存款系统接受，因此需要现场存款。

5. 快速不一定总是方便

虽然使用银行的移动应用程序存入支票可能只需几秒钟，但您仍需等待资金可用。在线银行之所以方便，是因为它节省了往返银行和排队等候的时间，但根据存入的金额，所有存款都需要长达三个工作日才能进行审查并可供访问。

6. 没有与个人银行经理的关系

在大多数情况下，您可能可以自己处理日常的银行需求。然而，当出现问题时，如果您没有与银行经理建立个人联系，则可能更难解决问题。虽然在线银行网站有客户服务部门，但您通常需要导航电话菜单并等待接听，然后才能与一个不熟悉您需求或财务历史的人互动。而当地的银行经理则致力于帮助客户并建立个人关系。

7. 服务范围有限

虽然您可以通过银行账户做很多事情，包括付款、查看余额和进行支付，但您可用的服务类型受到许多限制。您可能可以在线提交新账户、贷款或抵押贷款的初步申请，但通常需要前往网点签署文件并提供身份证明。同样，即使您可以将资金转入支票账户或借记卡进行购买，如果您需要现金，则需要前往附近的网点或 ATM。

8. 过度消费的可能性

由于能够随时随地查看账户余额，一些人可能会超出其支票账户的限制。除非您仔细检查您的支票簿或未清的借记交易列表，否则账户余额可能无法准确反映您的实际可用资金。如果您不密切关注所有交易，可能会发生透支和产生费用。

结论

移动银行提供了许多好处，其中之一是每年最多可以节省 26 小时。此外，如 Wells Fargo 等一些大型银行已通过其移动应用程序向客户提供财务指导，使他们能够节省更多时间并将整个任务交给计算机处理。无需计算或纸质杂乱，因为您所需的一切只需点击几下即可获得。

总而言之，对于所有经常处理金钱的人来说，采用移动银行都是一个巨大的进步，从偶尔的杂货购物者到股票交易员。移动银行确实存在安全漏洞和脆弱性。然而，这个概念具有潜力，并且全球已有数千人成功地使用了它。