现金信贷与透支的区别

现金信贷就像是给需要紧急资金的小型企业提供的一笔快捷贷款。而透支是指即使您账户里没有钱，您也可以借款。

您必须在贷款人要求时偿还贷款，并且您可以借款的金额取决于您能提供什么样的抵押品。现金信贷有多种类型，例如以库存、应收账款或包装信贷为抵押的借款。而透支则允许您取出比银行账户中更多的钱，但它与您的活期账户相关联。

透支有两种类型：无抵押透支和有抵押透支。透支就像一个持续的贷款账户，类似于常规银行账户。 现金信贷和透支都是基于与企业相关的资产提供的，并且利息只按使用金额收取，而不是按总贷款金额收取。

无论规模大小，企业在日常经营活动中都经常需要资金支持。考虑到频繁的贷款需求以应对短期和长期支出，各种金融选择都很容易获得。在人们普遍寻求的贷款形式中，现金信贷和透支便利性是常见的。

什么是现金信贷

现金信贷是一种短期贷款，银行向中小型企业发放，以帮助它们处理财务需求。通过现金信贷，企业主即使账户里没有足够的钱也可以借款。它就像拥有一个可以透支的活期账户。

银行只对客户提取的金额收取利息，而不是对整个现金信贷贷款金额收取利息。这是企业选择这种融资方式而不是其他选择的重要原因。

现金信贷的关键特征

• 现金信贷允许您在没有信用余额的情况下借款，但贷款机构会确定借款限额。
• 经批准的金额必须在要求时迅速偿还，贷款机构有权在任何时候要求偿还。
• 借款限额的程度在一定程度上取决于作为抵押品提供的资产的价值。

不同类型的现金信贷

1. 以库存质押的现金信贷

大多数银行和金融机构提供此类现金信贷便利，以原材料、成品和在制品作为抵押品。

2. 以应收账款质押为后盾的现金信贷

金融机构通常会向企业提供此类现金信贷，以应收账款为抵押，应收账款是指在账户簿中因销售交易而记录的债务条目。

3. 包装信贷

包装信贷是一种由银行向出口商提供的现金信贷。它促进了从当地供应商采购原材料，以准备出口。通常，此信贷便利是以当地货币提供给客户的。

什么是透支

银行和其他金融机构向活期账户客户提供的短期信贷额度称为透支便利。 在此类贷款安排下，借款人可以在不超过银行或贷款机构设定的预定上限的前提下，方便地取出比其活期账户中可用的资金更多的钱。

透支便利的提供可能基于个人的信用记录。消费者可以根据需要提取资金，无论其是个人还是企业。

借款金额必须通过存入活期账户来偿还。 透支便利也可以通过股票、债券、UTI基金等自偿性投资作为担保来获得。

不同类型的透支

1. 无抵押透支

在无抵押透支中，透支便利是在活期账户中提供的，无需任何实体抵押品。

2. 有抵押透支

有抵押透支是一种以自偿性证券为后盾的透支类型。

透支的关键特征

1. 透支就像一个灵活的贷款账户。您可以根据需要随时存取资金。
2. 透支账户的工作方式与普通银行账户非常相似。
3. 透支利息每天累计，但银行通常每月一次性收取。对于短期透支，他们可能会更早收取利息。
4. 要获得透支，您通常需要书面申请银行。有时，他们可能还会要求您签署一份文件，声明您将偿还款项。

需要注意的几点

每一位有意将现金信贷或透支便利用于个人或商业用途的人都应该熟悉以下条款和方面。

处理费： 各贷款机构为处理透支或现金信贷申请而收取的金额称为“处理费”。关于现金信贷，各银行收取不同的处理费金额。

贷款金额的使用： 现金信贷限额由股票质押决定。但一段时间后，一些银行会对贷款的未用余额收取额外费用。

提前还款费： 如果借款人选择提前终止贷款，一些贷款机构会收取提前还款费。此外，在债务账户关闭时，他们会收取一定比例的贷款金额。

现金信贷与透支的区别

结论

总而言之，个人和企业需要了解现金信贷和透支之间的区别。现金信贷主要是为企业提供的短期贷款，而透支则允许个人和企业在一定限度内取出比他们账户中更多的钱。

两者都有其特点和用途，借款人应该了解处理费和贷款的使用方式等信息。了解这些金融选择有助于人们根据自己的需求做出明智的选择。