SIP 与共同基金的区别

引言

Rajat：Abhishek，我想投资我的钱。请给我一些建议。

Abhishek：Rajat，有很多投资方式，但最安全的方式是投资共同基金或 SIP。

这是两个朋友之间的对话；一个想投资，另一个给他提供了选择。

自古以来，我们见证了投资是发展的关键。牢记这一点，有人曾说过，通过正确的投资，我们可以取得不可思议的进步。经济进步是人类最宝贵的财富之一。它有助于其他事物的进一步发展。

经济及其相关概念对人类的方方面面都有帮助。通过经济工具，人们有效地开展工作并提高生活水平。它通过提供多种投资和获利方式来帮助人们。考虑到利润，政府启动了多项经济工具，以支持国家的发展和进步。其中一些工具包括股票市场、共同基金、SIP 等。

为什么投资？

随着人口需求的日益增长，对中小型投资的需求也在日益增长，每个人都希望最安全地获利。现在，股票市场提供了多种投资产品供人们投资。

股票市场最值得注意的方面是共同基金和 SIP 的兴起。共同基金和 SIP 被认为是低资本获得更高利润的重大经济成就。当今，一切都直接或间接与人们的需求相关。几乎所有领域目前都在考虑消费者的需求来设计或开发产品。

共同基金不仅是投资的必需品，还能为大量人口提供就业机会；许多公司经营着提供多种类型共同基金的业务。

投资的动机

如我们所知，投资者总是试图寻找更好的投资方式，而投资的主要目的是为了获利。市场上存在多种投资方式；其中一些最值得注意的包括系统性提款计划 (SWP)、与保费挂钩的保险计划 (ULIP)、股票挂钩的储蓄计划 (ELSS) 等。

然而，最安全、最突出的投资方式是共同基金和 SIP。据估计，2020 年共同基金新增了约 810 万个投资者账户。根据印度储备银行的数据，2021 年 3 月 SIP 的净资金流入为 918 亿。

投资者总是希望在无需跟踪投资组合和进行市场交易的麻烦下增加回报。因此，许多公司提供基金经理代表投资者在市场上进行交易。这节省了投资者的时间；而且风险也较低。基金经理是专业人士，对市场有充分的了解，并将投资者的资金投资于盈利企业；这有助于最大化利润。

共同基金和 SIP 这两种工具都用于在股票市场进行投资。股票市场是投资的基础，因为它为人们合法投资提供了平台。借助共同基金和 SIP，投资者可以获得丰厚利润，因为与其它交易选择相比，它们的风险较低。其它交易选择需要持续监控股票市场的时间，而共同基金和 SIP 则不需要。这两种工具是不同的，让我们找出这两种股票市场工具的区别。

是什么定义了共同基金为股票市场上最具影响力的投资之一？让我们来讨论一下。首先，我们解释一下什么是共同基金及其特征。

什么是共同基金？

共同基金是一种投资形式，在这种形式下，授权的公司（如银行或资产管理公司）从投资者那里募集资金，并将其投资于资本市场。在共同基金下，公司从事资本金业务，并将投资者的资金投资于低风险证券。通常，在共同基金中，投资于无风险证券以获得更高的利润。投资共同基金的宗旨是在没有任何风险的情况下最大化利润。

市场波动会给资本市场的证券交易带来风险。但市场波动的风险降低了，因为投资者投资于具有不同投资组合的各种资产。如果某项投资遭受损失，或者说某项特定资产表现不佳，那么其他资产的利润将抵消损失资产。在共同基金下，投资可以采取多种形式：股票、债券和商品。所有这些统称为投资者的投资组合。这个投资组合由一个了解金融的人管理；他们被称为基金经理。它被认为是最安全的投资形式之一，因为共同基金的投资是以一次性大额资金进行的。不同类型的共同基金试图实现特定的目标，例如小盘股、中盘股和大盘股基金、指数基金等。

什么是 SIP？

SIP 是系统性投资计划的缩写，意味着在分析了所有投资相关方面后进行系统性投资。系统性投资计划或 SIP 在许多方面与共同基金相似。SIP 也是一种投资类型，其中投资者的资金被投资于资本市场。SIP 的投资金额比共同基金少。

SIP 是一种小额投资，其中资金持续投资于基金。在这种投资类型下，每月或每季度可以投资最少 500 卢比。与共同基金类似，基金经理负责将投资者的资金投资于最安全的投资组合。SIP 用于投资各种市场领域，如股票、债券和商品。从事这项业务的许多公司都利用投资者的资金投资于最安全的资产池。银行是从事 SIP 业务的公司之一。基金经理的目标是投资资金，以便同时最大化投资者的利润，并最小化风险。

投资 SIP 的主要优势之一是复利的力量，即已赚取的利息会再投资于本金。随着时间的推移，投资者可以获得更高的利润回报。

共同基金和 SIP 之间的主要区别

共同基金和系统性投资计划都是投资形式，在这种形式下，投资者的资金以低风险的方式投资于最安全的投资组合。尽管它们相似，但区分它们的因素是什么？让我们找出这两种投资形式之间的一些主要区别。

1. 投资价值

共同基金和系统性投资计划之间最显著的区别是投资金额。在共同基金下，投资金额是一次性的大额投资，而在 SIP 中，投资是以较小的定期金额按月或按季度进行的。其他资本市场工具波动很大。但共同基金和 SIP 的波动性较低；它们为投资者提供了较低的风险。

这两种工具低投资的主要基础是资本市场的性质。共同基金的投资是按一次性大额进行的，但由合格的专业人士管理。他们代表投资者，将客户的资金投资于最安全的投资组合。同样，SIP 投资也是由训练有素的专业人士进行的。两者都是资本市场中波动性较低且利润较高的重要工具。

2. 投资方式

投资方式是共同基金和系统性投资计划之间的第二个主要区别。两者都是用于将资金投资于债券、期票，最重要的是证券的资本市场工具。当投资者投资于系统性投资计划时，他们必须定期付款。换句话说，投资者必须定期投资，无论是每周还是每季度。而在共同基金中，则是一次性投资。

这两种工具都具有波动性，但系统性投资计划的风险低于共同基金。其原因是投资方式。由于定期投资，投资者在系统性投资计划中能更好地了解市场。获利是这种投资的主要目的。因此，投资者在仔细考虑所有因素后进行投资。

3. 复利的力量

投资资本市场证券的目的是为了获利并实现财务目标。但共同基金和系统性投资计划在复利方面有什么区别呢？答案很明确；共同基金需要大量的资金来投资，而系统性投资计划的金额比共同基金少。在共同基金中，投资是一次性的，而在系统性投资计划中，投资是定期的，这段时间会导致系统性投资计划的复利。在系统性投资计划下，投资者通过定期投资计划随着时间的推移积累财富。当定期投资持续相当长一段时间时，它会自动带来更大的财富。因此，系统性投资计划是实现财务计划和投资目标的更好选择。

另一方面，共同基金为投资者提供了再投资收益或回报的选择。如果投资者在同一计划中再投资其收益，他们也可以享受复利带来的好处。如果他们从市场上提取资金，他们就会失去一些资本市场提供的潜在利润。

4. 市场灵活性

在前面的段落中，我们已经讨论了共同基金和系统性投资计划的投资价值。共同基金需要大额资金进行投资，而系统性投资计划只需要少量资金。与共同基金相比，系统性投资计划提供的投资价值灵活性更高。在系统性投资计划下，投资者可以选择定期投资小额资金。

他们可以根据投资者的便利选择每周、每两周或每月投资。由于不需要大量资金，因此易于投资。因此，系统性投资计划是工薪阶层和有定期现金流的人的更好选择。因此，在投资系统性投资计划时，投资者不需要打乱他们的正常生活方式或支出模式。另一方面，只有当投资者有大笔资金时，才能进行共同基金的投资。

5. 购买成本较低

系统性投资计划和共同基金之间的另一个主要区别是平均成本。系统性投资计划的平均成本高于共同基金。这意味着投资者可以通过在市场下跌时购买更多单位，在市场上涨时购买较少单位来降低总购买成本。因此，这是一个计算性的投资步骤。这有助于投资者降低平均购买成本。另一方面，在共同基金中，投资是按一次性大额方式进行的。因此，投资者最终以可能较高的价格购买所有单位，因为他们没有享受到平均的好处。

6. 波动性

市场的波动性也造成了共同基金和系统性投资计划之间的差异。当投资者是新手时，他们通常不清楚何时是投资市场的最佳时机。如果投资者需要投入大笔资金，那么就总会存在选择购买时机的疑问，从而面临高波动期。但在系统性投资计划中，只有部分投资会面临高于正常水平的市场波动。

结论

共同基金和系统性投资计划都提供了大量优势。它们被认为是风险较低的资本市场中最安全的投资方式。