NEFT 与 IMPS 的区别

引言

根据转账的时间和金额，银行转账有多种选择。进行银行业务有多种方式，包括柜台办理和网上银行及手机银行。如果您喜欢传统的方式，IMPS和NEFT都非常实用。

什么是NEFT？

NEFT是“全国电子资金转账”（National Electronic Fund Transfer）的缩写，由印度储备银行（RBI）推出。它是一种银行间的在线资金转账方式。您可以进行全国范围内两个网点之间以及不同银行之间的NEFT支付。但是，您必须向您的银行申请开通账户上的NEFT功能，以便将资金转账给另一方。关于NEFT转账还有一些其他重要事项需要注意：

• 2019年，印度储备银行批准NEFT服务实现全天候、全年（365天）可用，而此前仅限于银行的营业时间。
• NEFT交易不收取入账交易的额外费用，这意味着当您通过NEFT从发送方接收资金时，无需支付任何额外费用。然而，当发生出账交易，即您将资金发送给接收方时，您需要根据转账金额支付额外费用。此费用根据银行设定的金额，从1万卢比起至20万卢比不等，介于2.5卢比至25卢比之间。
• 此外，1万卢比以下的NEFT交易需额外收取2卢比加GST费用。
• NEFT是一个安全的支付网关，可以节省您在支票或银行本票支付中耗费的时间和精力。
• NEFT交易金额在银行工作时间内记入账户。
• NEFT基于延期净额结算（Deferred Net Settlement）模式运行，资金以每半小时为一个批次进行处理。

NEFT如何工作？

当您选择NEFT支付方式时，您会向付款方银行提交一个请求，该请求会生成一条消息。该系统进行记账，从付款方银行收集资金，然后按收款方银行进行排序，以便之后进行资金转账。汇款银行和收款银行是开始扣款和贷记收款方账户的两种银行。

汇款银行通过其各自的NEFT服务中心发送汇款消息。清算中心将入账汇款消息发送给收款银行，以进行贷记。

什么是IMPS？

IMPS，即“即时支付服务”（Immediate Payments Service）的缩写，是另一种在线资金转账方式。它是一种电子资金转账（EFT）形式，也是由印度国家支付公司（NPCI）维护的全国性支付系统。与NEFT一样，它也是全天候、全年可用。以下是IMPS的一些特点：

• IMPS是一种非常安全可靠的支付方式，支持即时支付。
• IMPS是一个无障碍、无麻烦的支付系统，因为它不需要受益人银行的详细信息。您只需要拥有一个由银行分配的、用于执行IMPS交易的7位数字的移动资金标识符（MMID）。
• 一个人可以通过MMID或收款方的手机号码进行IMPS资金转账，并以同样的方式收款。
• 您必须激活您银行的网上银行/手机银行功能才能使用IMPS。您的号码还必须与银行和收款方相关联，只有这样您才能获得IMPS转账的MMID。
• 与NEFT一样，入账汇款是免费的，但不包括出账汇款。不同银行根据交易金额和GST收取不同的费用。
• IMPS交易的日上限为20万卢比（账户交易）。
• IMPS是实时的、即时的，目前是UPI之后的支付速度最快的支付方式。

IMPS如何工作？

IMPS交易的运作方式取决于您进行的是IMPS P2P（个人对个人）转账还是P2A（个人对账户）转账。您需要MMID才能通过P2P转账快速完成，此时付款方银行会扣款并将其发送到受益人的账户。对于P2A交易，您需要收款方的账户信息，包括其账号、IFSC码等。P2A转账是基于账户的，而IMPS MMID或P2P转账是基于手机的。如前所述，两者的每日交易限额不同。

NEFT资金转账与IMPS的区别

IMPS是即时资金转账方式，而NEFT不是，这是IMPS和NEFT资金转账之间的主要区别之一，您可从上述解释中推断出来。以下是两者之间的其他区别：

• NEFT由印度储备银行监管，而IMPS主要由印度国家支付公司（NPCI）监管。
• IMPS是直接转账和一对一结算机制，而NEFT通过汇集和清算中心进行，并分批次将资金存入受益人的账户。
• NEFT需要一些时间，因为它依赖于银行的营业时间。
• 您可以使用UPI、ATM、手机银行、网上银行进行IMPS支付。然而，NEFT只能通过网上银行进行（如果已启用）。
• MMID允许您进行基于手机/P2P的IMPS支付，但NEFT不能。对于NEFT，您必须提供必要的银行信息，包括收款人姓名、账号、手机号码、银行名称和IFSC代码。对于IMPS P2A转账，您也需要提供这些信息。NEFT不提供这两种选择，而IMPS则提供。
• IMPS的最高转账金额较低，因为它旨在满足即时需求。另一方面，NEFT的资金转账额度更高。但两者都有最低转账金额1卢比。
• 虽然NEFT支付也可以在银行网点亲自办理，但IMPS支付主要是在线进行的。
• IMPS比NEFT更灵活、更具成本效益。
• NEFT通过印尼卢比汇款计划禁止从印度向尼泊尔进行单向跨境转账。

NEFT的优势

• 持续可用性：NEFT每周7天、每天24小时都可用。即使在周末和节假日，也可以快速汇款。任何需要紧急资金的人都会发现这个功能非常方便。
• 低成本转账：许多银行免费提供NEFT服务。那些收费的银行，费用也很低。这使得NEFT成为最经济的汇款方式之一。

NEFT有什么缺点？

NEFT转账通常分批进行。因此，当您启动NEFT资金转账时，资金不会立即到达受益人。因此，如果您想立即将钱汇给收款方，NEFT不是一个合适的选择。即使转账在几个小时内完成，如果情况紧急，也可能不方便。在这种情况下，RTGS（实时全额结算）可能更有帮助。

IMPS的优势

• IMPS服务提供了一种简单、无风险的汇款方式。
• 这是一项每周7天、每天24小时的服务。即使在银行假日，IMPS服务也可用。
• 可以通过MMID、Aadhar号和手机访问金融服务。
• 这项服务价格合理。
• IMPS服务可通过手机银行、短信、USSD和ATM使用。
• 金融交易可以在几秒钟内完成。
• IMPS服务仅为信用卡和借记卡确认提供手机短信服务。
• IMPS服务允许超过20万卢比的交易。
• 通过IMPS交易，非居民印度人（NRI）可以将其NRI银行账户的资金转入其印度银行账户。
• IMPS服务允许随时进行商户支付。
• 虽然某些银行（如花旗银行等）不收取交易费用，但一些银行（如上述提到的）会收取5卢比的IMPS服务费。

IMPS的缺点

• 交易限额可能因银行而异。
• 在更换手机时，务必谨慎并删除与您的手机应用相关的所有信息，否则您可能会成为网络欺诈的受害者，并损失辛苦赚来的钱。
• 这些服务收取高昂的服务费。

结论

总而言之，IMPS可用于即时转账，尽管存在一些限制。对于发送大额资金，请使用NEFT。同时，请比较您为不同类型交易支付的费用。对于小额日常交易，IMPS是迄今为止最广泛使用的传统支付方式。