计划银行与非计划银行的区别

印度储备银行（RBI）是印度银行体系的主要监管机构，它将银行分为已安排银行和未安排银行。 这种区分取决于银行是否遵守特定标准以及是否被列入1934年《印度储备银行法》的第二附表。顾名思义，已安排银行是指已正确列入第二附表的银行，并符合上述法案第42条规定的标准。另一方面，未安排银行不受上述附表的管辖，并在RBI的监管范围之外运作。

根据定义，银行是中介金融机构，它们从公众那里吸收存款，并将其导向需要信贷的个人或企业。

银行是促进经济发展和扩张的金融体系的重要组成部分。印度的《银行监管法》1949年规定了已安排银行和未安排银行的运营规则。 广泛的金融机构被包括在已安排银行的范围内，例如国有银行、外国银行、私营商业银行、开发银行、合作银行和地区农村银行。

另一方面，未安排银行不受RBI制定的法规的约束。本文探讨了印度银行体系中已安排银行和未安排银行的主要区别。

已安排银行

已安排银行被定义为列入1934年《印度储备银行法》第二附表的银行。要获得此称号的资格，银行必须已筹集到50万卢比的资金，并拥有最低的实收资本。印度储备银行向指定银行提供低息贷款和清算会员资格等特殊福利。

然而，这些福利也伴随着相应的责任。已安排银行必须根据中央银行设定的利率，在中央银行保持每日平均现金储备比率（CRR）余额。 印度储备银行也允许已安排银行以银行利率借款。

包括国有银行、在印度经营的外国银行、合作银行和地方农村银行在内的所有商业银行都属于已安排银行的类别。已安排商业银行进一步分为两类：已安排私营部门商业银行，进一步细分为旧私营银行和新私营银行；以及已安排公共部门商业银行，包括SBI及其附属公司。

值得注意的是，在印度经营且未被安排的外国银行可能没有资格享受与已安排银行相同的福利。

已安排银行的特点

根据规定，希望被指定为已安排银行的机构必须满足某些要求。首先，银行在实收资本和储备金方面必须拥有至少50万卢比的总价值。 此外，银行必须向中央银行证明其经营方式能保护客户的利益。只有公司才有资格获得已安排银行的地位；个体户和合伙企业则不行。

另一方面，已安排银行享有特殊权利。它们能够从中央银行（RBI）获得再融资便利，从而加强了其流动性状况。此外，它们有权使用货币金库设施，使它们能够有效地监督货币的实物流动。

最后，已安排银行有资格加入清算所，这有助于银行间的结算并提高金融系统的效率。

已安排银行的基本职能

• 接受公众的存款。
• 为客户建立按需提取机制。
• 信贷安排。
• 货币转移。
• 汇票的签发。
• 为客户提供储物柜。
• 外汇管理。

未安排银行

1934年《印度储备银行法》建立了印度银行分类系统。未安排银行是指未被列入该法第二附表的银行。简而言之，这些银行没有完全遵循RBI的规则和规范。 这种不合规可能表现为多种形式，例如未能达到某些资本充足率标准、履行分配的任务，或者未能具备RBI认为保护存款人利益所必需的保障措施。

已安排银行和未安排银行处理现金储备金（CRR）的方式是它们之间的一个关键区别。 已安排银行被要求将其总存款的一定比例存入RBI。

另一方面，未安排银行可以自行在其内部机构持有其CRR，而不必将其存入RBI。 由于其运营的这一特点，未安排银行通常被称为“地区性银行”，因为它们的影响力和覆盖范围通常仅限于特定区域。

未安排银行的特点

在印度金融体系中，未安排银行是一种私人银行机构。与已安排银行类似，这些机构为公众和企业提供各种金融服务。主要区别在于它们是否被列入印度储备银行（RBI）的名单。此外，未安排银行可能只满足法案第42条中的部分要求。但它们仍必须遵守RBI制定的准则。

已安排银行与未安排银行之间的一个显著区别在于现金储备比率（CRR）。已安排银行被要求将其存款的一定比例存入RBI。

另一方面，未安排银行不受此要求的约束，并被允许保留其CRR资金。

另一个区别特征是最低准备金资本义务。未安排银行的准备金资本最多为50万卢比。另一方面，已安排银行至少需要50万卢比，并且范围更广。

由于其未被安排的地位，这些银行无权获得已安排银行的一些特定福利，这阻碍了它们获得中央银行（RBI）支持的全部优惠。这些福利包括加入清算所，而清算所是促进银行间支票（cheque）交易结算的重要工具。 此外，未安排银行无法获得RBI的再融资便利，而这正是已安排银行流动性的重要来源。

未安排银行的做法

• 它们未被列入RBI法案的第二附表。它们可以满足所有必要的要求，以被视为已安排银行。
• 它们持有CRR的资金。
• 这些银行伴随着更高的风险。

已安排银行与未安排银行

能够从中央银行RBI借款以支持正常银行运营，这是已安排银行的一项主要优势。通常情况下，未安排银行无权获得此特权。然而，在特殊情况下，它们可以向RBI申请紧急信贷便利。

已安排银行必须定期向RBI提交报告，这也是它们与未安排银行的区别之处。这种透明度措施有助于中央银行监测金融体系的状况。另一方面，未安排银行则免于向RBI提交这些报告。

最后，已安排银行可以成为清算会员，清算所可以加速银行间交易的有效结算。未安排银行无权获得此福利。

差异表