投资银行与商业银行的区别

在银行业领域，有两个分支：投资银行业和商业银行业。这两个领域提供非常不同的服务。投资银行协助公司进行首次公开募股（IPO），并促进股票、债券和其他投资的买卖。商业银行分别为个人和企业维护存款账户，但它们主要服务于企业客户。它们还利用持有的存款向公众提供贷款。

让我们来探讨一下商业银行和投资银行的概念和区别。

投资银行

投资银行的含义

投资银行是指一家在重大而复杂的金融交易中充当中介的金融服务组织。当一家公司与竞争对手合并，或者一家初创公司准备进行首次公开募股（IPO）时，通常会聘请投资银行。它作为主要机构客户（包括养老基金）的财务顾问或经纪人。

美国银行、瑞士信贷、摩根士丹利、摩根大通、高盛和德意志银行是全球投资银行的例子。其中一些品牌除了为高净值客户的投资需求提供服务外，还在实体网点提供社区银行业务。印度顶级的投资银行包括 JM Financial Institutions Securities、Avendus Capital、IDBI Capital、Edelweiss Financial Services Limited 和 MAPE Capital Advisors。

总的来说，投资银行支持重大、复杂的金融交易。如果客户考虑购买、合并或出售企业，投资银行可能会就企业估值和交易组织方式提供指导。投资银行还可以为客户发行证券以筹集资本，并准备证券交易委员会（SEC）要求的企业上市文件。

投资银行家做什么？

投资银行雇佣专业人士来协助政府、企业和其他组织组织和管理重大项目。通过在客户进行项目之前识别项目风险，这些专业人士可以帮助客户节省时间和金钱。理论上，投资银行家应该是对投资市场状况有敏锐洞察力的专业人士。企业和机构咨询投资银行以确定最佳发展规划策略。投资银行家利用他们的知识，根据当前的经济环境定制他们的建议。

投资银行的职能

有时，投资银行与其投资银行部门（IBD）之间会存在混淆。全方位的投资银行提供零售银行业务、股票研究、并购、销售和交易、承销、资产管理、商业银行业务以及许多其他服务。一家银行的投资银行业务仅提供并购咨询和承销服务。

承销：承销和资本筹集组织在投资者和寻求通过 IPO 流程筹集资本或上市的企业之间建立联系。这项职能服务于一级市场，即“新资本”。通常有三种类型的承销：保底承销、固定价格承销和全部或无承销。

并购咨询服务：并购（M&A）咨询是指代表企业和机构寻找、评估和完成公司收购的过程。这是投资银行业的一个重要方面。银行利用其广泛的网络和关系寻找机会并协助代表其客户进行谈判。在并购交易中，银行对交易的“买方”和“卖方”都提供建议。

销售与交易：安排证券在二级市场的买卖。投资银行的销售和交易部门可能在作为客户的代理人的同时，也交易公司自身的资本。

股票研究：该团队对证券的“覆盖”或研究有助于股票交易，并协助投资者做出投资决策。投资银行的研究部门评估公司并发布关于其前景的研究报告，通常包括买入、持有或卖出建议。虽然研究可能不会直接产生收入，但交易员和销售部门可以从中受益。

为了帮助外部客户通过交易部门为银行赚钱，研究部门还提供投资建议。投资银行在量化分析、宏观经济研究、固定收益研究和信用研究方面的机构专业知识通过研究得以维持。这些技能既可用于内部，也可用于外部为客户提供建议。

资产管理是指为包括个人和机构在内的各种客户管理广泛策略的投资。

商业银行

商业银行的含义

无论是需要贷款、存款账户，还是需要信用参考，商业银行都是企业的首选。存款账户、贷款、信贷额度、支付处理和其他金融服务都属于商业银行业务范畴，该范畴满足企业的需求。为了支持其扩张和财务成功，商业银行向政府、企业和教育机构提供服务。商业银行的主要收入来源是它们向企业提供的贷款，然后从中收取利息和费用。

无论是需要贷款、存款账户，还是需要信用参考，商业银行都是企业的首选。存款账户、贷款、信贷额度、支付处理和其他金融服务都属于商业银行业务范畴，该范畴满足企业的需求。为了支持其扩张和财务成功，商业银行向政府、企业和教育机构提供服务。商业银行的主要收入来源是它们向企业提供的贷款所收取的利息和费用。

商业银行如何运作

商业银行向公众提供基本的金融服务，包括中小企业和个人消费者。银行通过评估费用和收取服务费来创收。费用是产品特定的，包括滞纳金、保险箱费、透支费等。除了利息外，一些贷款还有其他费用。

银行利用客户存款的资金发放贷款以创收。在客户存款方面，它们收取的利率低于发放贷款的利率。例如，银行可能向客户的储蓄账户提供 0.30% 的利率，但对房屋贷款收取 4.8% 的年利率。

商业银行通常位于客户可以前往使用 ATM 和其他银行柜台服务的建筑物中。由于互联网技术的进步，大多数银行现在允许客户在线完成大多数任务。如今，人们可以在线存款、转账和支付账单。除了为客户提供重要服务外，商业银行还创造资本和市场流动性，这使其对经济至关重要。通过贷出客户存款中的资金，银行确保了市场流动性。

商业银行的职能

企业可以利用商业银行提供的各种银行服务，例如信贷额度、锁箱服务以及支票和储蓄账户。商业银行的业务可分为两大类。

1. 主要职能

接受存款：银行接受储蓄、活期和定期存款。从企业和个人收集的盈余资金被贷出，以满足企业交易的短期需求。

发放贷款和垫款：该银行向企业主和企业家发放贷款和垫款并收取利息的能力是其最重要的职能之一。这是所有银行的主要收入来源。通过这种方式，银行保留一小部分存款作为准备金。它通过活期贷款、透支、现金信贷、短期贷款和其他类似产品将剩余金额提供给借款人。

信用现金：当获得信贷或贷款时，客户不会收到现金。相反，他们会开设一个银行账户，并将资金转入其中。这种技术使银行能够创造资金。

2. 次要职能

贴现汇票：在特定未来日期购买的商品必须支付的金额的书面合同。另一种提前结清金额的方法是使用商业银行的贴现流程。

透支便利：在活期账户上允许客户透支达到规定金额的预付款。

买卖证券：银行提供买卖证券的选项。

保险箱服务：银行客户可以将他们的文件或贵重物品存放在安全的保险箱中。为此服务，银行会向您收取最低年费。

投资银行与商业银行

尽管它们都属于银行业，但投资银行业务和商业银行业务执行的任务略有不同。投资银行负责股票和债券等资产的买卖，并协助企业进行首次公开募股（IPO）。将它们想象成金融界的“快速开关”。相反，商业银行处理个人和公司的账户，更像是您存款的守护者。

商业银行主要侧重于管理公司账户并提供由客户存款融资的贷款，但它们也管理个人账户。让我们更详细地探讨这些银行业务之间的区别。

底线

最后，由于它们服务于不同的职能，投资银行和商业银行在当今社会都具有重要意义。这两种类型的银行都提供了绝佳的就业机会。投资银行向大型公司和机构投资者提供金融服务，而商业银行则满足消费者和小企业的日常银行需求。

这两家银行的主要区别在于其预期用途和客户群。商业银行处理存款和商业贷款，而投资银行处理债券和证券交易。对不同银行服务的审查表明，客户高度重视其金融交易的效率、透明度和技术整合。

商业银行业务和投资是金融领域的两个不同但相关的方面。投资银行业务擅长为复杂交易进行资本筹集和战略财务咨询。商业银行业务主要专注于定期金融服务，包括贷款、存款和交易管理。理解这些银行部门的角色和区别，使客户能够熟练地驾驭金融领域。它们通过做出能够补充其目标和愿望的明智选择来实现这一目标。