持票人与善意持票人的区别

在讨论支票、汇票和本票等流通票据时，经常会提到两个术语：持有人（holder）和到期承兑持有人（holder in due course, HDC）。

持有人是指票据的收款人，他持有该票据，并有权从相关方处收取或追回票据上载明的金额。

相反，到期承兑持有人（HDC）是指在票据到期前，以善意、有对价地取得票据，且不知转让人权利瑕疵的人。

以下是持有人与到期承兑持有人之间差异的简化解释。

持有人定义

根据1881年《流通票据法》，持有人是指有权以自己名义持有汇票、本票或支票等流通票据的个人，该票据是通过交付或背书合法转让的。该持有人有权向负有付款义务的各方追索票据金额。需要注意的是，转让流通票据的一方必须具有合法的转让能力。这排除了占有遗失的记名票据的个人，以及非法占有流通票据的人。

持有人的权益

• 合法所有权：持有人拥有合法持有流通票据的权利。
• 收款权：持有人有权从负责方收取并追回票据上的欠款。
• 获取方式的灵活性：持有人可以在流通票据到期前或到期后获得该票据。
• 法律追索权：持有人有权对票据的签发人以及从其处获得票据的个人提起法律诉讼，以执行该票据。

到期承兑持有人（HDC）定义

到期承兑持有人（HDC）是指在票据到期前，以善意、有对价地合法取得流通票据，且不知转让人权利瑕疵的个人。对于记名票据，HDC是指在到期前以有对价方式取得票据的任何个人。同样，对于指示票据，HDC可以是任何人在到期前通过背书或作为收款人收到该票据的个人。在这两种情况下，HDC都必须在不知道先前持有人的权利存在瑕疵的情况下取得票据。

成为到期承兑持有人的条件

• 持有人身份：个人必须以自己名义持有流通票据，并有权向负有责任的各方追索付款。
• 合法对价：持有人必须提供了合法的对价来获取票据。未经对价的获取不构成到期承兑持有人身份。
• 在到期前取得：票据必须在到期日或之前取得。
在到期后取得的票据，除了票据贴现的情况外，不比转让人享有更好的权利。
• 完整性和规范性：票据在表面上必须是完整的和规范的，并经过仔细检查是否存在任何实质性缺陷，如出票人姓名、日期或印花税的错误。
• 善意取得：持有人必须以善意取得票据，即没有疏忽且诚实。仅仅对转让人的权利持有善意是不够的；持有人还必须没有充分的理由相信转让人的权利存在瑕疵。

成为到期承兑持有人（HDC）的权益

• 善意取得：HDC以善意取得票据，并交换了有价值的对价，表明这是一笔合法的交易。
• 免受权利瑕疵的影响：尽管票据涉及的先前各方存在权利瑕疵，HDC仍能获得对票据的清晰权利。
• 对先前各方提起诉讼的权利：HDC有权起诉与票据相关的所有先前各方，直到全额欠款得到清偿。
• 提前取得：HDC在到期日之前取得票据，这在各种金融交易中可能是有利的。
• 增强的法律保护：与普通持有人相比，HDC享有更多的法律特权和保护。

结论

通过仔细审视上述几点，可以清楚地看出，在流通票据的背景下，持有人和到期承兑持有人代表着不同的个体。此外，值得注意的是，为了有资格成为到期承兑持有人，一个人必须首先确立自己为持有人。然而，需要强调的是，成为持有人并不意味着必须先前已是到期承兑持有人。这种区别强调了这两个角色之间的顺序关系，即成为持有人是可能获得到期承兑持有人身份的前提。