留置权与抵押权的2026

2024年9月15日 | 阅读7分钟

留置权的定义

留置权赋予债权人扣押作为贷款担保的设备或不动产的权力，以弥补所欠款项。 然而，如果债务人未能偿还贷款，债权人无权出售抵押品或不动产，除非双方协议中有明确规定。留置权通常涉及逾期费用和到期租金。

在贷款金额偿还之前，债权人有权持有抵押品。这是最强大的抵押类型，因为债权人拥有所有权。动产和不动产都可以作为留置权的对象。尽管如此，贷款机构通常选择将留置权施加于动产，如股票、黄金、储蓄等，而将贷款用于不动产。

留置权类型

银行留置权： 当某人从金融机构借款购买房产时，银行通常会授予银行留置权。例如，您从银行贷款购买一辆汽车。贷款的剩余余额将用于支付购买汽车的费用。这使得银行有权在汽车上设定留置权。这样，如果无法按约定利率偿还贷款，银行就有权扣押财产，即汽车。此外，如果您能按时还清贷款，银行将解除留置权，这意味着您被视为汽车的真正所有者。
判决留置权： 判决留置权是指法官在诉讼结果中对财产施加留置权，通常是由于诉讼。通过扣押原告的资产，判决留置权可以使未能支付诉讼费用的被告追回其款项。
机械留置权： 机械留置权是指在业主未能偿还为完成工作而雇佣的员工的报酬时，对不动产设定的合法权利。如果业主未能支付应付款项，承包商有权提起诉讼以获得判决。在这种情况下，财产通常会被出售以满足留置权所有者。
不动产留置权： 不动产留置权是指在协议未履行时出售或没收资产的正式权利。如果您从银行贷款购买房屋，在贷款还清之前，银行将对该房产设定留置权。如果您未能按时还款，银行可能会查封该资产。

如何解除留置权？

留置权可以通过几种不同的方式解除。一种选择是与留置权持有人达成和解；但是，此过程的细节取决于留置权的性质、债务人与留置权持有人的互动以及其价值。留置权附着于其担保的物品，因此不适用于物品的所有者。因此，当财产出售时，留置权所有人通常会被解除。当借款人未能按时偿还所欠债务时，资产上的留置权是由法官授予贷款人的判决。资产所有者将被告知留置权，并且文件将被记录在当地房地产登记处。

然而，这种选择也有缺点。房产所有者在收到销售款项之前，需要向留置权所有人支付款项。此外，他们可能难以出售任何受留置权约束的不动产。对于潜在买家来说，最好避免购买他人拥有的房屋。贷款全额还清后，可以提交“留置权解除书”，作为已偿还贷款的证明。满足留置权是解除留置权最简单的方法之一。

抵押权的定义

在为购置房产融资时，抵押权是一种常用的留置权。这是一份正式合同，债务人在合同中承诺按期连同利息偿还债权人，而借款人则提供购买房产所需的资金。 为了保护债务，当借款人办理抵押权时，贷款人通常会在该资产上设定留置权。这意味着，如果贷款出现违约，贷款人将有权收回该资产并出售以弥补未偿还的余额。

抵押权类型

反向抵押贷款： 顾名思义，反向抵押贷款是不同的金融产品。它们旨在帮助那些希望将部分房屋净值转化为现金且年龄在 62 岁及以上的房主。
这些业主有资格获得根据其房屋评估价值作为抵押的信用额度、一次性付款或定期付款。
可调利率抵押贷款： 可调利率抵押贷款（ARM）的年利率在贷款的初始期限内保持不变，之后会根据市场利率定期调整。由于初始利率通常低于市场利率，抵押贷款在短期内可能更具成本效益，但如果利率大幅上涨，随着时间的推移可能会变得更加昂贵。
通常，可调利率抵押贷款（ARM）包含对利率在贷款期限内总共可能上涨的最大金额以及上涨时的上限。
附带销售条件的抵押贷款： 在这种类型的抵押贷款中，贷款人可以根据付款情况对借款人施加一系列要求。如果延期支付后出现任何月供，资产可能会被出售，延迟付款可能会导致利率增加，以及其他情况可能包含在这些要求（或条件）中。
英国式抵押贷款： 办理此类抵押贷款时，借款人必须将资产转入贷款人名下，并约定在全额债务偿还后将资产返还给借款人。

抵押权的重要性

关于抵押贷款情况下的盈亏，借款人和金融机构都不确定。贷款人无法确定借款人是否会准备偿还全部欠款，如果他们无力偿还，他们将完全放弃该资产。
如果借款人无法偿还全部欠款，贷款人将完全控制抵押产品。
“债务人”是指提供信用的一方，而“债权人”是指接受贷款的一方。
贷款是指一方借给另一方金钱，而另一方以预定的利率借入金钱的协议。相比之下，抵押是一种贷款，其中金融机构会附加一项资产或其他物品作为保险，以防不履行债务。