装运前融资与装运后融资的区别

引言

出口融资根据资金提供的时机分为装运前融资或装运后融资。

顾名思义，装运前融资是指在货物装运前向出口商提供的信贷，而装运后融资是指在货物装运后提供的信贷。

装运前融资

装运前融资是指出口商在收到出口订单到实际装运货物之间的财务援助。 它可以是基于资金的融资，也可以是非基于资金的融资。

提供装运前融资的主要目的是满足出口商/货物销售商的营运资金需求， 例如购买原材料、劳动力、包装材料等，加工或转化为最终产品，包装、仓储、运输或装运，以及其他打算出口到海外产品的装运前费用。

需要有信誉的买方的采购订单，以及由买方代表、出口商受益的信用证或担保等凭证。

装运前融资分类

装运前融资可能包含三种类型：

• 包装信贷
• 以 ECGC 担保的政府应收账款作为预付款。
• 以收到的预付款支票作为预付款。

装运前融资的益处

使用装运前融资有很多好处，例如：

改善现金流

装运前融资可以通过提供购买和运输用于出口的商品或服务的资金来帮助企业改善现金流。这有助于企业更好地管理其财务资源，并减少财务困难的可能性。

提高竞争力

装运前融资可以通过提供必要的资金来利用出口机会，帮助企业在国际市场竞争。

增强灵活性

它可以通过允许企业根据需要为购买和运输用于出口的商品或服务提供资金，从而在运营中提供更大的灵活性。

降低风险

装运前融资通过提供购买和运输用于出口的商品或服务的资金，使企业能够限制财务损失的风险。这有助于组织更有效地管理风险，并提高其在国际市场的成功机会。

改善供应商关系

通过提供必要的资金以按时购买用于出口的商品或服务，它可以帮助企业加强与供应商的关系。这使得企业能够与供应商就更好的条款和条件进行谈判，从而提高其竞争力和盈利能力。

装运后融资

装运后融资可以定义为在货物发运后由金融机构向出口商提供的任何类型的预付款或信贷。

只有那些货物已出口或其出口单据已转让的出口商才能获得。 此外，根据出口的性质，融资可以按短期或长期提供。融资是根据装运单据提供的，这些单据作为货物正在发运的证明。装运后融资可以帮助您最好地利用您的营运资金。

装运后融资分类

装运后融资可分为三种类型：

• 购买、贴现或议付出口汇票。
• 以政府应退税款作为预付款。
• 以托收账款作为预付款。

装运后融资的益处

改善现金流

在出口货物后能快速收到货款的出口商可以保持稳定的现金流，这对于管理运营支出和再投资于公司至关重要。

更好的营运资金管理

出口商可以通过将装运后融资的现金分配给生产支出、原材料和其他费用来更好地管理其营运资金。

增长机会

获得融资使出口商能够接受更大的订单并扩大市场覆盖范围，而无需担心发货和付款之间的时间间隔。

有利的融资条款

金融机构可能会提供有吸引力的融资条款和利率，特别是如果交易得到出口信贷机构的支持或由值得信赖的买家担保。

增强信用度

定期使用装运后融资可以帮助出口商提高其信用评级，从而更容易以更优厚的条件获得未来的融资。

关键区别

以下几点是装运前和装运后融资之间显著的区别：

• 装运前融资允许出口商在货物发运前满足其采购、加工和包装需求。另一方面，装运后融资是一种贷款/预付款便利，用于弥补出口商在货物发运和收到货款之间的时间差期间的现金或流动性需求。
• 装运前融资的基本目标是提供必要的资金，以协助出口商获得原材料、劳动力和供应品，用于制造、包装、储存和运输货物。 相比之下，装运后融资的主要目的是在出口商将其运输单据提交给银行直到收到出口货物货款的这段时间内，向出口商提供资金。
• 装运前融资包含付款和履约风险， 而装运后融资主要包含付款风险。
• 没有固定的方法来决定出口商应获得多少装运前融资。 然而，对于装运后融资，出口商可以获得其已发运货物的发票价值高达 100% 的金额。

比较图表

资格

• 装运前和装运后融资提供给各种类型的出口商，包括贸易出口商、制造商出口商、出口和贸易公司， 销售货物给出口代理商（EH）、贸易公司（TH）和贸易出口商的制造商。
• 它也可以由银行、NBFCs 和其他金融机构提供。
• 虽然印度储备银行（RBI）对事前和事后销售贷款实行严格的法规或限制进行监督， 但其他类型的信贷和预付款则受到相对较少的监管。这催生了许多贸易融资技术平台，例如 Drip Capital。

结论

出口融资是帮助出口商在贸易过程的所有阶段（包括装运前和装运后融资）的重要工具。装运前融资使出口商能够处理其营运资金需求，例如购买原材料和准备出口商品。相比之下，装运后融资在货物发运后提供流动性，提供稳定的现金流和有效的营运资金管理。通过了解每种融资的具体目标和益处，出口商可以利用这些金融工具来改善其运营，扩大市场覆盖范围，并在国际市场上取得长期成功。