投资管理与财富管理的区别

引言

投资管理和财富管理是财务规划中的两个重要组成部分，它们各自服务于帮助个人有效增长和管理其金融资产的不同目的。

因此，让我们进一步探讨投资和财富管理，包括引言、重要性等。

什么是投资管理？

简单来说，投资管理主要专注于处理金融资产和其他投资。它不仅仅是买卖它们，而是关于长期管理，包括计划如何随着时间的推移买卖投资。它还涵盖了银行、预算和税务等事宜。

示例： 假设您有一些钱可以投资。您可以购买某公司的股票，目标是在稍后以更高的价格卖出。这是投资管理的一部分。此外，您可能使用银行账户存放您的资金，创建预算来跟踪您的支出，并就您的投资收益缴纳税款。所有这些活动都属于管理范畴。

它基本上是指维护一个投资账户，管理投资组合中的持仓，如股票和债券，并进行交易以达到特定的财务目标。您可能还会听到它被称为“资金管理”、“投资组合管理”或“财富管理”。

您可以咨询投资经理来帮助您增长退休储蓄。他们将分析您的财务目标、风险承受能力和时间跨度，然后为您创建定制化的投资组合。他们将定期监控和调整您的投资，以最大化回报同时最小化风险，所有这些都旨在帮助您实现退休目标。这个管理您的投资以实现特定财务目标的流程就是投资管理的一个例子。

理解投资管理

投资管理的主要目标是实现期望的投资目标，以便您在某个阶段可以感到财务稳定。

专业的投资经理将管理您的资金和投资组合，以改善您的投资。他们会将您的资本分散到股票、共同基金、ETF等资产中。

寻求投资管理服务的客户可以是您我这样的个人投资者，也可以是养老基金、退休计划、政府机构、大学和保险公司等大型组织。这些机构依赖投资经理来帮助增长和管理他们庞大的资金池，以实现其财务目标。

投资管理提供一系列服务。这些服务包括决定如何将您的资金分配到不同类型的投资中（资产配置）、分析财务报表、选择最佳的短期和长期股票、监控您当前的投资，以及规划如何随着时间的推移管理您的投资组合（投资组合策略和实施）。

它还包括就您的整体财务状况提供建议，而不仅仅是您的投资。这可能意味着将您的投资组合与其他资产进行协调，并且取决于您的财务目标，例如购买房屋或汽车等。

专业人士主要处理各种不同的证券和高资本金融资产，如债券、商品、股票、银行证券等。除此之外，投资经理还可以将贵金属、商品和艺术品等有形资产作为其投资组合管理的一部分。他们可以协助将投资与退休和遗产规划目标相匹配，确保您的资产按照您的意愿进行分配。

研究和咨询公司 Willis Towers Watson 进行的一项年度分析表明，投资管理行业正在不断扩张。截至 2022 年初，全球排名前 500 名投资经理的总管理资产超过 131 万亿美元，比上一年增长了 10% 以上。

公司金融中的投资管理负责管理公司的有形资产（如建筑物和设备）和无形资产（如专利和商标）。它涉及确保这些资源得到妥善照顾、跟踪和利用，以实现业务目标。

如何经营一家投资管理公司？

经营一家投资管理公司需要付出努力。您将在初期面临许多挑战，但不必担心。如果您拥有正确的知识和潜力，您就可以轻松地管理公司。

经营公司的第一大步是聘请知名的、高素质的经理，他们负责处理市场、建立联系以及与客户打交道。他们还为客户准备和管理报告。内部审计以及对特定资产、资产类别和行业部门的研究是其他职责。

除了聘请营销人员和培训负责投资决策的经理外，投资管理公司的领导者还必须确保遵守立法和监管规定。他们还需要审查内部系统和控制、管理现金流，并准确记录交易和基金估值。

通常，管理至少 2500 万美元资产（AUM）或为共同基金提供咨询的投资经理必须注册为投资顾问（RIA）。

他们向美国证券交易委员会（SEC）或州证券监管机构注册，并承诺始终将客户的利益放在首位。如果他们不这样做，可能会面临法律麻烦。管理资产少于 2500 万美元的小型公司通常只在其开展业务的州注册。

投资经理的报酬通常是基于客户投资金额百分比的费用。这些费用每年从 0.35% 到 2% 不等，并且通常取决于客户的资产——资产越多，费用越低。平均而言，管理费约为 1%。

什么是财富管理？

财富管理是一种金融服务，旨在帮助高净值人士管理他们的财务。顾问收集有关客户目标和状况的信息，并利用各种金融产品和服务创建个性化计划。

这种方法通常涵盖广泛的服务以满足客户的需求，包括投资建议、遗产规划、会计、退休规划和税务服务。

理解财富管理

简而言之，财富管理不仅仅是将资金投资于某些股票共同基金。它不仅仅是向客户提供投资建议。它涵盖了一个人财务生活的方方面面。富裕人士与其从不同的专业人士那里获得建议和产品，不如从集成方法中获益更多。在这种方法中，财富经理会为他们当前和未来的需求组织和创建计划，例如遗嘱和信托服务或企业接班计划。

虽然许多财富经理可以帮助处理任何财务领域，但有些人专注于特定领域，例如跨境财富管理。这种专业化可能基于财富经理的专业知识或他们所工作的公司的重点。

有时，财富管理顾问需要引进其他金融专家，以及客户的法律顾问或会计师等服务专业人士，为客户制定最佳策略。此外，一些财富经理还提供银行服务或关于慈善活动的建议。

示例： 假设一位富裕人士想设立一个慈善基金会来支持社区的教育。他们的财富管理顾问将与客户的律师协调，以建立基金会的法律结构并确保遵守税法。他们还可能与会计师合作管理基金会的财务方面。

在这个例子中，财富管理顾问充当中心联系人，汇集法律、财务和慈善方面的专业知识，以帮助客户实现他们的目标。

财富管理示例

一家财富管理办公室拥有一支专家团队，可以就各种财务问题提供建议。例如，让我们考虑一位拥有 200 万美元可投资资金的客户，以及一个为他们最近去世的孙子设立的信托。财富管理办公室不仅会投资这些资金，还会提供税务最小化和遗产规划服务，包括遗嘱和信托服务。

直接受雇于投资公司的财富管理顾问可能专注于投资策略。同时，在大型银行工作的顾问可能专注于管理信托、遗产规划或保险选项。每家公司可能都有不同的专业领域，因此找到符合您特定需求的公司很重要。

财富管理业务结构

财富经理可以为小型企业或大型金融公司工作。客户可能与一位指定的财富经理合作，或者可以获得财富管理专家团队的服务。

财富经理的收费

财富经理可以通过不同的方式收取服务费。有些只收取费用，这可能是按年、按小时或一次性固定费率。其他人则通过佣金工作，并通过他们销售的投资获得报酬。基于费用的顾问则收取费用和佣金的组合。

最近的一项调查发现，低于 100 万美元资产的客户的平均咨询费约为 1%。然而，一些顾问收费更高，特别是对于较小的账户余额。拥有更多资金可供投资的人通常支付的费用较少，随着资产的增加，平均费用也会降低。

财富经理的资质

在选择财富经理时，重要的是要查看他们的资质，以找到最适合您需求的人。要考虑的前三个专业顾问资质是注册财务策划师（CFP）、特许金融分析师（CFA）和个人财务专家（PFS）。许多认证组织都有网站，您可以在其中查看会员是否信誉良好，或是否有任何投诉或纪律处分。

金融业监管局（FINRA）提供了一个工具，用于了解专业资格以及发证机构是否要求继续教育或处理投诉。这些组织还允许您核实谁持有这些资质。

财富经理的策略

财富经理的策略完全取决于他们的技能和知识。每个经理都有不同的策略和目标，但每个财富经理遵循的基本原则是为客户建立一个伟大的计划，以便他们的财富能够保持和增长。计划将根据客户的财务状况、目标以及他们可能承担的任何风险来制定。

协调客户财务状况的每个方面，包括税务规划和遗产规划，对于保护他们的财富至关重要。这与财务预测和退休规划目标一致。

在制定了初步计划后，经理会定期与客户会面，以调整目标、审查财务组合并重新平衡投资。他们还会评估是否需要额外的服务，所有这些都是为了满足客户终生的需求。

投资管理与财富管理的主要区别

财富经理能赚多少钱？

根据 Indeed 的数据，2022 年美国财富经理的平均年薪为 79,395 美元。

财富经理与财务规划师：主要区别

虽然一些专业人士可能同时担任财富经理和财务规划师，但这两种角色之间存在显著区别。财富经理主要关注资产和投资，而财务规划师则考虑更广泛的财务方面，包括家庭财务、保险需求等。

财富管理行业的范围

财富管理行业管理着巨额资金。2020 年，全球管理资产约 112 万亿美元。根据金融专家的分析，到 2025 年，这一数字将进一步增长，可能达到 145.4 万亿美元。这表明该行业正在显著扩张。