补贴贷款与非补贴贷款的区别

当学生需要钱上大学时，他们通常会了解到两种主要的贷款类型：政府补贴贷款和非政府补贴贷款。这些贷款通常包含在助学金计划中，以帮助支付大学费用。但它们在谁能获得、利息如何计算以及如何偿还方面存在很大的差异。在本文中，我们将仔细研究每种类型，看看它们如何运作以及它们的区别。

大学学费多年来一直很高，并且预计还会继续上涨，这使得一个人很难支付。政府管理着大多数学生贷款，占该国学生债务的大部分。

如果您正在考虑申请联邦学生贷款来支付大学费用，了解它们如何运作以及您将如何偿还它们非常重要。您的选择会影响您最终支付的利息金额。我们将解释两种主要的学费贷款类型，以便您在申请贷款前决定哪种最适合您。

获得政府补贴贷款和非政府补贴贷款的资格

要获得政府补贴和非政府补贴的联邦直接学生贷款的资格，您必须具备以下资格：

• 是美国公民、永久居民或符合条件的其他国家公民。
• 至少半工半读地就读于一所学校。
• 检查您是否未能偿还任何先前的联邦贷款，“如果没有”，那很好，“如果有”，那将会有麻烦。
• 在您的学习中保持令人满意的学业进步，这将是您的一个加分项。

政府补贴贷款

政府补贴贷款是一种联邦学生贷款，面向有经济援助需求的本科生，这些信息在他们的 FAFSA 表格上有所体现。政府补贴贷款的主要理念是政府支付贷款的利息。要获得政府补贴贷款，学生必须满足 FAFSA 中定义的某些经济援助需求标准。政府补贴贷款的最高借款金额是有限的，并且会根据您所在的学校或大学年级而变化。

政府补贴贷款的一个好处是，由于政府在特定时期支付利息，因此在借款人或学生在校期间或其他不需要付款的时候，贷款金额不会增加。这可以降低有经济援助需求的学生的总借款成本。

贷款资格和限额

您的学校或学院将决定您可以通过政府补贴贷款借款的金额，并且不得超过您的经济援助需求。

• 第一年依赖父母的本科生每学年可借款高达 3,500 美元。
• 二年级学生每年的借款额可达 4,500 美元。
• 大三和大四学生每年的借款额可达 5,500 美元。

截至 2023 年，您在整个本科教育期间通过政府补贴贷款最多可借款 23,000 美元。

非政府补贴贷款

与政府补贴贷款不同，非政府补贴贷款可供本科生和研究生使用，不取决于其经济援助需求。主要区别在于这些贷款的利息计算方式。对于非政府补贴贷款，借款人或学生必须支付从贷款发放之日起至完全还清为止的所有累积利息。这意味着利息在学生获得贷款后立即开始累积，即使学生还在上学。

由于非政府补贴贷款不取决于经济援助需求，因此资格是基于学校的总费用和其他收到的经济援助。通过非政府补贴贷款可借款的最高金额高于政府补贴贷款。学生可能会获得政府补贴和非政府补贴贷款的组合，具体取决于他们的财务状况和学业水平。

贷款资格

要获得非政府补贴贷款的资格，您必须首先完成 FAFSA，这与政府补贴贷款一样。您的贷款限额取决于您是被视为受抚养学生还是独立学生以及您的学年。

例如

• 在您第一年，如果您是受抚养学生且不符合政府补贴贷款资格，您最多可以借款 5,500 美元的非政府补贴贷款。如果您是独立学生，您最多可以借款 9,500 美元。
• 作为一名高年级学生，如果您是受抚养人，您最多可以借款 7,500 美元的非政府补贴贷款。但如果您是独立的，您最多可以借款 12,500 美元。
• 研究生或职业学生每年的非政府补贴贷款最多可借款 20,500 美元。您可以借款的具体金额取决于您是研究生还是本科生，以及您是受抚养学生还是独立学生。

贷款限额

• 贫困学生最多可从联邦贷款中借款 31,000 美元。相比之下，独立学生最多可借款 57,500 美元，但其中最多只有 23,000 美元可以作为政府补贴贷款，由政府支付利息，其余部分必须自行支付。
• 研究生或职业学生在联邦贷款方面有终身借款限额为 138,500 美元，其中最多 65,500 美元来自政府补贴贷款。此借款限额包括为研究生和本科学习所借的所有联邦贷款。

如何获得政府补贴贷款和非政府补贴贷款

要申请联邦政府补贴或非政府补贴贷款，您必须填写并提交 FAFSA 表格。您的学校或学院将使用此信息来确定您可以获得多少经济援助或贷款。

了解这些贷款的利率可能会每年发生变化，因此在做出决定之前请检查当前利率。对于在 2023 年 7 月至 2024 年 7 月期间借款的本科贷款，利率为 5.50%，在此期间的研究生非政府补贴贷款的利率为 7.05%。

大多数联邦学生贷款还有贷款费用，这是总贷款金额的一个百分比，并从每次贷款发放中扣除。从 2020 年 10 月 1 日到 2024 年 10 月 1 日，贷款费用为 1.057%。请记住，此费用不计入或包含在利率中。

如何申请 FAFSA？

下面将介绍申请联邦学生贷款的步骤：

1. 创建 FSA ID：这是您访问 FAFSA 和其他经济援助网站的唯一登录凭证。
2. 收集财务信息：收集您本人和家庭的收入、资产和支出详细信息。您可以使用 IRS 数据检索工具从 IRS 获取您的税务信息。请仔细填写这些信息，因为它们会影响您将获得的贷款金额。
3. 填写 FAFSA 表格：请花时间在其网站上在线填写 FAFSA 表格并提交（仔细检查表格）。
4. 等待您的学生援助报告：在您的学校描述您的经济援助资格或金额后，您将收到一份报告，其中显示您将获得的贷款金额，您可以使用净价计算器来估算。
5. 接受联邦学生贷款：一旦确定了贷款金额，您就可以接受它们并签署主本票据，这是一份还款协议，这样您就可以获得贷款金额。
6. 收到钱款：一旦您的贷款获批，学校会将资金存入您的学校账户，用于支付学费、杂费、食宿和其他费用。如果有任何剩余资金，将退还给您用于教育支出。

填写 FAFSA 的技巧

下面将讨论一些申请经济援助的技巧：

• 尽早开始：FAFSA 每年 12 月开放，因此您最好尽早开始处理。这样，您将有时间收集所有必要的信息并及时做出明智的决定。
• 详细：在您的 FAFSA 上提供准确的信息。任何错误都可能延迟经济援助流程并影响您将收到的金额。请花时间仔细检查所有数字和详细信息（仔细检查以确保它们填写正确）。
• 保存所有收据：保留您的 FAFSA 确认页的副本。万一您的学校的经济援助办公室出现任何问题或混淆，这可能会很有用。

支付贷款或还款

下面将讨论有关偿还联邦学生贷款的一些信息：

• 还款选项：提供不同的还款计划，以帮助学生借款人管理他们的贷款。您的贷款服务商可以解释政府补贴和非政府补贴贷款的还款选项。还款计划通常为 10 到 25 年，具体取决于您选择的计划。
• 联系您的贷款服务商：如果您在偿还贷款方面遇到困难，请立即联系您的贷款服务商。他们可以帮助您保持贷款处于良好状态，因为错过付款会影响您的信用评分。您的选项可能包括更改还款计划以减少您的月付款，或申请延期（付款延迟）或宽限（提供宽限期），这可以暂时暂停或减少付款。
• 贷款取消：如果您想取消部分或全部贷款，请联系您学校的经济援助办公室。在收到贷款资金后，您有一个特定的时间段来取消它们。取消贷款的步骤已在您获得贷款前签署的账单说明中概述。

最大化联邦贷款并最小化债务

关于学生贷款的决定可能会很麻烦，主要是因为平均借款人可能会产生约 28,950 美元的学生债务。除了在政府补贴贷款和非政府补贴贷款之间进行选择之外，还有其他方法可以最大化联邦贷款并管理学生债务。

大学的经济援助有多种形式。助学金和奖学金是最好的，因为您不必偿还。如果您符合条件，勤工俭学计划也可以帮助您赚取大学费用。联邦学生贷款是可用的，但请记住，您将需要支付利息。私人贷款应作为最后的手段，因为它们的利率通常较高且还款条款不太灵活。

当您填写 FAFSA 时，您可能有资格获得不同类型的联邦援助，例如联邦直接 PLUS 贷款（面向家长）、联邦补充教育机会助学金、联邦佩尔助学金、联邦勤工俭学和南卡罗来纳州学费助学金（面向州内居民）。在一些大学，有学生就业机会，您可以每周工作几个小时以获得经济支持。

在考虑贷款时最重要的一点是创建一个预算，其中包含您的收入、生活费用、一些娱乐费用（可选）以及任何月度贷款还款。坚持这个预算以妥善管理您的财务并建立良好的信用记录，这对于您的财务未来很重要。

贷款咨询和学生资源

如果您是学生贷款新手，并且对此了解不多，那么接受贷款咨询或入学咨询会非常有帮助，而且实际上是必需的。许多大学生没有财务经验，通常会借入比他们需要的更多的钱。因此，重要的是只借您绝对需要支付费用的金额。

贷款咨询将为您提供个性化的指导，并帮助您制定适合您情况的还款计划。完成入学咨询，确保您完全理解您贷款的条款和条件，包括您的权利和责任。在此咨询期间，您将了解贷款如何运作、利率如何影响您的付款、您的还款选项以及如何避免逾期或拖欠贷款。

政府补贴贷款与非政府补贴贷款

政府补贴贷款和非政府补贴贷款之间的主要区别将在下表中详细说明。

结论

当学生在政府补贴贷款和非政府补贴贷款之间进行选择时，他们应该考虑自己的财务状况。政府补贴贷款是符合条件的学生更好的选择，因为政府在特定时期支付利息，这可以降低总贷款成本。它们对有经济援助需求的本科生很有帮助。

非政府补贴贷款适用于不符合政府补贴贷款条件或需要更多资金的学生。利息立即开始累积，因此借款人必须自己承担贷款整个期限内的利息。

总而言之，政府补贴贷款是符合条件且有经济援助需求的学生的好选择。相比之下，非政府补贴贷款为那些不符合补贴条件或需要更多资金的人提供了灵活性。学生应该选择最适合他们财务状况和借款需求的贷款。