EFT 与 ACH 的区别

17 Mar 2025 | 6 分钟阅读

电子资金转账（EFT）包含了多种多样的数字支付方式。它是一个涵盖范围广的词，用于指任何不涉及实物货币或支票的电子金融交易。 而自动清算所（ACH）则是 EFT 的一种特定类型。ACH 付款是通过 ACH 网络进行的电子借记或贷记，该网络方便了银行和其他金融机构之间的资金转移。

尽管所有 ACH 交易都是 EFT，但并非所有 EFT 都是 ACH 交易。不属于 ACH 类别的 EFT 包括信用卡、数字钱包或 ATM 机进行的购买。

此外，通过在结账地点手动输入付款信息或通过电话授权并提供银行账户详细信息而进行的付款，也将被视为 EFT，而不是 ACH 转账。

电子资金转账（EFT）是指各种电子支付方式，包括电汇和自动清算所（ACH）转账。尽管它们都包含在 EFT 中，但在一些重要方面存在差异。ACH 付款仅限于国内交易，采用批处理系统，导致转账时间较长，但通常费用较低。 而电汇则可以实现全球任何地点的账户之间资金的即时移动。这项加速服务的成本高于 ACH 转账，因为电汇通常费用较高。

根据交易的紧迫性和相关费用，电汇、EFT（总体）和 ACH 转账可能是最佳选择。

您必须仔细权衡这两个方面，才能为您的独特需求选择最佳方案。

什么是 EFT？

电子资金转账（EFT）是指一种数字支付系统，可以方便、安全、快速地在银行账户之间转移资金。这项技术通过互联网或计算机网络等电子渠道进行，无需纸质支票或现金。

EFT 涵盖了一系列电子支付方式，其中包括电汇和 ACH。有趣的是，电子资金转账仅在线运行，无需银行员工直接参与。EFT 完全通过数字方式处理和发起，其顺畅的运行依赖于预定的规则和算法。

在 EFT 交易中，发送方和接收方是两个主要参与者。 发送方通过连接互联网的支付终端电子提交资金转账请求来启动流程。然后，发送方的银行将请求直接发送到接收方的银行，或者通过清算所进行确认。在验证账户详细信息后，接收方的银行会收取指定的付款。

EFT 交易类型

“电子资金转账”（EFT）是指一组数字支付方式。EFT 付款的八种主要类型如下：

ACH 付款： ACH 代表“自动清算所”。该网络简化了美国银行账户之间的电子资金转账。
全球 ACH 付款： 它是 ACH 转账的国际版本。一个例子是“单一欧元支付区”（SEPA），它允许在欧盟内部进行转账。
快速电子资金转账： 也称为“电汇”，其费用通常高于其他 EFT 选项。
电话支付系统： 它有助于使用电话向各种账单方或商家进行电子支付。
信用卡和借记卡交易： 电子资金转账（EFT）是指使用信用卡或借记卡进行的付款。
本地银行转账： 在同一家银行的账户之间进行的电子转账称为本地银行转账。支票账户和储蓄账户之间的转账属于此类。
电子钱包： 这些数字钱包允许进行电子交易并存储支付凭证，包括 Apple Pay、PayPal、Venmo 和 Zelle。这些平台可能提供超越简单支付处理的功能。
ATM： 客户的支票账户和储蓄账户之间的转账是可以通过自动柜员机（ATM）进行的电子资金转账（EFT）的一个例子。

什么是 ACH？

在美国，自动清算所（ACH）网络在实现银行账户之间的电子资金转账方面发挥着至关重要的作用。 该系统比电汇的费用更低，可以方便快捷地处理大量交易。ACH 转账的灵活性使其能够处理多种支付类型，包括账单支付、直接存款和企业对企业交易。

为了最大化应收账款管理，必须将 ACH 与电汇和电子资金转账（EFT）等其他转账机制区分开来。ACH 交易通过一个连接许多美国金融机构的专用网络进行。由于这种批处理方法，接收方可能不会立即收到资金——通常需要几个小时。

ACH 付款分为多种类别。ACH 包括直接存款、通过电子商务平台进行的账单支付、面向个人的账单（B2P）转账以及将纸质支票转换为 ACH 付款。客户授权账单方直接从指定账户扣款，以启动 ACH 付款。 为了完成此授权过程，必须提供允许账单方提取与发票相关的资金的签名协议，以及银行账户和路由号码。

ACH 的另一项功能是能够帮助处理循环账单支付。客户可以选择根据其账单金额，按照预定时间从其银行账户中自动扣款。 由于这项功能，ACH 成为定期账单支付、订阅和工资发放的受欢迎选择。

尽管 ACH 交易通常需要两到三个工作日才能处理，但有时也需要更快的处理。例如，如果计划在财政年度结束前关闭账户，即使费用可能略有增加，使用电汇可能更好。